扒一扒20家P2P平台年报：7家披露逾期坏账

新春伊始，网贷平台进入了本年度经营汇报公布季节。针对网贷平台信息披露的必要性，在上年10月份由我国金融互联网研究会对外开放公布《互联网金融信息披露个体网络借贷》规范（下称《信披标准》）可见一斑——以期根据信息披露使领域做到组织本身全透明、顾客资产运转全透明、业务流程风险性全透明。
据《证券日报》不彻底统计分析，现阶段有20家前后的网站发布了其2022本年度的经营汇报，而方式以微信上消息推送为主导。对于此事，有服务平台责任人对本报记者表明，网贷平台都是有自己的微信公号，投资人都是会积极地关心。“现阶段手机端比计算机端利用率更高一些，因此会从微信上推送平台的数据分析报告等材料，投资人也可以更快、更快捷地查询。”
从公布具体内容看来，经本报记者整理，主要包含下面几层面：全年度成交量及与去年较为的调整占比，新注册量，均值借款额度，全年度所获殊荣荣誉奖，借款人和投资者关键遍布地域，及其对投资者的剖析，如年龄层、性别比例，也有一部分网站乃至对投资人十二星座也做好了统计分析。
非常值得留意的是，在本报记者所归纳的20家网贷平台年度报告中，有7家对贷款逾期、坏账损失有一定的谈及。有专业人士对本报记者剖析道，“因为领域尚处于合规管理化的过程中，信息披露尚不标准，因此大部分服务平台的年度报告仅滞留在推广方面上，针对自己的问题及比较敏感信息内容很少有谈及。”总的来看，公布的消息大多数仅为总产量数据信息，欠缺对细分行业的进一步论述，不利于投资者对平台运营情况做出客观分辨。
小额贷款分散化变成流行发展趋势，行业集中度愈来愈显著
上年8月份，银监协同别的部委局一同颁布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，确立网络贷款定坐落于信息内容中介公司，并要坚持不懈小额贷款分散化标准。据网贷平台数据信息呈现，从借款人角度观察，2022年每月单独服务平台借款额度处于0元—20万块的借款人较多，占比较高达95.07%，次之为20万余元-100万元中间，借款总数占有率4.22%。
而从网贷平台发布的上年运营数据看来，许多服务平台已逐渐贯彻小额贷款分散化线路还可以获得证实。有利网资料显示，2022年总计成交额181亿人民币，总计造成盈利7.3亿人民币；最大单日成交额1.4亿人民币。借款总人数为1018715人。平均借款额度为1.03万余元，为领域均值额度的9%，客户每单项目投资均值分散化在23.69个新项目上。PPmoney也在其经营年度报告中表明，20万下列借款占99.9%，平均借款额为5204元。易通贷的运营数据表明，2022年服务平台均值单新项目借款额度为19.16万余元。
此外，各网站的成交量和新注册客户也在稳步提升。据开鑫金服的年度报告表明，服务平台总计成交量350亿人民币，交易量约107.65亿人民币。交易量金额108546笔，同比增加607.9%。拍拍贷发布的2022本年度季度报告表明，服务平台上年交易量达198.78亿人民币，是2022年的3.5倍，同比增加超250%；全年度新增加申请注册客户2308.63数万人。团贷网2022年交易量为345.06亿人民币，较2022年的79.32亿元提高335.02%。
从每家服务平台发布的年度报告数据信息能够看见，尽管2022年领域遭遇强管控，可是针对网络平台而言，成交量、用户数等数据信息等依然优良，全部行业集中度愈来愈显著。据网贷平台公布的《2022年中国网络借贷行业年报》，2022年全年度网贷行业交易量到达了20638.72亿人民币，对比2022年全年度交易量9823亿人民币上升了110%。在其中，在2022年12月份，网贷行业交易量前100的服务平台交易量占全领域交易量的占比为78%；前200的服务平台的交易量占有率为87%；前300的服务平台交易量占比较高达91%。对比2022今年初，以上三个数据信息都是有差异水平的升高，在其中交易量前100的增长幅度更高，体现出交易量大量聚集在前100的网站中。
紫马财行CEO唐学庆在接纳《证券日报》记者采访时表明，行业洗牌局势依然不容乐观，“转折点”或在互联网金融治理一周年之时到来，二八定律、羊群效应突显，领域好坏分裂做到最高值。
手机端为项目投资关键方式，80后变成项目投资中坚力量
