大额P2P生死劫：超3000亿资金急寻出路（2）

担保业从1993年逐渐在我国发展，到现阶段有8000好几家，其存活基本便是我国中小型企业的盛行。这种投资担保公司分别拿手的行业不一样，要一些善于比较大信用额度贷款行业的投资担保公司变换小额贷款贷款担保新项目也不易完成。一位担保业杰出人员告知新浪科技，依据工作经验观查，现阶段要达到中小企业贷款，500万是可以的，可是中小型企业500万难以解决什么问题，1000万类似。
国营企业情况的金开贷，现阶段主要是与投资担保公司协作获得贷款新项目。金开贷风险控制服务中心科长毛曦曾在银行工作中很多年，他告知新浪科技，金开贷关键定坐落于服务项目中小型企业，可是中小型企业的贷款额度一般在100万到300万，金开贷服务平台上在这个区段的工程也较多。现阶段，金开贷已经与协作的投资担保公司聚集商议，讨论能否100万之内的贷款要求在金开贷服务平台上找资金，超过100万的一部分投资担保公司再找别的方式拿资产。
最终看供应链融资。这被很多网上贷款业内人员以为是领域真真正正有将来的业务流程。传统式银行贷款较为注重质押物，抵押物达不上规定难以贷到款，可是中小型企业很因为总资产比较有限，可供应的质押物相对性较少，真真正正可以从银行取得钱的中小型企业，实际上非常少。而供应链融资，不但看公司有多少财产，还需要看其生产制造资本的工作能力，及其将来有多少财产。她们根据对全产业链上中下游信息内容的把握，掌握买卖的真实度和资金流入，进而操纵风险性。供应链融资一般涉及到大宗商品现货和进出口贸易比较多，例如煤碳、钢材等领域，涉及到贷款额度非常大，一般的订单就上一定。
北大经济管理学院的分析表明，2022年供应链融资业务流程在资本主义国家的年增长率为10%至30% ，在我国、印度的等全球经济的年增长率为20%至25% ，近年来伴随着我国网络金融的飞速发展，含有互联网技术遗传基因的公司频通水供应链融资行业，将这一经营规模持续做大。
我国供应链融资服务项目同盟理事长徐煜告知新浪科技，做供应链融资的公司许多，可是试着网贷平台与供应链融资相结合的公司还很少，主要是一些较为大型的的公司，由于知名企业上中下游密切相关的公司比较多，才有越多的融资需求。网上贷款与供应链融资相结合的优点取决于，网贷平台筹集资金省时省力，做供应链管理服务项目的公司与有关公司有相关业务来往，掌握更加深层次，可以比较好地操纵风险性。
一个已经探寻用网贷平台做供应链融资的知名企业的负责人告知新浪科技，她们试着用网络贷款的方法来做供应链融资，根本原因是在宏观经济gdp增速减缓的情形下，银行减缩了行业领域的贷款经营规模。立在银行的视角，从一个风险性很大的领域中鉴别出来的公司不太非常容易，吃一堑长一智。可是，针对置身领域中、有很多上中下游合作方的公司而言，对领域状况更加掌握，把控风险比银行更非常容易。她们有很多从银行得到的信用额度，但是这种信用额度不足用，因此在试着用网上贷款。但是，现阶段这方面的量还并不大，大概仅有10%的业务流程放到网贷平台上做。
“假如额度的要求要刚度落地式，大家已经加强了最坏的打算，确实不行了就大家公司自身注资把以前的贷款买下，由于现阶段这方面的金额还并不大。”他直言。
进军新空缺地区
变换新业务流程更不轻轻松松。
先说消费信贷。协力贷CEO刘丰在网易有道领域座谈会上想起2022年试着消费信贷的困境。他追忆，那时候协力贷创办精英团队对海外的P2P方式较为钦佩，业务流程严格执行海外的玩法来，便是本人对个人的纯个人信用借款（即不用任何的质押物的借款。有担保物的借款，假如借款人究竟不可以还款，可以转卖解决质押物来取回借款。但要是没有质押物，就全靠借款人的个人信用，借款人期满不还款，就没办法根据其它方法追回亏损了）。结论做下来，坏账率有20%多。自那以后，精英团队业务流程快速果断转为有安全保障的房屋抵押贷款。她们得到的经验教训是，世界各国的企业信用自然环境不一样，海外本人有个人信用记录，FICO便是特意为任何人的个人信用评分的，投资者依据网贷平台上借款人的FICO分就很容易判断另一方的信用，但是中国的信用记录仅包含了信用卡，贷款等信息并不全方位、系统软件，且并不可以为除银行外的别的机构应用。
