农村金融成新风口 京东阿里下乡跑马圈地（1）

金融业是当今经济发展的关键，而乡村金融业一直是在我国金融市场中的薄弱点。
以往，做农村物流好像是政治任务，是精准脱贫课题研究。而现如今，传统式金融企业一听就皱眉的农村物流却已经迈入“新游戏玩家” 互联网公司。
2022年，银监公布《关于继续做好空白乡镇基础金融服务全覆盖工作的通知》，明确提出积极主动发展趋势手机银行、手机上银行等当代金融信息服务方法。那时，网络金融针对大多数人而言也是个生疏的语汇。时长赶到2022年今年初，“正确引导网络金融、挪动金融业在农村标准发展趋势”的描述已经发生在中央一号文件中。
这时，农村物流已变成互联网公司们争相追求的“抢手货”，不论是大神或是创业公司，许许多多的网络金融游戏玩家陆续翻卷裤腿“下基层垦荒地”。
针对“新游戏玩家”进场的实际意义，财政部经济管理司副处长黄延信向《中国经济周刊》新闻记者进行了那样一个形容，过去农村物流是一潭死水，她们进场后就把这潭浊水搅变成净水。
黄延信表述道，农民贷款难的一个关键因素是缺乏金融业机构的市场竞争，原来的金融企业缺乏为村民给予服務的工作压力驱动力。“新游戏玩家”进到，代表着乡村多了新的金融业机构，给乡村金融体系赋予了新鲜的魅力，有益于推动已经有金融企业的创新产品和创新管理。
互联网巨头此次“强势求爱”农村物流，可以说有备而来，尤其是阿里巴巴、京东商城等互联网大佬，也是借助已经有的电子商务平台，不只做金融业，反而是会渗入三农的“全产业链、整个过程”。而根据服务平台累积的农民的交易、付款、货运物流等多种多样数据库又会变成将来农民贷款的数据资料，这显然是互联网公司期盼见到的稳步发展。
互联网技术已经重构农村物流。更主要的是，为此为支撑点撬起农村经济发展，乃至“三农”问题的处理拥有较大的想像室内空间。
“缺乏合理的金融信息服务是牵制农村经济发展的短板之一。”黄延信表明，金融业自身是一个桥梁，根据它可以把各种各样因素相互连接，具有粘合剂的功效。与此同时，金融业也具有血液的作用，运行得越来越快，活力越充沛。
农村物流正被互联网公司看作一个大风口，另一方面，正如财政部原常务委员部长万宝瑞在一篇文章中常讲的那般，互联网技术能变成处理农村工作难题的方式。从互联网技术在农村经济发展的发展趋势看来，可能展示出继推行家中联产承包负责制以后的在我国乡村又一次重要转型。
农村物流迈入“新游戏玩家”
农村物流，已从没有人想要开荒的“处女地”，变成互联网巨头眼里的大瀚海和大风口。阿里巴巴集团旗下的蚂蚁金融要在未来3至5年，在全国各地1000个县撬起万亿元的社会发展银行信贷网络资源。京东商城已完工1500 好几家县市级服务站，遮盖27 万只自然村。
网络金融已经乡村跑马圈地
不用一切抵押物，也不用通过繁杂的申请办理审核全过程，更不用请人找关系送礼物，低三下四地找人办事，只需点一点手机上，农户们就可以凭着“个人信用”得到选购种籽、化肥、肥料、鱼苗、猪仔……的贷款，待大丰收或完善后再还贷，少则几千块，更多就是几万元乃至十几万元，贷款利息还不高。有钱了，农户们就可以建大棚、盖猪圈，乃至买部无人飞机洒化肥……与此同时，还可以给自己的奇异果、iPhone树、鸡鸭鹅鱼猪……买份商业保险，即使碰到自然灾害，也不用再担忧一无所有。
这不是想象和心愿，反而是已经出现的事儿。享有这种“金融信息服务”的是以往连张信用卡都办不了的普通百姓，她们中的很多人乃至连ATM 机也没有使用过，取款都需要骑自行车十几公里到镇里。
农村物流，这一两年前还没有人想要开荒的“处女地”，已经变成互联网巨头眼里的大瀚海和大风口。利欲熏心的尺寸用户们，已经尝试进到这种中国经济发展的毛细管，寻找一切有可能的机遇。
2022年1 月，蚂蚁金融创立了农村物流业务部，对于三农客户的生产制造、运营、日常生活给予各种惠普金融服务项目，包含付款、商业保险、股权融资、个人征信等。3 月，蚂蚁金融还公布了一个名叫“千县万亿元”的方案，要在未来3 至5 年来，在全国各地1000 个县撬起万亿元的社会发展银行信贷网络资源。4 月底，蚂蚁金融在B 轮股权融资后公布，将惠普金融、翠绿色、乡村和全球化建立为发展方向的四大发展战略。
蚂蚁金融农村物流业务部副总陈嘉轶告知《中国经济周刊》新闻记者，2022 年，蚂蚁金融集团旗下的三大乡村金融平台：旺农付（付款）、旺农保（商业保险）和旺农贷（贷款）的三农用户量各自实现了1.5 亿、1.2 亿和2200 万。
现阶段，蚂蚁金融已与好几家乡村金融企业中国联通，一方面为乡村客户开启在线支付安全通道，便捷她们网上、线下推广选购日常生活、农业生产资料用具；另一方面连接金融企业和农民，达到农民交易、农业生产资料选购等银行信贷及其商业保险要求。显露大魄力的也有此外一个电子商务大佬。2022 年3 月，京东商城明确提出农村电子商务“3F 发展战略”，即工业用品进乡村发展战略（Factory to Country）、生鲜配送发展战略（Farm to Table）和农村物流发展战略（Finance to Country）。上年9 月，京东平台强势公布了农村物流发展战略，要做产业链和全产品链的农村物流。接着，京东平台专为农村市场打造出的消费贷款商品“农村京东白条”，农村信贷知名品牌“京农贷”和乡村投资理财、农产品众筹业务流程早已发布。
京东商城农村物流责任人洪洁告知《中国经济周刊》新闻记者，目前为止，京东商城已经完工1500 好几家县市级服务站，1500 好几家京东帮服务店，征募27 万人农村网络推广员，遮盖27 万只自然村。
除此之外，苏宁易购、新的希望、平安普惠、翼龙贷、领鲜金融业、什马金融、1号钱庄等都已经在农村发展行业“跑马圈地”，她们多依靠原来业务流程的营销渠道和区位优势，引进金融信息服务。
例如苏宁易购有遍及农村的线下实体店，先天性有着金融业O2O 的优点；新的希望自身便是投身乡村的农牧业大佬，从精饲料市场销售向饲养和交易拓展，刘永好还与小米雷军一起建立了“四川希望银行”，主推小型三农服务项目；什马金融借助本身在农村电瓶车市面上的较大优势，将遍及乡村的电瓶车销货营业网点发展趋势变成自身的线下实体店，让电瓶车的代理商出任金融业产品运营；网络金融大牌明星公司平安普惠也已在90 好几个乡村地域开设贷款营业网点，并相继开发设计宜农贷、农商贷、平安普惠农业生产资料租用等农村物流商品；翼龙贷在城镇地域开设几万个贷款点，并向乡村地域派发贷款百亿元；领鲜金融业则致力于饲养行业的供应链融资，上年贷款业务流程做到5000 万。

