贷款资金违规转存款 农行浦发平安邮储广发吃罚单

为名上对公司释放了贷款，私底下却规定公司将一部分资产存回银行，各抒已见的情况仍在开演。温州市银保监会近一周公布的行政处罚法表明，五家银行因发生了贷款资产变为储蓄、虚报储蓄经营规模等违规操作而遭受惩罚。
五银行挨罚
温州市银保监会在2月16日、17日、20日依次公布了多份行政处罚法单，在其中，浦发银行温州市支行因“贷款资产回运转存定期，申请办理进出口贸易环境不实际的票据业务”被罚45万余元；安全银行温州市支行因“贷款资产回运转存定期”被罚30万余元。
因类似违规操作被罚的也有：邮储银行银行温州市支行因“贷款资产拷贝到银行储蓄，再质押贷款派发贷款”、“以储蓄做为审核和派发贷款的必要条件”等被惩罚70万余元；农业银行温州市支行因“贷款资产变为储蓄”等被罚75万余元；广发银行温州市支行因“贷款资产转银行承兑汇票担保金”、“根据循环系统申请办理进出口贸易环境不实际的银行承兑汇票及汇兑业务流程虚报储蓄”等被罚160万余元。罚款通知单给出的时间均为2022年1月22日。
这并不是银行初次吃到该类罚款单。据不彻底统计分析，仅2022年6月至今，晋商银行朔州支行、民生工程银行常州市分行、招商合作银行沈阳市支行、吉林省银行大连市支行、丽水市银行、浙江天台农村商业银行、渤海湾银行天津市支行等都曾由于以贷拷贝到受到惩罚。
一位银行人员向北京商报新闻记者详细介绍，简单而言，这种违法的方法实际上便是银行在给公司放贷款的情况下额外了标准，从给公司的贷款中扣下来一定占比强制做为顾客在银行的储蓄。
中小型企业常遇“被补加发放贷款”
实际上，先前已经有很多公司向媒介透露自身“被补加发放贷款”的遭受。
南宁一家集团公司负责人曾详细介绍，2022年，他从一家商业服务银行贷款5000万余元，做为自身承揽销售市场租用权的周转资金。银行明确提出务必“以贷拷贝到”，便是银行先发放贷款5000万余元，随后企业储蓄5000万余元做为三年存定期进到银行帐户，银行再发放贷款5000万余元给企业。
该责任人说：“一来二去，银行帮我的金额就扩张到了1亿人民币，但我真实采用的仅有5000万余元。从没跟银行打了交道了的我，根据中介公司、融资公司跟银行联络，获得的回应全是至少大半年期限才可以下款，这个银行肯为我3个月时长下款，我已经感激不尽了。”据统计，像如此迫不及待花钱的公司并不在少数，且多见中小型企业，和银行“议价”的实力较差，因而迫不得已接纳那样的“额外条文”。
银行则可以由此提升储蓄金额。以上银行人员表明，之前有存贷比75%底线的情况下，银行发放贷款的经营规模是由储蓄经营规模决策的，例如有100万余元的储蓄，可以放75万余元的贷款。尽管如今取消了这一底线，银行不会再“冲时段”，但一些银行对储蓄或是有考评，职工或是“背每日任务”。
除此之外，银行根据把贷款变为储蓄，还能够“吃”更高一些的贷款利息，进而盈利。北大经济管理学院外语系办公室主任吕随启表明，若以贷款年利率5%来测算，公司取得贷款后，是要投在回报率超出5%的新项目上来的，那样才不亏本。可是被银行规定把贷款存回银行，仅有储蓄的贷款利息，公司肯定是亏掉。
也有专业人士研究觉得，将贷出来的钱转回家变为存定期搞“身体内循环系统”，丧失借款资金理应服务项目实体经济的服务宗旨。
管控已多次举红牌
北京商报新闻记者掌握到，“不可以贷转存”是写在银行“七不准”要求第一条的规定。“七不准”的来源，是2022年初公布的《中国银监会有关治理银行业金融企业不标准运营的通告》，其第一项第一款规定，不可以贷转存。银行贷款业务要坚持不懈实贷券后和受托支付标准，将贷款资产全额立即付款给借款人的交易对手，不可强制性设置条文或商议承诺将一部分贷款变为储蓄。
在2022年9月银监公布的《对于加强商业服务银行存款偏离度监管相关事情的通告》中再度注重，商业服务银行不可违反规定吸存、虚报增存等。2022年8月，国务院办公厅《降低实体经济企业成本工作方案的通知》强调，健全借款资金向实体经济融合体制，减少贷款中间商花费，禁止“以贷转存”、“存贷款挂勾”等变向提升年利率个人行为。
但许多银行为了更好地消化吸收大量储蓄，依然有把储蓄做为审核派发贷款必要条件等个人行为。也有公司人员透露，“以贷转存”许多全是银行与公司商议好的，乃至根据关联公司开展存单质押贷款贷款等，方式愈来愈隐敝。（北京商报）