伴随着网贷平台App端及其手机的普及化，手机端变成项目投资的主要方式。据有利网的年度报告资料显示，服务平台95%的使用者在手机端开展项目投资。PPmoney的结果报告显示，App总计现钱成交额占艾力克84.33%。与此同时，PPmoney还对其投资人在App上实现项目投资的喜好时长也做好了剖析，主要是早晨8点的、下午11点、在下午3点及其夜里10点。在聚财股的年度报告中针对投资渠道剖析表明，电脑网页端占有率20.77%、手机上App端占有率77.84%、挪动网页端占有率1.4%。道口贷的年度报告表明，在消费者习惯性应用的项目投资终端设备层面，手机端已占有近80%，在其中以iPhone较多，习惯性应用电脑终端项目投资总数仅占22%。人人聚财年度报告中的项目投资方式也表明，移动端占有率71.21%，pc端占有率21.76%，微信客户端占有率7.03%。
各网贷平台的数据信息充足说明，手机端已成为了大部分投资者项目投资时的优选方式，尤其是手机上端高频率应用，也让前述服务平台责任人将其年度报告公布方式挑选在微信客户端消息推送。他讲到，“愈来愈多的投资者挑选在App端开展项目投资，即时可操作性更胜于pc端。并且，服务平台微信客户端平时的消息推送具体内容，投资者也十分关心。”
除此之外，非常值得留意的是，网上贷款投资人现阶段或是以男士为主导，可是女士投资者的总数增长幅度更快，正逐渐减少性别差异。而且，网上贷款项目投资的主力也趋向低龄化。在人们的感觉里，投资理财的人通常已经成家，岁至中老年，对日常生活会省吃俭用，对90后的第一印象还逗留在“今天富有今天花，哪管明日穷进家”的交易至上主义。但是点融网数据信息却表明，服务平台44%的项目投资客户是80后，90后也占到了30%。在短融网的投资人构造中，80后占艾力克45.07%，90后为27.90%。懒投资的投资人年纪遍布中，85后占艾力克42.80%，90后占有率18%。希望金融的经营结果报告显示，30岁-39岁的股民占比较大达64.38%。
“网上贷款项目投资做为新型的投资理财产品，已经成为了年青人群的资金关键配备方法之一”剖析人员觉得，80后相比90后总体会计更随意、资产更加充足，对比70后、60后等年龄层针对网络的应用更加娴熟，因而80后现阶段已变成网上贷款项目投资的中坚力量。
比较敏感信息披露有发展，一部分服务平台公布贷款逾期坏账损失
对投资者来讲，除开关注自身所投的服务平台的业绩提升状况外，贷款逾期和坏账损失也极其重要。在本报记者所分析的20家网贷平台的年度报告中，有7家对于此事有一定的谈及。
点融网表明，依据安全监管规定的贷款逾期率的2个计算方式，总计贷款逾期率（逾期/总计成交量）和现阶段贷款逾期率（逾期/借款账户余额）各自为1.2%和2.4%。人人聚财也在其汇报中以数据图表方式对上年每月的时间总计坏账率开展呈现。玖融网的年度报告表明，贷款逾期金额为95笔，贷款逾期额度为594886.55元，坏账损失数据信息为0。微贷网的坏账率为0.27%。开鑫金服年度报告表明，现阶段服务平台上全部项目投资平均准时乃至提早取回项目投资利息。新联在线则表明全年度交易量3428个新项目零贷款逾期零坏账损失；道口贷年度报告表明，服务平台总计交易量32.4亿人民币，全部項目维持零贷款逾期。
“逾期率、坏账率等贷后数据信息是掌握一家平台运营是不是优良、财产端是不是强劲的主要指标值。而在中国互金协会在上年10月下边发的《信披标准》中，也规定互金平台对贷款逾期额度、新项目贷款逾期率、额度贷款逾期率等开展公布”，人人聚财CEO许建文对《证券日报》新闻记者讲到，“贷款逾期率和坏账率等数据信息可以直接影响到了客户资产的安全性度和服务平台的回报率，服务平台的客户必须悉知这一信息内容，大家也有信心去属实公布这方面的数据信息，因而人人聚财从很早以前以前就在月报、年度报告中添加了贷后数据信息控制模块。我坚信愈来愈多的服务平台公布贷后管理数据信息会变成网贷行业的一个良好发展趋势。”
前述专业人士则觉得，《信披标准》并没有对服务平台在年度报告必须公布的具体内容做出清晰的规定，因而服务平台没有在在其中公布也无可非议。但是，他觉得，依据之前发布的互联网研究会的会员资料公布标准看来，信息披露是一个常态的全过程，是要按时动态更新，并非仅在年尾开展公布。这一点上，许多服务平台也都是自身的信息披露体制，并在根据标准开展常态的公布。但每家服务平台针对这一最严信披标准显而易见还提前准备不够，所公布的消息也远并没有到达规定。
“另一视角而言，先前管控规定每家服务平台按时聘用会计师事务所，对于服务平台借款方与借款人存管、信息披露状况、网络科技基础设施建设安全性、运营合规等关键阶段执行财务审计，并规定将财务审计报告申报至地方金融监督机构，但未规定将财务审计报告对外开放发布，因此根本矛盾或是取决于信息披露究竟要以什么样方法及其公布到啥子水平”，该专业人士讲到。（国际金融报）