近些年,商业服务银行发力票据池创新产品,并以票据池为基本,从而拓宽发展趋势票据池顾客的表里外多种金融信息服务。权威专家和银行专业人士强调,票据池构建了银行、公司和产品供应链管理互惠并存、不断进步的产业生态,开辟了银企合作互利共赢的局势,合理减少了实体经济资金成本。
票据池助推供应链管理公司降杠杆
银行专业人士详细介绍,票据池股权融资是“池融资”的一种,公司不用附加给予质押和贷款担保,只需将日常分散化、小额贷款的应收票据集合起来,产生比较稳定的应收票据账户余额“池”出让给银行,并取得一定占比数额的股权融资。商业服务银行可按照用户的必须,进行汇兑、质押贷款开税票及申请办理周转资金贷款等业务流程。
浙商银行近日公布“涌金票据池3.0——供应链管理线上金融业解决方法”,该3.0计划方案以“电子票据 池化股权融资 供应链”为关键,发布线上支付、线上股权融资等四类应用领域下的九种网上金融业解决方法。
浙商银行行长徐仁艳说:“浙商银行回应中央银行营销推广电票的规定,发布‘涌金票据池3.0’,协助公司做大做强流通性财产,为关键公司上中下游打造出在线支付与投融资平台,全面提高国际贸易金融信息服务工作能力、着力打造优良的供应链管理生态链。这也是浙商银行服务项目实体经济的重要举措,也是协助公司降杠杆、降成本费用的合理方式。”
根据对涌金票据池的数据分析表明,在其中额度低于50万的银行汇票页数超出80%,但票上总额度占有率不够20%;承兑汇票个人行为“小银行”的单据张数超35%。不难看出,销售市场流动中的绝大多数银行汇票额度小、张数大,且一部分票据市场接受程度低、商品流通不畅,造成公司管理成本和资产成本上升。
重庆市江南地区金属材质企业年销量达50亿人民币,接到的单据量占年销量的80%以上,拥有约120家“小银行”(非高资信评估和非认同银行)单据,一张票上额度多见50万下列、限期3-6个月不一。因为承兑汇票行、限期、额度等领域的不配对,上下游经销商、大部分银行都不愿意扣除这一部分“两小一短”单据,因而,相近江南地区金属材质企业的公司对发票换票子的意向特别是在明显。
多元化服务项目“抢”顾客
中国证券报新闻记者认识到,现阶段不论是国有制大行或是中小型银行都是在积极主动合理布局票据池业务流程,因此多样化的服務和精准定位变成每家银行“抢顾客”神器。
例如,我国银行(3.360,-0.02,-0.59%)的票据池业务流程对于单据清算货运量比较大、持票量较多、对外开放清算经常且有融资需求的顾客。我国银行为客人给予单据真假鉴别、单据存放、单据记录查询、汇兑、委托收款、代理商单据帐务计算并意见反馈银行托收资产到账信息内容等基本业务流程,与此同时能为顾客申请办理以代管单据为质押贷款开税票等别的外币存款财产(没有贷款)电信增值业务。
而浙商银行不但适用全部银行承兑汇票的单据,更激励小银行、小面值、余期短的单据进入化粪池,处理公司“两小一短”单据不容易做大做强的难点。
浙商银行企业银行部负责人以大型汽车整车的生产商北汽汽车营销公司为例子详细介绍道,企业为推进自有品牌汽车贸易,期待在企业融资层面为代理商节省财务成本,并协助初建的、合乎关键生产商国家产业政策的汽车4S店股权融资。浙商银行为其量身定做“池股权融资 线上汽车金融公司”的运营模式,将電子商业承兑汇票入池运用到汽车金融公司,合理协助北汽汽车市场销售公司拓展代理商互联网方式,协助代销商减少融资成本。他说道:“应对近些年公司日益高度重视供应链、B2B国际贸易发展迅猛的趋势,大家开展此次更新,便是因为处理供应链管理主导公司及电子商务平台类企业应用电子票据,不一样情景下的线上支付与股权融资难点。”
截止到2022年9月末,总计在浙商银行银行开户的北汽汽车企业自有品牌汽车4S店顾客已达240余户,当初总计入池电子器件商业承兑汇票额度约55亿人民币。(中证网)
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