P2P网贷平台理财团疑跑路 上千投资人被套牢-图（2）

新项目有疑问，关联企业线下推广开实体店
消费者维权全过程中，有投资人发觉，在项目投资所提供的车辆抵押贷款借款合同书中，双方的签字字迹类同，还有不同项目投资的质押贷款车子及借款人信息内容彻底一样，有投资人猜疑，“投资理财团”存有虚报新项目。
在QQ上的消费者维权群内，已经有几千人相继添加，这种投资人来源于国内各地。特别注意的是，并不是一般线下推广投资理财，受害人多见老人，“投资理财团”投资人的年纪分 布范畴很广，不仅有20岁的年青人，也是有四五十岁的成年人。她们初次触碰“投资理财团”的方式五花八门，如好朋友详细介绍、交友网站强烈推荐、邮箱推荐、视频平台广告宣传等 等。
受害人都是有一个同样的特性，即在最初资金投入几千块到一两万不一的短期内新项目，多次盈利后，有些人逐渐持续加仓，最后被“股票被套”，投资人们少则损害三五万余元，更多就是损害数十万乃至几百万。
工商登记信息表明，“投资理财团”隶属的安禾财富公司，其法人代表为代步出行杰，这人与此同时出任北京市安禾项目投资股权投资基金有限责任公司（下称“安禾项目投资”）的法人代表。从公司股权变更信息内容看，有多的人曾与此同时任职这俩家自然人股东，俩家企业最初的公司注册地址也相互之间隔壁邻居。
多位“投资理财团”的项目投资人叫，在线上运营“投资理财团”网贷平台的为安禾资本，线下推广进行投资理财项目的则是安禾项目投资，俩家企业的具体高管同样。
有关制度要求，P2P网贷服务平台不可以线上下设立投资理财店面。上年6月北青报记者暗访发觉，为了更好地躲避管控，许多理财公司线上与线下“穿背心”，线下推广理财公司通常 线上上面有另一个名字，再次市场销售投资理财产品。这一举措既能“兼具”不了解网络空间、对线下推广商品更为信任的中老年人人群，又能构建小组出线下投资理财互联网技术化的“高端大气”形 象。
我国社科院金融所法与金融业室办公室主任尹振涛以前在接纳北青报记者采访时表明，做实体投资理财的企业，经工商注册登记后就打开门运营，并没有获 得信贷业务资质证书，却从业小额贷款贷款为主导的信贷业务。因为具有一定的管控真空泵，尤其是地方金融监督机构管理权限和功能存有制约，对比线上理财，对实体投资理财也是无法 操控和检测。
2月9日前去报警的，既有多位在线下实体店项目投资“安禾投资”的投诉者。这种投资人称，线下推广投资理财业务流程早在2022年年里就已经发生还贷贷款逾期。
销售人员背好听的话术就拉单
2022年4月逐渐，李萌（笔名）经好朋友详细介绍进到安禾项目投资，变成一名销售人员。那时候，安禾项目投资在十里堡、潘家园等地配有店面，李萌的工作中就是在十里堡周边的老旧小区改造卢比人项目投资。
和她一起去开发客户的销售人员中，许多都和她一样没有金融常识，有的人乃至是高中毕业就出去打工赚钱，“不用你懂是多少专业知识，只需口齿伶俐，背好听的话术去拉单 就可以了。”这种销售人员的薪酬却算不上低，新手的基本工资在3000元至3500元，老工作经历的能做到七八千元，再加上2%的抽成，月工资过万并不是很难。
发送给销售人员得话术中提及，安禾项目投资的具体运营模式是将股民的钱出借一些必须周转资金的商人，为此获得贷款利息价差，通常借款人会出现房地产或豪华车等质押物，假如无法按时还贷，企业会将抵押品竞拍，投资人几乎零风险。
学习培训的导师告知她，中老年为首要总体目标群体，一来她们手头上有不错的存款，二来金融常识很少，签单率较高。而老旧小区改造、广场舞蹈集中地、有运动器材的溜达场地，全是必须“深耕细作”的地区。
除此之外，店面还会继续定期举办投资理财专题讲座，以油、米、杯子等礼物吸引住中老年人参与，老大家聚集在一起时，一旦见到有些人当场刷信用卡签订，便很容易从众心理报考，在此全过程中，非常少有个人对质押房地产等的真实性造成怀疑。
由于自身有好朋友任公司高管，李萌也对这类投资模式和质押物的真实性坚信不疑，刚来时，她自身依次资金投入70万余元，两三个月后，这种钱和贷款利息都尽数取回。从公司辞职后，她又资金投入60万余元，本应在2022年6月期满，但却还贷贷款逾期迄今。
李萌透露，线下推广投资理财的资产，有一些是在店内刷POS机，有些则是投资人立即转帐至企业法人代表的个人帐户，假如有些人明确提出为什么并不是立即汇到借款人帐户，销售员会以“账款立即由企业一次性交给借款人”推辞。但最后钱来到哪儿，一般销售员也不清楚。
据李萌详细介绍，在企业发生还贷贷款逾期后，就相继有投资人找上门消费者维权，企业在此期内给出很多“还款协议书”“承诺书”等，表明会按月逐渐退还贷款逾期资产，但那些大多数 变成空头支票，“碰到闹得凶的，主管便会先退还付款一部分本钱，经常是刚拉来100万的项目投资，就立刻用以付款还贷贷款逾期用户的本钱。”
李萌追忆，那时候自身的朋友们已经退出，她去追讨观点，企业法人代表代步出行杰说自身没有钱，最后只需回了大概20万余元本钱。2022年7月前后左右，以上几个店面关张。
曝料不断，问题服务平台超四成
据国家工信部2022年8月公布的信息内容，据不彻底统计分析，截止到2022年6月底，全国各地总计问题网贷平台1778家，约占全国各地该类组织数量的43.1%。国家工信部负责人曾在官博采访中公布表明，近些年网贷行业经营规模增长势头过快，风险性乱相经常发生。
