南京银行违规销售基金产品 遭处罚仍拒赔客户损失

近日，《投资快报》新闻记者关心到，因为资管计划项目投资非标资产占比不合规管理，南京市银行集团旗下鑫元基金分公司——鑫沅资产管理有限责任公司遭上海证监局惩罚。这也是又一家银行系基金子公司被罚。今年，宝盈基金、民生加银资产管理有限责任公司等13家组织遭受了业务流程中止、行政强制执行或提升内部结构合规管理查验频次等行政部门监管对策。


与此同时值得一提的是，在上百投资人消费者维权中，南京市银行也因违反规定销售资管产品被江苏证监局行政处罚法。可是，针对该股票基金导致的亏本，银行层面回绝赔付。


资金池违反规定


日前，鑫元基金的分公司鑫沅资产管理有限责任公司被上海证监局采用行政部门监管对策，勒令开展历时三个月的整顿，并中止特殊顾客资产管理方案报备。这也是近年来又一家银行系基金子公司被罚。据统计，鑫沅资产管理有限责任公司被勒令整顿的因素是其合富系列产品“一对多”资管计划较高占比项目投资于非标资产。销售市场觉得，该情形属于基金子公司开设了资金池，而顾客资产和财产并没有保证一一对应而致。


“以前大部分的基金子公司和私募基金都是有资金池，可是在监管要求颁布以后，存量资金池都需要开展解决，慢慢向财产和资产一一对应变化。”销售市场人员表明，监管对资金池的作法承受度在不断地减少。今年，中国证监会对一部分组织本年度专项整治结论做好了通告，包含宝盈基金、民生加银资产管理有限责任公司等13家组织遭受了业务流程中止、行政强制执行或提升内部结构合规管理查验频次等行政部门监管对策。


材料表明，鑫沅资产管理有限责任公司开设于上海市，属于鑫元基金管理方法有限责任公司的控股公司，是南京市银行的孙公司。在我国中基协公布的《基金子公司专用存款账户业务流程经营规模排行》（2022年9月底）数据信息中，鑫沅资产管理总资产位居第9名。


南京市银行违反规定销售资管产品


在鑫沅资产管理有限责任公司被上海证监局惩罚的与此同时，南京市银行也得到了江苏证监局行政处罚法，来源于上年6月“鑫元基金”大半年期投资理财产品的违反规定销售。上年6月，南京市银行分销一款名叫“鑫元基金”的大半年期投资理财产品，这家银行理财经理声称“低风险性稳定型”“大半年肯定收益13%”在销售市场售卖，且许多目标是风险性承受力较低的顾客。商品期满以后，“鑫元基金”盈利不但能有做到预估，还亏本了达到15%，造成几百投资人集聚银行讨公道。因为南京市银行的推卸责任，一部分投资人向监管层开展了举报，乃至在法庭开展提起诉讼。可是事情尚沒有获得圆满解决。


据记者暗访掌握，在这款商品的销售中，南京市银行并没充足提醒风险性，对顾客并没有表述存有股市投资，仅告之种类为债券型基金。更主要的是，银行销售目标显著不适合，一部分顾客的风险性承受力显著较低。


一位李姓女性对新闻记者表明，她曾南京银行选购投资理财产品做了风险评价，分析报告中是“不可以担负一切亏本”或“仅能承担5%亏本”。殊不知，南京市银行理财经理却向之强烈推荐了这款鑫元基金商品。新闻记者认识到，因为绝大多数投资人为南京市银行老顾客，银行层面积极介绍了另一款低风险理财期待从而不置可否。该投资理财产品为“鸾凤和鸣-年福享1号”人民币理财商品，项目投资时间为一年，仅南京地域销售，预期收益率10%。可是，这款商品属于非保底波动盈利型，银行都不对本钱和盈利作出服务承诺。


此后，在投资人的多次举报下，南京市银行被江苏证监局提名行政强制执行。新闻记者获知，监管现如今对于银行投资理财销售合规管理工作中在持续推动，包含较为常见的“商业服务银行销售个人行为同步录音录像”工作中（下称“双录系统”）。


现阶段，上海在国内首先实行，并于2022年7月份下达《有关修定商业服务银行分销业务流程管理相关规章制度的通告》，再次优化投资理财销售全过程的同步录音录像的“双录系统”合规管理规范，搭建“会员专区、双录系统、三公示公告”的营业网点销售管理方法规范。“会员专区”指投资理财及代销产品会员专区销售，高危商品会员专区销售。“三公示公告”则指的是商品信息公示、销售工作人员资质证书公示公告、辞职工作人员公示公告。“要尽量避免商业服务银行和顾客中间的纠纷案件，维护顾客的进一步权益。”银监有关人员觉得，一旦产生矛盾，监管规定商业服务银行可以立即给予有关信息来免责声明。（投资快报）