“互联网金融基本法”出台一年 P2P平台“洗牌”加速

　有人说，P2P曾是没娘管的领域，引进我国8年之后，才被建立合法；有人说P2P是运营风险的领域，投资人一不注意就很有可能负债累累；也有人说，P2P是个备受关注的领域，终究会为网络金融引入新的發展魅力。


毋 庸毋庸置疑，P2P的迅速发展趋势的确造福中小企业或三农行业，但埋伏的风险性的浪潮从没终止。继2022年《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》《网络贷款信息内容 中介服务业务活动组织暂行规定（征求意见）》公布后，近日，银监向每家银行下达《网络贷款存管业务引导（征求意见）》，对银行连接P2P资产存 管业务明确提出更主要的规定。


不断完善的管控身后是领域风险性的释放出来，疼痛无可避免，平台或老板跑路、或自退、或转型。零壹研究院院长李耀东告知 《IT时报》新闻记者，截止到2022年7月31日，全国各地正常的运作的平台仅存45.6%，尽管大平台的行业集中度快速提升，但保守估计有85%以上的平台成交量 展现衰老。我国小额信贷同盟理事长白澄宇则向《IT时报》新闻记者表明，待管控现行政策一一落地式，全国的大中型平台很有可能只剩10家，再加上全国各地的特点平台，数量较多 会出现上千家。


■IT时报  吴雨欣 汪建君


记者暗访


知名P2P开心贷陷兑现困境


投资人数据信息和标底全被删掉


“行乞是没有钱向他人需要钱，我们都是富有却在他人裤兜拿不回家。”开心贷的投资人如是感叹。6月23日，因遭受超大金额借款人贷款逾期没法垫款，开心贷陷兑现困境。拿不回本钱的投资人不仅开心贷，依据零壹研究所的数据信息检验，6月份，全国各地有51家平台出问题。


这 家创立于2022年的平台被称作湖南省第一家购车贷款平台、湖南省当地第一平台，客户项目投资额度超10亿人民币，投资人挑选开心贷的原因多是老平台贷款利息高，质押贷款有实际 物，可以信赖。2022年6月，开心贷在广州创立新企业，与此同时经营新旧2个平台，在其官方网站仍然有“2022年12月变成长沙市民间金融同乡会理事单 位，2022年12月在上海股交所取得成功挂牌上市（股份编码：202798），并且于2022年1月得到中国电子商务协会授予的‘诚信网站’ 头衔”的详细介绍。


一位依次在该平台项目投资50万的投资人告知《IT时报》新闻记者，如今不但开心贷深圳市办公场所续租，长沙市的办公场所也已空无一人，不会再租约。开心贷公司法人杨天佑在建造的QQ群中，每星期一与好友沟通交流取现计划方案，一旦有投资人对方案提出质疑，便会被移出群。


“在 群内，杨天佑认可把2022年和2022年投资人的钱贷到其他地方，贷款逾期达2100万余元，深圳新的开心贷平台上待收额度达1700万余元，现阶段资金链已断，乏力 垫款，也已乏力偿还投资人的本钱，但他不予给予有关贷款逾期标底材料。”投资人说。2022年7月5日，开心贷将老平台投资人的项目投资数据信息和标识材料全删。


因 为帐户资产没法取现，投资人对新平台官方网站“根据易宝支付完成全方位地客户资金托管”明确提出了怀疑，8月18日，易宝支付向《IT时报》新闻记者回复：“易宝支付为 开心贷给予金融服务，懒猫金融信息服务给予技术咨询，开心贷客户代管帐户并没有冻洁，可以取现。”与此同时，易宝支付确定并并没有给开心贷做帐户代管，仅仅一个三方支付， 开心贷官方网站的推广不实。


记者观察


中小型P2P平台忙转型


创立4年的开心贷像很多知名P2P平台一样，追上了网贷行业飞速发展的机会，早期不做推广，上百万的标也可以秒满。有着忠诚投资人，本应处在快速进步的开心贷，被CEO杨天佑自我调侃是起了个一大早却赶了个晚集，拿一手好牌却被揍得很烂。


事 实上，和如今正房屋朝向垂直行业转型的平台一样，开心贷一直走在转型的道路上，最开始进军超大金额银行信贷而后转为住房贷款，遇上卖单贷款逾期，发觉资产处理没那么非常容易后，再度转 型购车贷款行业，但由于领域争夺的日趋激烈，投资人拥有大量的挑选。“满标速率不会再那么快了，仅有在主题活动的过程中能够提升交易量，企业不会有不必要的钱去冲业务量， 直到E租宝发生意外，大伙儿不会再猜疑一家企业，反而是一整个领域。”杨天佑在给投资人的一封信上所言，他将兑现困境归因于两年前的贷款逾期、出过后的领域个人信用困境和行 业竞争力的加重。


“如今，领域市场竞争布局已经基本产生，资产端潜伏期基本上关掉，大平台凭着优良的风险控制、个人征信、标价工作能力，可以较低的成本费获得资产，中小型平台或破产倒闭、或转型、或挑选全自动撤出。” 零壹研究院院长李耀东告知《IT时报》新闻记者。


网贷平台CEO石鹏峰则觉得，平台转型无非一条路，一站式投资理财、金融服务平台、智能金融等都资产端转型，或深耕细作垂直行业、消费信贷等财产端转型，在现阶段销售市场资产多、财产相对性缺少的情形下，大平台搞好财产端会更为火热，小平台也更非常容易活下。


