哪些资产可以用作贷款担保条件

下面来说一下可以提供贷款担保的十一种资产，最常用的有哪些呢？
1、房产抵押
依据《物权法》第180 条第（七）款规定，只要不是法律、行政法规禁止抵押的财产，均可以
用作抵押。在P2P 网贷上可以用于抵押的担保财产一般包括房产、土地使用权、汽车、机械设
备等等。抵押的好处是：抵押贷款后，担保财产仍在申请人的掌控和使用中，不影响该财产继
续使用。
具体到房产抵押来讲，无抵押的商品房是主流的、商业银行认可的抵押财产。但是，P2P 网贷
可接受的房产种类远多于银行。以房产为例，不仅无抵押的商品房可以用作抵押担保；而且已
经用作银行贷款抵押的商品房，也可以在P2P 网贷上用“净值余额”再贷款。另外，无法在房
管局登记所有权的“小产权房”，在有的P2P 网贷平台上也可以用作贷款的担保。

2、汽车、机械设备等动产抵押
根据《物权法》第180 条第（四）至第（七）款规定，生产设备、原材料、半成品、产品，正
在建造的建筑物、船舶、航空器，交通运输工具，等法律未禁止的财产，均可以用于抵押。通
俗来讲，也就是说，一般的汽车、机器设备等也可以在P2P 网上用于抵押贷款。
一般情况下，动产既可抵押，也可以质押。但是一般情况下，最好是以“抵押”的形式申请贷
款，因为抵押的情况下，申请借款人的车还可以开，机器设备还可以使用，不影响借款人正常
经营。

3、土地抵押
在我国，土地的所有权只属于国家或集体。个人拥有的仅是土地的使用权。根据《物权法》第
180 条第（二）、（三）款规定，建设用地使用权和“以招标、拍卖、公开协商等方式取得的
荒地等土地承包经营权”都可以抵押，当然，也就可在P2P 平台抵押。同上，即使已经在银行
或其他贷款机构抵押贷款了的土地，有“净值余额”的，理论上也可以用在一些P2P 网贷平台
上申请再贷款。


4、第三方，如担保公司等提供担保
但是，与P2P 贷款平台在法律上相互独立的第三方公司，如担保公司等，还是可以为网贷借款
人提供担保的。因此，中小企业在网上借款，可以考虑担保公司作为借款担保。只是在这种情
形下，担保公司往往会收取一定的担保费用，或者要求借款人将一部分贷款存入担保公司账户，
作为贷款的“保证金”。这客观上加重了借款人的经济负担。因此，个中利弊，还需要借款人
自己权衡。

5、P2P 贷款平台提供担保
担保不仅可以用“物”，也可以用“人”。这里的人既包括自然人，也包括法人（即公司）。
担保有两种形式，一种是“一般担保”，一种是“连带担保”。一般担保是借款人还不了钱，
担保人再还；连带担保就是借款人和担保人谁有钱谁就还。
以前，P2P 贷款平台为借款人提供担保的情况很多，但以后会逐渐消失。
根据2015 年7 月18 日颁布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》第（八）条：“个
体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增
信服务”的要求，P2P 贷款平台将不能为借款提供任何形式的担保。随着P2P 网贷行业的逐渐
规范，相信敢违法继续提供此类担保的平台会越来越少。

6、亲朋好友提供担保
亲朋好友担保往往都是无偿的，因此，对P2P 借款人相当有利。如果担保人还是有住房、有稳
定高薪职业的，那么，在P2P 网贷平台上贷到款的机率会高很多。

7、以自己的职业提供“担保”
如果在P2P 贷款平台上借钱，但上述担保一概皆无，那就只能在一些P2P 网贷平台上，看看能
否申请到信用贷款。符合本文第九、十条要求的借款人申请信用贷款相对容易。
比如，你的职业就可以为你在网贷平台上贷款加分。医生、公务人员和老师都是公认的稳定职
业，而且普遍来看，这三类职业的从业人群素质较高，欠钱跑路的概率很低。因此，如果你从
事这些职业，P2P 平台上借到款的概率会很高。

8、自身信用提供“担保”
“因为信用，所以简单”——这是阿里集团的芝麻信用的广告词。你自身信用良好，在P2P 贷
款时也会更简单、容易。信用记录是否良好的依据，一般是央行出具的信用报告。借款人可以
自行到人民银行打印，预先了解自己的贷款信用到底如何。

9、动产质押
根据《担保法》第六十三条规定：所谓质押，“是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占
有，将该动产作为债权的担保。”。也就是说，质押担保需要把担保财产交到放贷人手中。而
且，根据《担保法》和《物权法》规定，质权共包括动产质权和权利质权两大类。
具体到动产的质押，《物权法》第209 条规定，只要不是法律规定禁止转让的动产，均可以质
押。因此，本文第三点中涉及的汽车、生产机器设备等都是可以质押担保的。但是，质押必须
将质押物交到质押权人手中，也就是放贷人手中。这样往往会影响担保财产的使用。因此，作
为借款人非万不得已不建议采用这种担保贷款方式。

10、权利性财产质押
权利性财产的范围很广泛。根据《担保法》第七十五条和《物权法》第二百二十三条规定，可
以用作质押的权利性财产包括常见的股权、基金份额、应收账款、以及商标专用权、专利权和
著作权等知识产权等。如果你有这些财产，可以用于网贷的质押贷款。此类财产通常具有无形
性，因此，质押通常不会影响其效用。

11、具有融资思维的大脑
贷款即是融资。融资最关键的不是担保财产，而是具有融资思维的大脑。融资的渠道也不只P2P
网贷一种。不必脑洞大开，你就应该知道，大到银行贷款，中到小额贷款公司放贷，小到信用
卡透支，均可以达到融资的目的。
而且，你应该问自己“融资的目的是什么？”，如果是为了做生意，那么，是否可以以技术入
股与人合伙开店？如果是为了求学，那么网上那些海量的免费海外名校公开课能否满足你的需
求？因此，如果P2P 网站上借不到款，就要开动大脑，从其他融资渠道，从其他解决问题的渠
道试试解决之道。



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