银行卡价改新政落地 银行卡费率再探市场新低（2）

2022年11月，国务院在《关于促进内贸流通健康发展的若干意见》中明确提出，要“尽早健全银行卡信用卡手续费标价体制，撤销信用卡手续费行业划分，进一步大体上减少饮食业信用卡手续费开支”，并规定发改委、中华人民银行于2022年底前运行有关工作中。
2022年12月，发改委和中华人民银行运行新一轮的调价工作中。经监督机构、协会、中国银联、商业服务银行及非金组织在其中的产业链多方积放探讨、不断沟通交流，历经16个月，建立了“借款分离出来、撤销行业划分”的整体方位及实际规范。
2022年3月18日，《我国发展改革委中华人民银行有关健全银行卡信用卡手续费标价体制的通告》首次公布。
本次价改新政策的核心要义取决于三点：一是发卡银行附加费、银行卡结算组织的互联网附加费由政府部门价格改成推行政府指导价、限制管理方法，收单业务附加费由政府指导价改成市场调节价；二是发卡银行附加费推行借款差别定价，即“借贷分离出来”，中国银联互联网附加费向开卡、收单机构双重扣除；三是整体上撤销商家行业划分标价，道别了“MCC”时期，但对商场、大中型仓储店门店、水电工程液化气交费、给油、道路运输售票处商家，依照“利率水准维持整体平稳”标准明确特惠利率，折扣优惠2年；对非盈利性定点医疗机构、教育培训机构、社会福利机构、养老服务及慈善组织，推行发卡银行附加费和互联网附加费全额的免减。
让价钱构造与成本结构有关
寻找多方收益的均衡点
上海交大经管学院专家教授陈宏民剖析，此次标价体制变革对产业链多方完成了互惠互利双赢：“对商家来讲，整体利率获得了较大幅降低，改进了其运营自然环境；对发卡银行、收单机构和接转结算组织来讲，让价钱构造与成本结构有关，是一种有效重归。”
我国支付清算研究会副理事长亢林表明，此次银行卡信用卡手续费调节有益于改进商家的运营自然环境，减少商家的运营成本，推动商品流通、扩张交易，民利给予一些服务项目便捷，对行业市场的直接影响是十分很大的。
权威专家还觉得，新政策针对借信用卡差别价格的要求有着重大意义。中国社科院金融业研究院院长助手杨涛强调，对储蓄卡、信用卡买卖的发卡银行附加费作出不一样现行政策分配，综合考虑两大类银行卡交易费用组成、业务流程风险性特点等领域存有差别，有益于激发商业服务银行主动性，营销推广信用卡，扩展个人信用交易业务流程。
多名第三方支付人员觉得，新政策确立了收单业务端社会化标价的标准，将促使第三方支付市场竞争进一步加重，领域或遭遇重新洗牌。新政策也有利于促进第三方支付组织加快业务流程的自主创新和商业运营模式更新。
我国银行卡服务费的价改走的是减价线路，可是，也不一定越低越好。中国政法大专家教授王卫国觉得，商家期待利率减少再降低，是无知者无畏。但假如一方利润最大化超出了多方收益的均衡点，就有可能造成“同归于尽”的结论。
人民大学重阳节研究所讲座研究者董希淼明确提出了“预期管理”的定义。他认为，从价格水平看来，在我国刷信用卡利率水准远小于海外，已并没有降低室内空间，应当向市場传送恰当的预估，不可以以利率多少做为简单的评判规范。
《我爱卡》小编董峥说，不想要见到有一天，信用卡手续费到了“降没有降”的情况下，银行和收单机构失去改进收单业务市场环境的驱动力，银行卡销售市场也就失去发展趋势的驱动力。
杨涛表明，一切改革创新都无法达到每个人的权益，应积极主动帮助明确提出建议的商家，帮助其融入社会化体制产生的挑战，而且借助服务平台全产业链的协作，勤奋为其带来大量适用和确保，这也是价改后应当特别关注的。（人民日报）