尽管消费信贷现阶段在中国十分热，可是对消费信贷的市场前景，刘丰自己觉得实际上并并不是那么明亮。他觉得海外消费信贷能做下去，是由于有相对完善的社会保障制度，普通大众并没有顾虑，因此敢花明日的钱办今日的事。可是，中国的社会保障制度并不是海外那么健全，消费信贷要发展趋势好，也有较长的路要走。
但是，的确有服务平台已经尽力向消费信贷的角度转型发展，总公司坐落于广东省东莞市的团贷网便是个典型性。团贷网创立初期是关键做房屋抵押贷款、车辆抵押贷款贷款和中小企业股权融资。可是上年12月，团贷网总公司光与影侠创立了全资子公司正合普惠，专业做消费信贷，团贷网老总唐军也是公布“消费信贷将变成团贷网的主要商品之一”。这一转型发展转得铭心刻骨，上年12月底，以做消费信贷而出名的有利网的财产精英团队中有大概1000人添加正合普惠。有利网与团贷网因此曾在社会舆论上打了一场骂战。
除消费信贷之外，做资产交易中心（下称“金交所”），也是网贷平台已经考虑到转型发展的方位，团贷网、理财范等服务平台都向新浪科技表明现在已经讨论走这条道路的概率。
我国第一家金交所，是创立于2010年的天津市资产交易中心。近些年国内各地建立了十几家金交所，初心是为银行不良贷款和国有制资产给予一个标价方式，但是到了中后期，许多小额贷款公司将小额贷财产在金交所挂牌上市，运用金交所开展类证券化业务流程。中伦文德法律事务所上海市分所刑事辩护律师张烽曾专业科学研究过金交所有关问题，他告知新浪科技，许多金交所创立以后，交易量并不活跃性，一些网络金融服务平台与小额贷款公司协作，将小额贷财产根据金交所挂牌上市后放进服务平台上售卖，开展所说“类证券化”业务流程，由于小额贷款公司按规定只有用自筹资金发放贷款，欠缺自有资金。金交所的投资人有一定的门坎，并非每个人可以在金交所项目投资的。但是将来，资产买卖的需求量会愈来愈多，一方面宏观经济gdp增速变缓，资产的融资需求提高，另一方面，人民资本也在提高。
但是，金交所并并没有安守初创期时的“本份”，2022年8月既有新闻媒体报道，在领域的一、二级人才梯队中，陆金所、天金所等均已进军个人投资理财。新近创立的几个互联网技术资产交易市场，则也是在创立之初便看准了本人。
诸多金融业公司和网络金融企业正巨资进到这一行业。平安保险回收前海自贸区资产交易中心，蚂蚁金融入股投资天津市资产交易中心，海航集团集团旗下创立前海航交所，百度搜索进行并开设西安市百金互联网技术资产交易市场。
报载，以交易中心为媒介的创新性运营模式的核心内容是“并没有金融牌照，却能做全部金融牌照的业务流程”，这将为业务拓宽出无穷的创造力。与此同时，金交所的管控现阶段尚处在空缺情况。现阶段金交所遵循“谁批谁管”和“号码归属管理方法”标准，关键承担管控行为主体为地区金融办。但地方金融办的管控方式通常不过是“走一走场、过过账，并无真真正正管控和惩罚的工作能力”，欠缺权力。一行三会现阶段未有对于金交所的监督管理要求。
但是，金交所的审核较为严苛，据张烽掌握，金交所的开设，一般务必由省部级市人民政府准许。要走这条道路的网贷平台，也许要踏入“求抱抱”之途了。
要靠公司本身的实力把贷款信用额度降下去难度系数很大。紫马财行CEO唐学庆向新浪科技举例说明表述了这其中的逻辑性：例如要做1000万的贷款，之前实际操作2个500万的贷款新项目就可以了，2个工作员就能进行。如今单独公司在单独服务平台上最高只有借100万，这代表着必须进行10个100万的新项目，才可以保证1000万的经营规模，很有可能10个工作员才可以解决。这样一来，服务平台的人工成本增加，盈利空間降低。这或是满意的状况。而事实上，扩展新业务流程必须一定时长，货运量不太可能一下上来，换句话说很有可能一下做不来1000万的贷款，有可能只有做100万到200万的贷款。这会立即造成服务平台货运量衰老，优秀人才迅速外流，服务平台面临生死边缘。

实际上，此次多家具备象征性的做房屋抵押贷款的服务平台、从股权融资性投资担保公司得到贷款新项目的服务平台、及其进军互联网技术的供应链融资服务平台都拒绝了新浪科技的访谈，她们挑选了临时装聋作哑。
“将来5年，P2P网上贷款很有可能只有剩100家之内，这一行业最后将是资产的手机游戏。我想像不出来P2P网上贷款最终会如何收尾，但实际一定十分惨忍。”一位网贷平台老总的感叹中带上些许悲痛。（新浪科技）