2022年8月，银监会与国家工信部、国家公安部、我国互联网信息公司办公室等单位科学研究拟定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下列称之为“网上贷款组织管理条例”），催促网贷行业整顿并加强监管。在此环境下，依然持续有服务平台发生意外。
据北青报新闻记者掌握，2月6日，就在安禾资本被向阳警察提起公诉的3天内，北京市得盈投网络技术有限责任公司亦被向阳警察以因涉嫌不法吸取社会公众储蓄立案侦查。
1月9日夜间，得盈投官方网微信公众平台公布题写《创利投跑路了》的文章内容，称服务平台责任人老板跑路，与此同时公开了公司老总的身份证件、手机上、手机微信等私人信息，恳求项目投资大家警报。
网贷平台网址创始人石鹏峰告知北青报新闻记者，现阶段撤出的网贷平台中可以分成良性退出（暂停营业、转型发展）和恶变撤出（跑路、取现艰难、刑侦立案侦查干预等）2个大类。
就恶变撤出来讲，又可划分为三类，一类企业本身便是行骗特性的，仅仅趁着P2P网贷的为名，本质进行集资诈骗个人行为；一类则存有比较明显的违规操作，例如自 设资金池、期限错配、侵吞用户资产、自融资金等，造成有关风险性累积扩张，直到没法担负和遮盖的水平而案发；也有企业由于经营不佳，多见财产端风险控制不到位，产 生很多还贷贷款逾期，再再加上经营成本过高，在一定的時间累积后服务平台承受不住，进而倒地。
近年来理财投资行骗案子多发，从北青报获得的新闻信息 中亦可见一斑。从2022年后半年迄今，不上8个月时长，北青报即接到来源于各地的101条有关曝料，从损害的额度看，1万-10万区段较多，次之为 10万-50万余元区段。从类型看，以线上理财商品为主导，约占总量的76%，行骗方式多以投资理财网页页面无效、企业老总失去联系老板跑路而产生损害。
在这里在其中，除开网贷平台投资理财，也有以邮币卡、石油、重金属超标等为营销手段的网上炒现货平台，销售员在推销产品时均声称能确保风险性小、盈利高，而当投资者选购商品后，发觉帐户没法实际操作，处在长期性亏本情况，最后导致少则三五万，更多就是数十万的损害。
违规行为，网贷平台化身“银行”
P2P网贷领域乱相由何而成？石鹏峰剖析，现阶段的诸多问题，许多都是由于领域在发展趋势初期存有很多偏移领域实质的问题和个人行为，且并没有获得立即改正，通过长时间累积，再加之领域受欢迎迅速发展趋势，促使这么多年领域安全风险和问题已经累积较多。
中国政法大资金金融业研究所互联网经济研究所负责人武长海称，P2P网贷服务平台的实质是个人与个体间的借款信息内容中介公司，并非个人信用中介公司，因而不可消化吸收社会公众储蓄、开设资金池、不可为借款方给予其他类型的贷款担保。
而如今的情形是，先前领域的低市场准入条件和监督管理的缺少，导致很多网贷平台违背以上要求，人物角色异化理论，事实上在饰演个人信用中介公司即银行的人物角色，而在实际上，创立银行有非常高的市场准入门坎，取得车牌后还需接纳有关部门严苛的管控。
报载，早在2022年7月，重庆市监督机构就在调查中发觉，一些已经异化理论的P2P网贷服务平台，将债务外包装成投资理财产品，根据互联网和门店向群众市场销售，年 回报率在12%-20%中间，广大群众资产直接进入企业账户或法人代表个人帐户，P2P网贷服务平台由纯粹的“资产供求商谈”逐渐发展为消化吸收储蓄、派发贷款 的组织。
除此之外，重庆市监督机构对5家平台调研发觉，其注册资金从300万余元至1000万元不一，但年成交量均在8000多万元，较多的 达到5亿人民币。服务平台做为中介服务注册资金低，贷款担保能力有限，从工商年检负债表看来，有2家平台存有注册资本抽身状况。在之后的整治中，5家P2P网贷服务平台 被罚，在其中一家企业被销户，此外四家被规定逐笔取缔债务，总共4.86亿人民币。
在武长海来看，有一些网贷平台的借款人个人信用记录较弱，“是被银行挑选剩余的目标”，其借款后的风险性颇高，与此同时有一定百分比的网贷行业从业人员，并没相应的工作经历和工作能力，不能把控经营风险，造成内部规模经济，领域良莠不齐，最后只有把风险性转嫁到普通投资者的身上。
他觉得，2022年8月四单位公布的《网贷机构管理办法》，尽管对组织的第三方存管、新项目真实有效、项目投资额度这些层面指出了明确规定，但纸张规定怎样落地式，还需颁布更主要的方法。
针对P2P网贷服务平台人物角色异化理论的风险性，武长海注重，最立即的直接影响是有可能给投资者产生资产上的损害，次之，也会对社会发展法制纪律和资本市场纪律造成的消极作 用。他提议根据法律确立P2P网贷平台和从业者的市场准入门坎，改进良莠不齐的市场现状，并选用现场检查、非现场检查等用以管控金融企业的方法和管理体系去管控 网贷平台，“终究互联网技术金融的本质或是金融业。”武长海说。
对于此事，做为业界观查人员的石鹏峰觉得，充分考虑网贷行业的多元性，及其问题累积的时长之久、水平之比较严重，要将全部领域问题所有清除整洁，管控层还必须有充足的细心和聪慧来推进管控对策的真真正正落地式。（北青报）