互联网金融农村拓荒记:京东、阿里与1000多个县的新生意

2022 年，蚂蚁金服集团旗下的三大乡村金融平台：旺农付（付款）、旺农保（商业保险）和旺农贷（贷款）的三农用户数各自实现了1.5 亿、1.2 亿和2200 万。

互联网金融农村拓荒记:京东、阿里与1000多个县的新生意

并不是“刷新”，是“扩荒”
与在都市被视作“颠覆者”不一样，网络金融在农村则饰演“先驱者”的人物角色。在一片荒凉乃至空缺的农村市场，尽管重重困难，但都没有各种各样堡垒和吊顶天花板，金融业“新游戏玩家”们可以畅快试着开发设计这些传统式金融业无法碰触的“新世界”，最后做大农村物流这方面生日蛋糕，或是更应当叫“抢手货”。
以往，一提及农村物流，当然最先会想起农信社，它是向农户给予金融信息服务的“中国国家队”和中坚力量。近些年，尽管很多农信社改革创新变成农村商业银行，可是众多缘故造成农信系统软件改革创新困难重重，储蓄由来越来越低，还身背历史时间的负担，远远地无法满足需求。
针对传统的商业服务银行而言，一方面是渠道下沉不上辽阔的乡村，在一年都没有多笔业务流程的村子开设营业网点并不实际；另一方面是乡村业务流程成本费与盈利无法配对。乡村贷款额度并不大，仅几千块或数万元的，仅仅一般银行贷款业务流程的百分之一，但其实际操作成本费却所差无几，乃至更高一些。额少量大，必定产生坏账率较为高，地区分散化又毛利率低，传统式商业服务银行当然不可能喜爱。
至关重要的是，依照传统式银行运行方法，欠缺贷款担保、个人信用空缺、信息的不对称等许多问题造成农村物流想要做也无法做。农户并没有开始工作中，并没有稳定的收入，集体用地没法质押，不要说从银行贷款，连办个信用卡都难以。因而，在农村，要想从农村信用社、银行贷到款，找关系、送礼物、给采购回扣并很多见。大量的人则只有挑选年利率高、不标准的民间借款。
中国社科院农村经济发展研究室社会问题研究所所做的一项数据调查报告，在农村现状，有56.8% 的村民表明资产很焦虑不安，而觉得乡村贷款不便捷的农民占据69.6%。依据中华人民银行《中国农村金融服务报告》，截止到2022年底，我国金融企业外币存款乡村贷款账户余额为19.4 万亿，占各类贷款账户余额比例不上23%，乡村城镇银行县区普及率仅为54%。
这代表着很多的农村地区欠缺最根本的金融信息服务，无论资本升值或者融资需求，要求与提供长期性无法得到配对。终究，金融业是推动产业发展的主要专用工具，而农村物流这一很大的销售市场，基本上还处在半荒蛮情况，这也在较大水平上限定了农村产业经济发展的发展趋势。
“伴随着移动互联网的普及化，农户的消费习惯、付款习惯性、金融业认知能力都造成了转变，互联网公司可以从多种多样层面获得农民数据信息，用迎合农户要求的财务化商品获得农户信赖，与传统的金融业一道服务项目农村市场。”京东商城农村物流责任人洪洁说。

互联网金融农村拓荒记:京东、阿里与1000多个县的新生意

互联网金融农村拓荒记:京东、阿里与1000多个县的新生意

不用一切抵押物，也不用通过繁杂的申请办理审核全过程，更不用请人找关系送礼物，低三下四地找人办事，只需点一点手机上，农户们就可以凭着“个人信用”得到选购各种各样农业生产资料的贷款。
互联网技术产生农村物流“新游戏玩法”
与传统式金融企业不一样，农村物流的“新游戏玩家”们并不是只是做贷款、还贷，反而是会渗入三农的“全产业链、整个过程”。