湖南建行曝出离奇骗贷案：全套假资料骗走银行3000万

我国基本建设银行湖南支行（下称湖南省建设银行）曝光诡异贷款诈骗案：除开贷款经办人员是确实，递交给银行的公司章、有效证件、文档等材料是假的，却能攻克逐层“防御”，得到1.3亿人民币贷款授信额度，最后造成银行贷款损害3000万余元。
这起引起各方关心的贷款诈骗案日前被湖南高级法院（下称湖南省高院）三审判决因涉嫌经济犯罪，并移交给长沙市公安局，长沙市公安局玉兰大队已对该案提起公诉。
《经济参考报》新闻记者在长沙市访谈发觉，多名本地银行业人员在惊讶贷款诈骗额度之极大、方式之拙劣之外，直取这起“低智力”贷款诈骗案另有隐情，非常值得询问和细究。
提升“防御”获1.3亿授信额度
2022年年里，建设银行湖南长沙市华兴分行（下称建设银行华兴分行）由于派发出来的3000万余元贷款没法取回，遂将湖南省华资购置产业有限责任公司（下称华资企业）及其贷款担保人粟获胜、曹刚等人状告法院。
2022年3月，建设银行华兴分行与曹刚、粟获胜曾操纵的华资企业签署了《企业融资贷款合同书》，合同约定建设银行华兴分行为华资企业贷款总金额为1.3亿人民币，华资企业因其在长沙县“芙蓉国里”新建建筑项目做为质押，与此同时与建设银行华兴分行签署《最高额抵押合同》，并在有关部门申请办理了相对的抵押。粟获胜、曹刚等各自与建设银行华兴分行签署了《自然人保证合同》，对华贸易资企业的新项目贷款担负连带担保责任。
建设银行华兴分行根据合同约定，于2022年5月11日向华资企业派发了第一次共几笔贷款，总共3000万余元。2022年4月，这几笔贷款将要期满，建设银行华兴分行规定华资企业还款全部贷款的本钱和贷款利息，但曹刚、粟获胜一直以已经募款之名拒不还款。2022年5月20日，建设银行华兴分行以华资企业仍无法执行还贷责任，遂将曹刚、粟获胜的华资企业诉至人民法院。
但是，2022年11月16日，湖南省高院经审核查清并做出三审判决：曹刚、粟获胜操纵华资企业期内以华资企业与建设银行华兴分行签署的借款合同书因涉嫌经济犯罪，应移交公安部门做为刑事案提起公诉，而不可做为民事诉讼案件审理，驳回申诉建设银行华兴分行的提起诉讼。3000万余元贷款一直无法取回，用湖南省建设银行一位人员得话说，“算得上‘打水冲洗’”。
《经济参考报》新闻记者查看发觉，湖南省建设银行与中国东方基金管理公司长沙市服务处于2022年1月30日公布债务转让公示，建设银行华兴分行这几笔3000万余元、贷款担保人为粟获胜、曹刚的债务，已做为银行不良贷款，连着湖南省建设银行属下单位的此外34份债务，装包出让给中国东方基金管理公司长沙市服务处。
以上湖南省建设银行人员称：“发放贷款出来的3000万余元全是真金白银，最后却以超低价将债务转让给了基金管理公司。”
贷款要素“全身是假”
要不是人民法院的调研辨别和评定，难以坚信粟获胜、曹刚以华资企业为名向建设银行华兴分行申请办理贷款的材料，会虚报到令人瞠目的程度。
华资企业于2006年7月备案创立，法人代表为李理，注册资金800万余元。2022年3月，从业建筑工程施工业务流程的粟获胜和曹刚，与华资企业原公司股东李理和王艳签署《企业股权转让合同》，合同约定将华资企业总体出让给曹刚、粟获胜，出让额度1.298亿人民币。合同签订后，曹刚、粟获胜只是付款了2800万余元便不会再依约支付。故华资企业原公司股东规定消除股权转让协议。此后，曹刚、粟获胜开始了一系列根据非法方式操控华资企业的行为。
