网贷资金存管指引正式稿已定 允许“大账户+小账户”模式

零壹财经近日从有关人士处独家代理掌握到，先前传来的《网络借贷资金存管业务指引》宣布稿已终稿，实际终稿约在9月26日上下。


据透露，依据该存管引导终稿，网贷平台可选用“大帐户 小账户”方式，该形式下，“大帐户”务必是银行资产专门帐户，“小账户”则是买卖清算资金账户或子账户。不限于银行二类账户。


先前的《指引》建议稿第十一条（八）提及：银行存管银行不可业务外包或由合作方担负，不可授权委托网上贷款组织和第三方机构开具借款方和借款人买卖清算资金账户。依据上述人员所言，这代表着网上贷款资产银行银行存管已真正明确。


“大帐户 小账户”方式成形


对网上贷款资产银行银行存管的建立，与10月13日发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（通称《方案》）相符合。依据《方案》规定，网上贷款平台须认真落实顾客资产第三方存管规定，挑选满足条件的银行业金融企业做为存管组织，维护顾客资产安全，不可侵吞或占有顾客资产。


一位第三方支付人员向零壹财经表明，该小帐户不限于二级账户，代表着该帐户不限于电子器件银行帐户，还可以是电子账户。


所说不限于银行二类账户，就是指不限于投资理财帐户。依照区划，银行一类账户是和银行卡相应的帐户，即全能型帐户；二类是投资理财帐户，第三类是交易帐户，在权能上，银行三类账户和第三方支付的三类账户恰好反过来。


事实上，《指引》建议稿对于此事描述一致，即“为受托人设立存管归纳帐户和服务平台已有资金账户，为网上贷款组织的顾客（包含借款方、借款人以及他网上贷款业务流程参与者等）在存管归纳帐户下各自独立设立顾客买卖清算资金账户，保证顾客网络贷款资产和网上贷款组织自筹资金票房分成管理方法……”


电子器件账号就是指银行、信用卡、及车险公司等金融服务企业给予电子账户管理方法等在网上实际操作的金融信息服务，顾客的信用卡号或银行账号是电子器件商家的标示。在功用上，电子账户具有储蓄卡的大多数作用，能完成多帐号管理，并享有项目投资、投资理财、股权融资、在线支付、公共事业费交纳等多方位本人金融信息服务。


而虚似账号的设置非常大水平上是切实于顾客付款便捷，其也须与顾客银行帐户关联，相对应也具备在线充值、付款、取现的平台交易内帐户，事实上相匹配的是网贷平台电子账户，虚拟账户内的财力与关联的银行帐户相匹配，并受银行账号资产的数目的限定。


已发布银行存管服务平台仅3.8%


现阶段，通常含义上的网上贷款存管分成三类，即：银行传送数据、立即银行存管和银行 第三方支付企业协同银行存管。零壹研究所数据统计表明，截止到10月19日，进行银行银行存管的网贷平台有71家，占1860家正常的经营服务平台（截止到9月30日数据信息）的3.8%；已发布银行 第三方支付协同银行存管的为29家。


先前的《指引》建议稿对进行存管业务流程银行和网贷平台明确提出资质证书的规定，在其中针对给予存管业务流程的银行明确提出的资格规定包含“设定专业承担网络贷款存管业务流程与运营管理的一级单位，部门设定可以确保银行存管业务流程运作的详细与单独；具备独立开发设计、独立经营且安全性高效率的网络贷款银行存管业务流程工艺系统软件”等六项。


以上人员表明，现阶段中国合乎这一规定的银行应当不超过5家。


针对将要颁布的《指引》宣布稿，危害较大的毫无疑问是与银行进行网上贷款资产协同银行存管的第三方支付企业，他们正遭遇着从这一销售市场全方位取缔的局势。


从《指引》已终稿的局势看来，其宣布发布很有可能就在最近，而考虑到已经开展的网络金融集中整治，其公布也很有可能分配在整顿完毕后。


现阶段，领域存管系统软件从开发设计到发布时长一般在三个月上下，时长较长的如积木盒子、人人贷，其系统软件开发都是在大半年以上，《指引》建议稿中规定《指引》公布后开展整顿，整改期不超过六个月，这代表着，一旦引导公布，交给并未开展存管洽谈的网贷平台时长紧急。（零壹财经）