广东监管层接连出招 P2P合规大限进入倒计时？（图）

2月14日，当我们还沉浸在七夕节的浓郁气氛里时，广东金融办“使出”另一超重量级管控文档“广东省版报备实施方案”（即《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》的征求意见。
而就在前一天，其首先公布了“全国首个地区网络贷款信息内容中介服务业务流程活动组织暂行规定”（即《广东省网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法实施细则》征求意见）。
广东金融办近期也是蛮拼的，一天颁布一个文档。做为网上贷款大县的广东省，其颁布的管控现行政策，针对P2P服务平台的合法性明确提出了什么规定？透露出了哪些数据信号？
对比于前几天的“厦门市版报备实施方案”，“广东省版报备实施方案”有着许多非常值得关心的看头。

（注：网贷平台资料显示，截止到2022年1月底，广东网上贷款交易量为526.62亿人民币，贷款账户余额为1609.24亿人民币，正常的运作的网贷平台一共有461家。）
看头1：合规管理“大限”被确立
“广东省版报备实施方案”（第十三条）说明，“已续存的网络信贷信息内容中介服务需于2022年4月30日前进行整改落实工作中(监督机构有特别要求的以外)，并提交申报材料。”
广州市网络金融协会主席、广州e贷首席总裁方颂表明，从而可以看得出，广东有关主管机构贯彻执行2022年8月24日银监等四单位公布《暂行管理办法》的信心，与此同时也说明前不久的集中整治主题活动获得了很大的成效，仅有在这个基本上才可以整体规划以上运行的时刻表。
他进一步表明，依照银监给与的一年转型期，2022年8月26日是最终的时间阶段。《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》规定网上贷款组织4月30日进行备案申请工作中，这也为地市级金融业主管机构审理网贷平台报备材料、省金融办审批，及服务平台之后的ICP许可证书，存管等作业预埋了时长。这几类工作中都需登记备案做为基本。
“自然， 4月30日前进行整改落实工作中并提交备案申请，针对绝大多数网贷平台，全是比较大的磨练。”