在建设银行华兴分行诉粟获胜、曹刚借款合同纠纷案一案案件审理全过程中，长沙市中级法院查清，2022年3月31日，华资企业法人代表变动为粟获胜，2022年5月3日企业变更注册资产为5000万余元。
2022年1月，长沙县工商管理局做出行政处分决策，评定华资企业各自于2022年3月31日和2022年5月3日在该局申请办理2次工商变更，所供应的材料均并没有公司股东亲自签字，决策撤消以上2次工商变更，华资企业法人代表仍为李理，注册资金仍为800万余元。
在工商注册产生变动、公司法人悄悄地变成粟获胜期内，粟获胜于2022年5月6日以华资企业各义申请办理设立基本户。2022年1月15日，粟获胜户下的华资企业以原公章遗失为由，擅自刻制公章华资公司行政章、财务章、合同专用章、法人代表用章。与此同时，粟获胜不法报失华资企业先前获得的国有制土地使用权证、用地施工许可证、工程建筑施工证，并向相关部门给予不实原材料，补领了新的以上有效证件。
在此案起诉流程中，长沙市公安局已依规缴销了粟获胜以华资企业为名再次刻章的公司章；曹刚、粟获胜用虚报资料骗领的土地资源、整体规划、建筑施工证件也被长沙县政府及有关部门撤消，与此同时出文修复了李理一方所持有效证件的法律效力。
此外，湖南省高院的三审判决表明：人民法院查清曹刚、粟获胜运用华资企业在申请办理贷款全过程中，曹刚、粟获胜递交给建设银行的湖南航天工程建筑有限责任公司（下称航空航天建筑工程公司）向建设银行及长沙县房管局出示的《关于在建工程现状工程款支付情况的说明》和《关于放弃在建工程优先受偿的承诺函》，经航空航天建筑工程公司确认，这2份公文系曹刚、粟获胜私刻该公司公章仿冒。
粟获胜、曹刚的以上不法行为，已被长沙市中级法院、湖南省高院的裁定书所评定。二级人民法院经案件审理觉得，建设银行长沙市华兴分行诉华资企业一案，存有因涉嫌贷款行骗违法犯罪，故裁定驳回起诉，将案件材料移交公安部门。
“除开贷款经办人员个人信息信息内容是确实，其他无从不是假话。”本地一位知情人的银行人员说。恰好是凭着以上虚报原材料，粟获胜、曹刚向建设银行华兴分行申请办理贷款，诠释了一场贷款诈骗好戏。
银行忽视检举坚持发放贷款
“粟获胜、曹刚作假贷款诈骗，建设银行华兴分行不太可能不知道。”华资企业老总李理的妈妈李丽苹说。为了更好地维护保养企业合法权利，2022年3月和4月，她与湖南省琼武法律事务所二位刑事辩护律师及企业工作员曾一度到建设银行华兴分行，当众提交书面形式告发原材料，公布举报信粟获胜、曹刚作假贷款诈骗问题，吁请建设银行华兴分行停招与华资企业相关的全部信贷业务。
一份由湖南琼武法律事务所出示的《备忘录》表明：2022年3月26日，李理妈妈李丽苹和该所熊娟、陈蓉二位刑事辩护律师，将体现粟获胜、曹刚作假诈骗的举报材料提交给建设银行华兴分行的主要筹办单位，建设银行该单位回绝查收。
在这里期间，她们曾寻找建设银行华兴分行一位杨姓行长，告之企业在湖南省高院有重要起诉，其质押的农田及曹刚、粟获胜的不法股份均已被冻洁，并当众提交书面形式《紧急报告》，获得的回应是：放不发放贷款是银行的事，发生风险性和损害也是银行的事，不用你们管；就算有什么问题，也是四个普通合伙人（曹刚、粟获胜等）担负的事，与你们不相干。
