银行资产规模持续扩张 非标业务抬头

伴随着发售银行的年度报告公布期渐行，近日好几家银行已公布业绩快报提早公示公告了2022年的“成绩表”。从经营规模上看，在中央银行执行稳定中性化财政政策、宏观经济谨慎评定(MPA)等管控对策趋于紧张的情况下，银行业财产扩大脚步仍未终止，但银行总体净利润增长速度显著变缓，欠佳贷款慢慢倾稳。

据《中国经营报》新闻记者掌握，由于银行信贷具体需要的萎靡，商业服务银行很多资产在以委贷、私募基金等非银行信贷局势推广，非标业务有“仰头”发展趋势。

资产规模迅速增长

管理层不断辞职、年终奖金低至5块钱……一系列的现象说明，商业服务银行的日子的确难过了。

截止到1月19日，已经有浦发银行、中信银行银行、江苏省银行、上海市银行、宁波市银行、常熟银行公布2022年度业绩快报。

1月3日晚浦发银行发布沪深股市第一份2022年业绩快报，资料显示，截止到2022年末，这家银行的资产总额58572.63亿人民币，资产规模2022年全年度同比增长16.12%，高于当初三季度的同比增长15.38%；完成主营业务收入1607.92亿人民币，较2022年增长9.72%；资产总额699.75亿人民币，较2022年增长4.63%；完成属于总公司公司股东的净利润530.99亿人民币，较2022年增长4.93%。

中信银行银行业绩快报表明，2022年这家银行资产总额59374.43亿人民币，较上一本年度增长15.91%；利润总额546.26亿人民币，较2022年的546.37亿元略微降低；这家银行的公司股东净利润416.26亿人民币，较2022年增长1.14%。

做为知名的发售城市商业银行，宁波市银行的销售业绩不错。截止到2022年末，这家银行资产总额8840.99亿人民币，对比上一本年度增长23.4%；主营业务收入234.01亿人民币，对比上一年增长19.91%；所属上市企业公司股东净利润78.1亿人民币，比上年同期增长19.35%。

2022年新发售的银行中，上海市银行2022年总资产17554.52亿人民币，较2022年增长21.14%；完成主营业务收入347.29亿人民币，同比增长4.73%；所属总公司公司股东的净利润143.12亿人民币，同比增长10.08%。

江苏省银行2022年总资产15982.92亿人民币，较2022年末增长23.87%；净利润为106.11亿元，同比增长11.73%。常熟银行2022年总资产1299.46亿人民币，比2022年增长了19.76%；完成营业总收入44.46亿人民币，同比增长27.32%；完成属于上市企业公司股东的净利润10.30亿人民币，同比增长6.63%。

从现在已经公布业绩快报的银行看来，城市商业银行和农村商业银行的资产规模增长速度相对性高过股份合作制银行。但是需要注意的是，资产规模扩大并没推动净利润的迅速增长。

近日银监举办的监管会议指出，初步统计截止到2022年12月末，银行业金融企业财产账户余额226.3万亿，同比增长15.8%；全年度完成净利润2万亿，同比增长4%。

“金融体制改革，利差下挫，贷款业务盈利就太薄了，再加上银行的坏账损失许多，获取的存款准备金愈来愈多，也就对盈利导致了较大的工作压力。不仅如此，因为大部分银行都是在转型发展，从规模化扩展向多元化经营转，这多多少少也会危害盈利。”一家股权行人员对小编表明，从领域方面看，银行业的净利润增长速度确实有缓解发展趋势。

该人员觉得，公司欠缺具体融资信贷要求，销售市场却踏入货币紧缩、同行业竞争加重的自然环境，银行转型发展也有较长一段路。

非常值得留意的是，银行业的欠佳贷款在逐渐稳中有进，可是每家银行的状况发生了分裂。资料显示，截止到2022年底，中信银行银行的欠佳贷款率是1.69%，较2022年末升高了0.26个点；浦发银行的欠佳贷款率是1.89%，升高0.33个点；上海市银行欠佳贷款率1.17%，比上年同期降低0.02个点；宁波市银行的不良贷款率0.91%，同期相比则降低0.01个点。

非标资产再扩大

在银行财产规模稳步增长的与此同时，具体信贷资产的推广脚步显著落伍，这毫无疑问令非标资产沦落了资产的出入口。

据银监资料显示，2022年12月银行业资产总额的增长率为1.8%，环比增长规模4万亿，为后半年至今最大，而RMB信贷仅1.0%的增长速度，环比增长规模约1.04万亿。这换句话说，约3万亿的财力是并以信贷方式推广。

民生证券在一份报告书中称，2022年12月授权委托贷款、私募基金、银两融资为全年度最大，说明了非标准融资方式的人气值提高。此外，在 PPP 基本建设项目中，银行也关键走私募基金等安全通道。在稳定中性化财政政策与公司融资要求的分歧当中，预估非标资产将再次扩大。

据统计，非标资产全称之为非规范化债务财产，就是指未在银行间销售市场及证交所交易的债务性财产，包含但是不限于信贷财产、私募基金贷款、授权委托债务、承兑汇票、信用证、应收帐款、各种受(收)益权、带复购条文的股份性融资等。

2009年“四万亿”刺激性后，信贷采用总产量操纵方法管理方法，地区融资服务平台、房地产行业等变成银监限定银行贷款看向行业，根据非标准融资方法变向获得银行贷款就变成其具体的融资方法。

针对银行来讲，出自于避开信贷规模管控、减少资产耗费和存款准备金管控工作压力等考虑到，银行也积极主动依靠私募基金、证券公司、车险公司、基金子公司等安全通道项目投资非标准。2022年颁布的“8号文”，限定了银行投资理财资产项目投资非标准规模的限制，为投资理财产品账户余额的35%与银行上一年度财务报表公布总市值的4%中间孰低者。银行投资理财产品的非标业务规模慢慢缩小，占有率由2022年末的约42%降到15年底的15.73%。

2022年颁布“127号文”限制了买入返售下的金融资产务必为银行承兑汇票，此后应收款项类项目投资变成非标底新欢。即银行运用直营资产根据互买、闪展等方法将非标资产迁移至直营项目投资下。

一家国有制大行信贷部的人觉得，现行政策上针对生产过剩公司和房企的信贷开展了限定，可是这种领域则是资产要求最迫不及待的行业。因而，立即的信贷途径走堵塞，非信贷方式很有可能可以绕开限定。依据销售市场信息，2022年房地产行业有一波小高潮，表层上银行住房按揭贷款提高很猛，开发贷却几乎并没有声响。“销售市场上有些人怀疑很有可能房地产的融资大多数是并以信贷方式。”与此同时，新闻记者还认识到，许多银行的应收帐款、承兑汇票和各种受益权融资在销售市场慢慢提温，而这种融资大多数便是以非标准展现。（每日经济新闻）