大数据改造农村金融：规模化数据风控实验（图）

本报记者 周慧 北京市、天津市报导
前言
一批从美国华尔街乃至NASA辞职归国自主创业的人员，正专注于用互联网技术和大数据工具，探察农村物流。依据中国社科院统计分析，2022年在我国“三农”网络金融的范围为125亿人民币，到2022年，整体经营规模将做到3200亿。
王瑞于北京成长，安居在纽约，归国前在美国华尔街工作中，在农村现状调查好多个月，他的体会是，北京市、上海市跟纽约市已经差别不大，但乡村跟英国差别非常大，这类差别便是资产的机遇。
他如今的身分是青瓷软件开发公司合作伙伴，近期一直奔忙在河北省、山东农村的一些养鸭场和养殖场。
尽管和以往一样做金融业和风险控制，在国外是冲着数据信息测算，现在是应对鸡鹅鸭科学研究农业大数据和农村物流的风控系统。
一批从美国华尔街乃至NASA辞职归国自主创业的人员，正专注于用互联网技术和大数据工具，探察农村物流。依据中国社科院统计分析，2022年在我国“三农”网络金融的范围为125亿人民币，到2022年，整体经营规模将做到3200亿。
近些年，乡村金融体系大佬奔涌，一批互联网公司进到乡村，在其中许多单位的风险控制方式和传统式金融企业差别并不算太大，而伴随着农业大数据的沉积，农业大数据助推乡村金融风控的方式逐渐实践活动。
探察农村物流
在经济发展情况相比不错的山东省、天津市乡村访谈，能见到许多互联网大佬搅拌、培养农村市场的印痕。
21新世纪经济发展报导记者采访几个来源于重庆市、河南省的京东商城农村物流客户，年龄相对性轻，较臀红网上购物，对当前的手机支付接受度高，她们变成农村里最开始的乡村网络金融网络推广员。智能机在农村已经普及化，手机微信、支付宝钱包已经成为了主要的支付手段。
京东商城农村物流责任人洪洁详细介绍，一年时长，京东商城农村物流发觉的时机包含：投资理财、贷款、付款、众筹项目等，发布了农村京东白条、京农贷、乡村投资理财、乡村众筹项目四大金融理财产品，总共服务项目10多万元店家/农民，40好几个涉农企业，1500个县，30万只自然村。
洪洁在接纳21新世纪经济发展报导记者采访时表明，将来要做的关键一是再次增加对乡村的渠道建设，推动商品下移到乡村。另一件事也是要坚持不懈风险控制系统和金融业务的自主创新，把数据统计分析工作能力能够更好地和农牧业融合，健全农村物流生态链，笼络大量能量参加进去。
实际上，尽管农户已经拥有智能手机，一批人逐渐试着手机支付，但向农民营销推广应用网络金融的产品系列，也并非易事。因为中国个人征信系统不健全及其农牧业的独特性，许多农户和农牧业个人信用数据信息缺少。此外，财政投入收益时间长，风险性高。
某网络金融企业人员坦诚：“业务流程进行一年多，许多或是相对性以传统式的形式开展发放贷款，数字化风险控制是一直持续的试着”。
农业大数据助推风险控制
在个人信用缺少的农村市场，怎样应用互联网大数据助推金融风控，是当前许多公司已经做的试着。
在农村养殖厂奔忙的王瑞，是风控系统开发设计的关键工作人员之一，也是青瓷手机软件从英国挖回家的企业合作伙伴。
据了解，京东商城协同青瓷手机软件（北京市）有限责任公司已开发设计进行关键对于养殖行业的全套数字化推动的风险控制计划方案。
以京东商城金融风控全新升级的商品京农贷为例子，先前是协同生态链合作方，以贷款担保质押做为关键风控系统，根据商业保险和投资担保公司规避风险；在现如今的新版本中，逐渐试着数据信息型的风险控制。
这套风控计划方案在实际的实际操作中，京东商城农村物流根据跟青瓷的互联网大数据协作，做贷前、贷中、贷后管理的全步骤防治。
最先，贷前ERP系统渗入在公司企业中，纪录公司和上下游农民产生进出口贸易和中下游代理商的合作关系，与此同时，贷款公司置入到ERP系统中，依据每一个批号开展分批号下款全步骤防治。
王瑞详细介绍，山东省一些地区的乡村或是较为富有，领域赢利平稳，风险性比较低，对资金要求也充沛，前期她们挑选在山东省等地示范点。
合理布局农业大数据销售市场
北京市佳格天地科技(4.690,0.03,0.64%)有限责任公司CEO张弓告知21新世纪经济发展报导新闻记者，美国农业有关的金融理财产品相对性丰富多彩，农业大数据在风险控制中充分发挥显著。
一方面美国农业数据信息公布共享资源，此外英国本人征信体系比较健全，包含农户的个人征信报告，都是有纪录可查，美国农业产业化水平高。而我国农业大数据的发掘和运用，都慢慢来比较快。
佳格的主要项目是自然环境互联网大数据和农业大数据。他告知21新世纪经济发展报导新闻记者，危害农作物生长发育的原因有很多，土壤层、气侯、水份、种类、病害和野草等，农作物生产量是这种要素的整体结论，单一的数据信息难以意见反馈风险性状况。
张弓详细介绍，她们对包含卫星影像以内的自然环境互联网大数据开展高维度的抽象和剖析，数据包含即时观测到1亩地的土壤、水资源等；此外她们还跟公司协作，为公司给予风控数据参考。
王瑞所属的青瓷软件开发公司，关键做养殖行业的大数据，企业进行了十五年的饲养公司管理软件开发，累积了养殖行业数据。现阶段他已经找寻金融资本进入农村市场的恰当方法。
现阶段她们探寻的风控方式，即是饲养公司的制造经营给予手机软件，得到养殖行业按时定量分析指定的信息流广告，协助资产精确进到养殖行业，给予要求连接。
在王瑞来看，资产市场竞争充足的行业，收益率会急剧下降，而农牧业也有较大的发展潜力。
实际上，包含京东平台以内的许多企业，在农村业务流程层面，都仍在早期资金投入环节，简单来讲便是“砸钱”。
王瑞表明，农牧业大数据销售市场仍在受教育培训的环节，伴随着资产的引入，产业结构升级发展趋势，盈利会逐步扩大，必须有预见性的合理布局，也要一定的时长。
王瑞和张弓都提及了东西方农牧业数据共享资源及其农村信用联社层面的差别，而近年来我国明确提出数据大国发展战略，农牧业大数据也被做为关键提了出去。
近期的一份文档是10月份财政部公布的《农业农村大数据试点工作方案》。政府部门力推农牧业数据对外开放，已经是发展趋势；但农牧业数据在金融业风控上的运用，现阶段可以看到的完成实体模型和实例还不常见，领域均在探索。
一亩田新农网络科技公司高级副总裁高海燕告知21新世纪经济发展报导新闻记者，将来她们也会考虑到一些金融行业的探究和协作，可是现阶段对许多企业而言，有数据，但都还没产生数据财产。
高海燕说，一亩田做为农业产品B2B服务平台，已经累积270万客户，可是还没到建立大数据的工作能力。她觉得，分散化的、非规范化的数据并不可以为风控给予参考，但将来也会考虑到为金融行业给予数据服务项目，但还要根据产业化的数据累积。（21新世纪经济发展报导）