《经济参考报》记者暗访发觉，在粟获胜、曹刚与建设银行华兴分行中间，曾有一个甚为神奇的金融业掮客肖晓富。新闻记者得到一份粟获胜、曹刚与肖晓富起诉的裁决书表明，曹刚曾以华资企业主管的为名，加盖私刻的华资公司公章，与肖晓富签署《融资服务协议书》，彼此承诺：粟获胜、曹刚授权委托肖晓富就“芙蓉国里”开发设计新项目在银行申请办理股权融资，融资总金额度两亿人民币，股权融资附加费为3%，总共600万余元。肖晓富服务承诺在90日内运行进行贷款的审核派发。
新闻记者注意到，该合同书签署的时长为2022年3月23日，相较2022年3月29日王艳、李理与曹刚、粟获胜签署《企业股权转让合同》，时长上早了6天。对于此事，本地多名专业人士觉得，“这不好说并不是一场精心策划的蓄谋。”
后彼此产生股权融资附加费纠纷案件，粟获胜、曹刚被肖晓富诉诸于法院，粟获胜、曹刚两个人输了官司。新闻记者查阅案件材料时发觉，2022年9月25日，建行华兴分行为肖晓富出示了一份证明文件，称这家银行已为华资公司办理房产开发贷款业务，信用额度为1.3亿人民币，现阶段已经派发房产开发贷款3000万余元。
“建行华兴分行出示这一份直接证据，显而易见旨在争得法院适用肖晓富的需求。这也从一个侧边证实了肖晓富与华兴分行存有某类‘特殊关系’。”华资企业辩护律师、湖南省琼武法律事务所负责人钟琼武对《经济参考报》新闻记者表明。
据了解，粟获胜、曹刚操纵华资企业后，市场销售“芙蓉国里”新项目房地产220套，获得6500万余元的房屋出售收益。新闻记者从长沙县财政局查看相关资料，确认了这一数据信息。华资企业责任人王艳对《经济参考报》新闻记者说，粟获胜、曹刚房屋出售所有收益都进到其在建行华兴分行设立的帐户，在粟获胜、曹刚不可以如期还款贷款的情形下，建行华兴分行彻底可以从其帐户上强制划扣，但并并没有采取一定的有效措施防止损害，反而是坐视不管3000万余元贷款变成呆坏账。
涉案人员称“不作假办不到大事儿”
据知情人人员详细介绍，粟获胜、曹刚户籍地为长沙县，进到房地产行业以前，两人仅仅做点小生意。贴近粟获胜、曹刚的人员称，这两不知何时摇身一变变成“房地产商”，以四处高息股权融资出名，在其中粟获胜在许多场所公布声称“不作假办不到大事儿”。新闻记者多次拨打粟获胜、曹刚手机，均无法接通。
多名湖南省金融界人员对《经济参考报》新闻记者表明，相较相近案子中犯罪分子高精密设计方案的骗术，此案贷款诈骗的方法十分拙劣。“不论是在审贷阶段，或是在认证阶段，银行工作员均可以发觉并阻拦。就算仅仅打个电话审查一下，这类低等行骗就基本不太可能让银行损害几千万。”
湖南银保监会一位工作员对小编说，一般信贷专员仅仅银行的底层销售员，权利十分比较有限。贷款申请者可以靠一整套假材料得到1.3亿人民币授信额度，并在遭受公布检举的情形下成功TX3000万余元，说“工作中粗心大意”而致是无法服人的。
而湖南银行业协会一位工作员对小编表明，商业服务银行在派发贷款上，早就有一套极其完善的规避风险规章制度和对策。在那样一个完善的惩罚管理机制下，银行竟中了全身是假的骗“招”，在全市区域内也比较少见。
新闻记者多次联络建行华兴分行，这家银行工作员对《经济参考报》新闻记者表明：这也是之前的事儿了，很多人已经调职，不方便接纳访谈。
11月19日，长沙市公安局宣传处责任人在接收记者采访时透露：本案现阶段已经由法院转交到公安部门，11月17日玉兰大队已对于此事立案侦查，现阶段在进一步侦察当中。（经济参考报）