新联在线COO陈智诚觉得，伴随着已续存服务平台的合规管理“大限”被确立，总量服务平台不能再侥幸心理，“时日确实无多了，从今日（2月14日）逐渐算，仅有75天的倒数计时，这相比高考考试还焦虑不安。”
但他与此同时强调，很有可能监督机构也明白时长紧急，针对领域而言难度系数巨大，因此留了一个对话框，“经市金融办允许”后，可一定水平“增加整顿期”。
方颂也表明，因现阶段大多数服务平台遭遇较大合规管理问题是业务流程超量，服务平台将会发生这样的事情：有一些总量贷款，跟借款人签的协议在2022年4月30日以后，8月26日以前期满，这类便是属于较为常见的要整顿，但这不是非原则立场的问题。《备案细则》得出了相对的解决时长。
自然，假如服务平台为此懈怠整顿工作中得话，《备案细则》第二十二条也明确提出了民事制裁对策，“给予虚假信息”、“拒不整顿或整改到期仍不符相关要求的”，广东金融办有权利销户其报备。
看头2：管控P2P服务平台从“人”着手
在许多专业人士来看，风险防控措施，是P2P领域最高的风险性。非常值得留意的是，本次颁布的广东省版报备实施方案，对服务平台管理层乃至会计、风险控制等关键部门负责人，都指出了有关标准规定。
“广东省版报备实施方案”（第六条）说明，激励辖内网络贷款信息内容中介服务引入有能力的公司股东，提升申请注册及实缴资本至RMB5000 多万元，完善财务内控管理，聘请具备丰富多彩金融企业从事经历的技术人员出任高端管理者，提高组织整体实力，提高运营管理能力。
PPmoney投资理财CEO 胡新表明，这也是必然趋势，展现了管控层的心态。此外，聘请具备丰富多彩金融企业从事经历的技术人员出任高端管理者以提高组织整体实力，也再度加强了网络平台的金融业特性。
针对新开设的P2P服务平台，“广东省版报备实施方案”强调，申办登记备案理应递交“企业关键出资人及前三大公司股东近1个月内的个人信用报告，关键出资人及前三大公司股东为普通合伙人的，还需给予无犯罪证明证实”。
“这一条也是广东在国字号实施方案基本上提升优化的具体内容，本人觉得可合理避免一些以行骗、自融为目地的人开设服务平台，这类事情在行业发展初期比较多见，例如某省曾发生创业者债务缠身后开服务平台自融还钱，最后老板跑路的事情。”新联在线 COO陈智诚称。
除此之外，“广东省版报备实施方案”除开对服务平台法定代表人及其执行董事、公司监事等管理层开展材料收集外，还进一步规定新开设的P2P网站给予“会计、风险控制、信息科技等关键部门负责人基本信息材料（配件4）和近1个月内的个人征信报告、无犯罪证明证实”（详见第八条）。
陈智诚觉得，这也是十分优化及严谨的需要了，不仅针对网站的优秀人才环境和深层明确提出了侧边规定，并且对高管个人信息的全方位把控，可有利于监督机构提早掌握是不是有“案底”的技术人员在网站内就职，例如一些老板跑路、行骗服务平台的高管点步到另一服务平台再次犯案等，都很有可能被立即监管预警信息。
另一方面，管控层对服务平台管理者信息内容的操控，也可以合理警告服务平台内部员工针对本身岗位、社会道德品行的恪守，乃至促进一部分问题服务平台的内部员工向管控层“投案自首”。
看头3：针对借款端，拥有更清晰的标准
本次颁布的“广东省版报备实施方案”深层次借款人端，明确指出，P2P服务平台在申请办理登记备案时，理应递交“待偿账户余额前三大借款人尽职调查报告（如多次借款，给予最新一期）”、“最新一期服务平台待偿账户余额前十大借款人名单及待偿额度（目录）”及其借款方和借款人的客户画像等信息内容（详见第十四条）。
盈灿资询研究者刘庆梅对于此事表明，这一要求，可更为充足掌握P2P服务平台的运营模式和风险控制水准及其借款市场集中度。

“也就是规定申请办理审批前，组织第一要做好相对应的财务尽职调查。监督机构实际上是想根据这一条文，掌握网站对投资者是不是开展本质安全防护与监测对策。但是，现阶段财务尽职调查要保证什么样水平，也有待再一步确立。”胡新对于此事称。
看头4：确立了存管与审批的顺序
有关备受关注的存管问题，“广东省版报备实施方案”（第十七条）要求，网络贷款信息内容中介服务在进行登记备案后，理应持省金融办出示的登记备案证明材料，与银行业金融企业签署存管协议书，并将存管协议书的影印件在该协议书签署后5个工作中日内，意见反馈工商注册登记地所属市人大金融业监督机构。网络贷款信息内容中介服务在存管系统软件正式启动后5个工作中日内，书面报告注册地址所属市人大金融业监督机构。各市区市人民政府金融业监管机构应立即将有关原材料申报省金融办。
换句话说，登记备案，是申请办理银行银行存管、增值电信业务批准的前提条件。
这与先前（2022年11月28日）银监等三部委公布的P2P登记备案引导要求（第十四条），基本一致。
看头5：深圳会出怎样的现行政策呢？
值得一提的是，与前一日颁布的广东省版管控实施方案类似，本次“广东省版报备实施方案”，深圳市的P2P服务平台，也没有在管理方法范围内。
广东省版管控实施方案确立表明，“深圳市人民政府可以按照《暂行办法》，参照本实施细则制订深圳实施细则，并报广东政府和国务院办公厅银行业监督管理组织报备。”
“广东省版报备实施方案”（第二十六条）说明：深圳依据《网络贷款信息内容中介服务业务流程活动组织暂行办法》及广东实施细则、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》，并参照本实施细则，制订深圳网络贷款信息内容中介服务登记备案管理方法的实施细则。
现阶段，业界十分希望“网上贷款名镇”深圳的P2P管控现行政策，实际会对外开放到啥子水平。使我们翘首以待。