解读重庆新型金融机构负面清单：哪些红线不能碰

近些年，重庆着力打造多功能性国际金融中心，引入、创立了一批小额贷款贷款企业、投资担保公司、要素市场等技术创新金融企业。此外，为预防金融体系风险性，本市金融业监督机构也积极主动做为，在国内范畴内初次针对要素市场风险管控出文，与此同时还对小额贷款贷款企业和融资担保公司领域划分了实施细则。那么，技术创新金融企业有什么底线不可碰呢？看来一下吧！
要素市场：16条底线不可以“踩”
近些年，重庆增加金融业要素市场基本建设幅度，现阶段已完工财产、利益和产品类要素市场共14家。截止到2022年上半年度，总计买卖经营规模高于2万亿。
2022年7月28日，重庆市政府网公布了《重庆市关于进一步加强要素市场风险防控工作的通知》，催促各要素市场依规合规经营，推动领域不断建康发展趋势，《通知》确立了十六项实施细则。
1、严苛获客规范管理，不可没经许可私自开设分公司或违反规定开设运营营业网点；
2、不可违反规定发展趋势vip会员、交易商、地区代理、居间商等获客组织；
3、不可违背投资人恰当性管理方法规定，违反规定发展趋势投资人（顾客）；
4、严苛注册资本谨慎管理方法，不可没经许可私自出让或变动股份；
5、不可虚假出资侵吞注册资本或违反规定从业风险项目投资；
6、不可以交易中心为名违反规定对外开放（包含公司股东）给予贷款担保、质押股权等；
7、严苛经营范围管理方法，不可没经许可私自新增加或变动买卖种类和业务流程类型；
8、不可设立网络贷款中介（P2P）或进行有关业务流程；
9、不可高息揽储、无固定不动目标乱集资款或违反规定创建资金池；
10、不可进行商品期货等高杠杆业务流程；
11、严苛买卖纪律管理方法，不可代客买卖、代客理财或违反规定应用别人帐户买卖交易；
12、不可开展虚假广告或哄骗投资人（顾客）参加买卖；
13、不可操纵市场价格，妨碍市场公正；
14、不得虚置买卖帐户或虚似资产开展淘宝虚假交易；
15、不可侵吞、挪用投资人（顾客）资产或别的财产；
16、严苛信息报送管理方法，不可向监督机构申报虚报表格、材料或故意隐瞒重大风险事情。
尤其值得一提的是，《通知》还对因素市场及分公司所在城市依照“属地原则”确立了风险管控责任清单。显而易见，重庆市期待在搭建因素市场风险管控体制上，将“属事标准”与“属地原则”融合，打造出一个因素市场风险管控的严实网状管理体系。
除此之外，9月28日，重庆14家因素市场进行创立重庆金融业因素市场发展趋势研究会，协会的vip会员包含本市所有金融业因素市场组织，相关资产存（托）管银行、第三方支付组织及其一部分会计师事务所、法律事务所等因素市场业务流程协作企业40多家，大会大选重庆市股份转让核心责任有限公司为协会主席企业。研究会的创立将进一步推动因素市场身心健康标准发展趋势，对加强领域自我约束，丰富多彩管控层级，预防市场风险性有着重大意义。
融资担保公司领域：10项“不可”
2022年5月12日，重庆市政府下达了《重庆市促进融资担保行业加快发展实施方案》，明确提出融资担保公司不可以消化吸收储蓄、不可以派发贷款、融资担保公司变大倍率不能超过管控要求限制等10项具体内容。
1、不可没经准许运营股权融资性贷款担保业务流程，不可在名字中应用股权融资性贷款担保字眼。
2、不可虚假出资、侵吞注册资本或变向虚假出资、侵吞注册资本。
3、不可违反规定变动相关事宜。
4、不可从业消化吸收储蓄、派发贷款、委托派发贷款、委托项目投资等主题活动。
5、对单独被担保人以及关联企业给予的融资担保公司义务账户余额占净利润的占比不能超过管控要求限制。
6、融资担保公司变大倍率不能超过管控要求限制。
7、境外投资额度占净利润的占比不能超过管控要求限制。
8、不可为其总公司或分公司给予股权融资性贷款担保。
9、不可小于管控要求获取各类风险准备金。
10、不可给予虚报表格、报虚假信息和帐外运营。
小额贷款公司：从业网上贷款严格遵守10“禁止”
2022年，重庆金融办就颁布了《重庆市小额贷款贷款企业“十不准”》的通告，近些年，伴随着网络小贷组织总数增加，重庆市还对小额贷款公司进行互联网贷款业务流程，公布了网贷监管引导，规定进行互联网贷款业务流程的小额贷款贷款企业的工作主题活动，严格遵守“十不准”：
1、禁止在重庆外申请办理线下推广直营贷款业务流程；
2、禁止根据互联网平台在重庆外申请办理授权委托贷款业务流程；
3、禁止根据互联网平台在重庆外申请办理股权投资基金类业务流程；
4、禁止根据互联网平台为本企业融进资产；
5、禁止根据互联网平台非法融资和消化吸收社会公众储蓄；
6、禁止根据互联网平台市场销售、出让本公司的信贷资产和贷款债务；
7、禁止根据互联网平台派发违背法律法规相关年利率要求的贷款；
8、禁止瞒报顾客应了解的本企业相关数据和私自应用客户资料、不法交易或泄露客户信息；
9、禁止在重庆外的银行设立本公司的基本户；
10、禁止在企业帐外计算互联网贷款的本钱、贷款利息和相关花费。
10月10日，重庆金融办发布了《实施意见小额贷款贷款企业内控制度管理方法关键工作方案》，在其中规定注册资金5亿人民币（含）以上的企业应开设合规单位，注册资金5亿下列的企业应开设合规职位，并配置相对应总数和个人素质的工作人员。除此之外，还规定小额贷款公司不断完善信息披露体制。
该通告还规定，各小额贷款公司应在2022年12月底前贯彻落实通告规定，进行对照检查，整顿存在的问题，标准企业运营，进一步规避风险。对未实行通告要求的，应视不一样状况，采用“提醒谈话管理层工作人员、勒令整顿改正”解决对策，还可以提议采用“停产整顿、营业执照注销、撤销任职资格、监管评级降权”等处置对策。（华龙网）