以 房、汽车抵押贷发展的永利宝已经降低购车贷款的业务，永利宝创始人兼CEO余刚告知《IT时报》新闻记者，平台已经开发设计消费信贷商品，向Fintech（金融业科 技）综合性平台转型。曾出任过平安保险项目投资高级副总裁、凯雷复星高端项目投资主管的余刚多会儿从项目投资的方向去考虑到商品的意义及流通性。“初期挑选购车贷款是考虑性价比高， 如今这一行业进到的人愈来愈多，供过于求，但房屋抵押贷款是高品质财产，只需保持住，不容易暴涨或暴跌，对大家就并没有大的问题。”余刚说，2022年，该平台 得到1亿人民币的B轮股权融资。


联豪创业投资也在主动寻找转型，该平台初期曾涉及到车、房及信用贷款，经济效益并不显著，且有贷款逾期及坏账损失。从2022年6月份逐渐，联豪创业投资逐渐潜心家俱全产业链，平台经理谢东表明，转型以后的一年，企业的待收总量降低了1700余万元，坏账损失和贷款逾期率也在降低。


“转 型更完全的是美利金融，终止线上理财平台的经营，对全部帐户开展计算，退还投资人本钱及贷款利息，但总体来说，转型的平台仍在极少数，大量的是老板跑路或破产倒闭。”李 耀东说，2022年7月，美利金融发布消息，将美利金融更新为集团公司知名品牌，集团旗下俩家组员公司各自做二手车消费信贷和3C分期付款业务。


大半年内， 247家平台良性退出


爆 雷持续，销售市场趋冷，是领域人员的广泛的共识，但P2P的总体成交额仍然在大幅提高。据零壹研究所资料显示，2022年7月，全国各地P2P借款领域总体成交额约 为1707亿，同比增加125.8%，同比增长率11.4%，创近4月至今的最大增长速度。此外，交易量经营规模正展现两极分化，约68%的平台在7月发生成交量下 滑，充分考虑很多成交额较小的平台，这一占比传统应在85%以上。


“P2P的成交量总体经营规模并没有遭受大环境的危害，发展趋势的速度不低，仅仅瞬时速度会变得越来越慢。后半年，行业集中度将再次提升，两极化的发展趋势会更加显著。”李耀东说。这从宜信宜人贷、陆金所向《IT时报》给予的数据信息就可以看得出眉目。


宜人贷第二季度没经财务审计的会计销售业绩表明，宜人贷一共派发了45.387亿RMB贷款给平台上的本人借款者，比往年同期增加了118%。


陆 金所2022年第一季度总成交量为13，009亿人民币，在其中P2P一二级市场成交量总共376亿人民币，同比增加逾4倍；在8月17日，中国平安集团盘后公布的全新 中报资料显示，截止到2022年6月底，陆金所平台总计申请注册用户量2，342万，上半年度总成交量32，019亿人民币。平安普惠金融创立迄今，总计借款人数量 做到200万，总计贷款量约1，595亿人民币，陆金所控投在2022年1月完成了B轮股权融资，进行股权融资后陆金所控投总体估价约为185亿美金。


依据网贷平台协同咨询管理公司公布的《2022年中国P2P网贷行业半年报》表明，上半年度一共有515家平台撤出这一领域，在其中发生老板跑路、取现艰难、刑侦干预等情况的平台为268家，良性退出的有247家。


延伸阅读


银行银行存管方式难立刻落地式


按 照“哪家小孩谁抱走”的标准，被称作标准行业发展基本法的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》颁布一年后，尽管《网络贷款信息内容中介服务业务活动组织 暂行规定（征求意见）》和《网络贷款存管业务引导（征求意见）》（通称《业务引导》）均未落地式，却仍然加快了网贷行业的大转变，尤其是近日银监下 发的《业务引导》将P2P的存管准入条件门坎提升，就连“银行 第三方支付”的协同银行存管方式好像也将难以再次。据网贷平台不彻底统计分析，截止到2022年8月，仅有 30几个银行公布与平台签定银行存管业务。


存管一直是必然趋势，《IT时报》新闻记者也曾在《大银行不敢“娶”，小银行抢着“嫁”，P2P银行存管 仍暧昧关系》等数篇报导中，叙述P2P在存管层面的实际窘境，大银行出自于风险性不肯碰这一“烂摊子”或规定更多的市场准入门坎。尽管P2P平台感叹《业务指 引》中例如得到相对的电信网业务许可证等“受托人”的标准无法达到，却《业务引导》也从侧边对银行提了规定，对P2P存管于银行具有推动功效，不可以 再对P2P存管业务避而不见。


本次《业务引导》里提及，“银行存管银行不可业务外包或由合作方担负，不可授权委托网上贷款组织和第三方机构开具借款方 和借款人买卖清算资金账户”，被视作管控层对银行 第三方支付平台方式的不认同，这代表着第三方支付平台将重归方式特性。对于此事富友支付有关人员告知《IT 时报》新闻记者，第三方支付公司做的只是是搭建平台的功效及其担负一部分技术咨询，并非干预银行存管自身。针对已经连接该方式的平台是不是会开展调节，该责任人表明，银行和借 贷平台会开展解决。


尽管《业务引导》在业内造成很多关心和探讨，但石鹏峰、李耀东等专业人士均向小编表明，《业务引导》仅仅征询建议环节，应会聚集各方建议、意见反馈，即使落地式，也有对应的整顿期。（IT时报）