P2P房抵贷“转向” 限额之下转型趋势难挡

10月12日，小牛在线公布得到3000万美金B轮股权融资，投资人为Dragon gate基金投资和Long Harvest股票基金。这轮股权融资以后，小牛在线CEO周歆明称，公司业务关键将由原先的房产抵押贷款转为以个人贷款为主导的消费信贷行业。
在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下面通称《暂行办法》）公布以后，借款额度的规定，让许多原先以房屋抵押贷款做为大品类的服务平台陆续跟进业务流程调节。
房产抵押贷款碰“限制”
房产抵押贷款一直是许多P2P服务平台上的大品类。
因为质押物使用价值比较稳定，质押及处理办理手续相对性完善标准，房屋抵押贷款一直被觉得是安全系数较高的财产。就算在银行眼里也是如此。
但伴随着《暂行办法》的真正落地式，P2P的房产抵押贷款业务流程碰到了现实生活的短板。
《暂行办法》中要求，同一普通合伙人在同一网络贷款信息内容中介服务服务平台的借款账户余额限制不超过RMB20万余元；同一法定代表人或其他组织在同一网络贷款信息内容中介服务服务平台的借款账户余额限制不超过RMB100万余元。
而依照现阶段一、二线城市的房地产业价钱看来，即使是按质押房地产市场价值的五到七折的折扣率比例计算，也非常容易就超出额度规定。“假如再次放低折扣率占比，又并不是全部借款人都想要接纳，她们可以会转为小额贷款公司等组织。”有服务平台业务流程人员那样表述。
如此，运用现行政策预埋的12个月整顿期开展业务流程调节，变成许多服务平台的挑选。
针对小牛在线而言，自创立之际，房低贷业务流程一直占据很大比例。在零壹研究所2022年公布的《中国P2P借贷服务行业白皮书》中，有450家平台的核心业务为房屋抵押贷款贷款，在其中小牛在线的市场交易经营规模排在第一。
依据小牛在线在2022年9月公布数据信息，其房产抵押贷款占到历史时间买卖经营规模的93.46%。
而在12日新品发布会上，周歆明表明，服务平台自2022年就已经进行合理布局互联网金融行业，通过调节，房屋抵押贷款业务流程将全方位向消费信贷更新。
他将服务平台转型发展叙述为“以抵养信”，就是以房屋抵押业务流程为起始点，用房屋抵押业务流程赚的钱，构建出去的自然环境，打造出出來的精英团队，搞好本人信用贷款的工作合理布局。
据周歆明称，其服务平台上的消费性借款从2022年占有率为0，已经拓展到占有率80%。现阶段服务平台每笔借款额度均值约5万余元，合乎管控实施方案明确提出的借款额度规定。股权融资以后，也将持续坚持不懈小额贷款分散化标准，以个人贷款为主导，发展趋势交易信贷业务。
在当天的新品发布会上，小牛在线与此同时公布其与江西省银行协作成功的银行银行存管系统软件将要在10月底时正式启动。
转型刻不容缓？
除开小牛在线，以前以房产抵押贷款业务流程为核心的某大中型服务平台，也在近期一轮的股权融资以后公布开展业务流程调节。
该服务平台有关人员向《华夏时报（公众号：chinatimes）》新闻记者回复称，从合规管理来考虑到服务平台也在开展调节。现阶段房产抵押贷款等大信用额度借款是根据集团旗下分公司立即连接银行等组织资产。与此同时，服务平台上原来的车抵贷及信用贷款的比率在升高，存留的一部分房产抵押贷款业务流程在整顿期限内也基本上都是会期满。
“就算并没有如今的贷款额度，房产抵押贷款这类超大金额借款连接组织资产也已经成为领域里的一种发展趋势。”以上人员表明，与P2P资产对比，组织资本成本更低，超大金额借款工作压力更小。并且与个人投资者对比，组织的沟通成本也更低。
而新闻记者访问一些服务平台发觉，现阶段公布的房产抵押贷款新项目大多数也全是额度下，有一些新项目信用额度仅有质押房产评估使用价值的四折。
有网站在积极转型，却也是有服务平台使用了权宜的方法。
有需要密名的领域人员向《华夏时报（公众号：chinatimes）》新闻记者表明，现阶段实际上仍有很多方式可以避开20及100万限制。
另一方表述，最先，针对借款公司可以利用法定代表人组织协同多位借款本人来提升借款信用额度。例如一家企业有100万信用额度限制，而公司的10名合作伙伴协同借款产生1个借款行为主体，那么在单一网站的借款信用额度便会提高到300万。
次之，当所必须的借款信用额度尤其大的情况下，好几家服务平台还可以依据实际情况产生一个协同。如果有5家平台联合授信额度，公司借款信用额度就能提升到500万。仅仅这几个服务平台中间必须有一个相近商谈的组织来统一信息内容，融洽服务平台分别的风险控制步骤。
往往那样做，或是由于“公司转型也只有根据现阶段目前的资源开展调节，不太可能一下进到一个生疏的细分行业。”该人员称。（华夏时报）