平安银行个贷业务玩法激进 多项产品存风险（1）

曾在中小型企业贷款、个人征信贷款发力的安全银行，在见到比较宽松银行信贷下的房市收益后，逐渐扩大住房贷款业务流程。近日，北京商报记者暗访发觉，安全银行为扩大住房贷款市场占有率，逐渐悄悄地重新启动被管控层喊停很多年的转按揭业务流程。不仅如此，买房者可以凭着别的银行的住房贷款，向安全银行申请办理巨额个人信用贷款，贷款额度最大可达月供的70倍。
转按揭现重新启动迹象
2022年3月，在本年度销售业绩新品发布会高声“将增加住房贷款业务流程资金投入”的安全银行却被曝重新启动转按揭业务流程，令业界轰动。日前有最新消息称，受管控新政危害而匿迹销售市场十几年的住房贷款转按揭在广州市再现，身后的关键是安全银行。
据了解，安全银行发布的同名的转按揭贷款业务流程，除开能享有极低年利率，在正常的供款6个月后还可附加申请办理一笔个人信用贷款。来源于安全银行广东地区某分行的业务员称，现阶段并未实行，落实措施时长待总公司审核明确。8.3折是对于一部分较为优良的转按揭顾客，而绝大多数顾客或是实行8.5折特惠；此外，这家银行申请办理的转按揭业务流程主要是对于在他行申请办理按揭贷款贷款剩余未还一部分想转到行内的，可是在转按揭全过程中是不可以增加按揭贷款贷款的。
对于这一案件线索，北京商报新闻记者走访调查安全银行天津地区营业网点，但尚未见到相似的住房贷款转按揭业务流程。对于此事，安全银行总公司有关人员回复称，全国各地支行实行不一样的现行政策，但都是会在本地的管控架构和标准下开展业务。
但在访谈安全银行北京分行人员时，北京商报新闻记者却取得了二种不一样的回应。在其中，安全银行北京分行一位有关人员在接纳北京商报新闻记者电话采访时表明，转按揭业务流程一直都是有，有专营店精英团队在做，但沒有在营业网点铺平，因此营业网点很有可能不清楚。该人员还透露，“因为安全银行的转按揭利率并无优点，因此顾客不一定会挑选安全”。接着，另一位安全银行北京分行人员在答复北京商报新闻记者的访谈函中表明，目前为止，安全银行北京分行并未申请办理一笔转按揭业务流程，也不会有争夺顾客一说。
什么叫转按揭？一位国有制大行信贷部人员详细介绍，转按揭分成“进行交易类”和“同名的跨行转账类”。进行交易类就是指房子由小区业主倒手卖给买房者，这所房屋的贷款也转至买房者户下；同名的跨行转账类则就是指客户根据较为各行各业房贷利息，可将贷款从低利率银行转到低费率银行申请办理，以节约还贷额度。
二者之中，前面一种的隐患更高。伟嘉安捷住房贷款权威专家吴昊表明，之前发生过小区业主拿买房者的钱去付余款，结清银行的钱后却没产权过户给买房者就倒闭的状况，因此如今北京市建委规定二手房买卖务必执行资金监管，即小区业主务必自身结清房子的余款才可以开展房产交易。
但一些新技巧也“应时而生”。吴昊详细介绍，有某些小区业主会找第三方组织在中间垫一下钱，由第三方掏钱交到银行，银行只需见到小区业主帐户里富有就可以，查不出资产的由来。一些投资担保公司、小额贷款公司、典当公司等都是会当做这类中介公司。
更凶险的是，根据中介公司的垫付，一些怀着投机性心理状态的小区业主开始了“自己购买商品自卖”的买卖。上年深圳新房交易量价钱疯涨近50%，有投机商买房后先根据投资担保公司的垫资贷款结清住房贷款，以后去另一家银行按价格上涨后的房子价格申请办理房屋抵押贷款贷款，套出来70%的购房款（因首付款仅需购房款的30%）。运用这类转按揭方法，即使在并没有买房者接手的情形下，也可以不断对冲套利，一位男性根据三次实际操作就套出来约500万余元现钱。而一旦房子价格下滑，就立即把新房丢给银行。
因为业务流程进行历程中存有风险性，因而管控层曾警告过转按揭业务流程。在2007年和2022年，曾任央行副行长的刘士余曾一度在公共场合明确提出，要果断撤销转按揭贷款。他表明，银行的转按揭业务流程变成炒房者的投机性专用工具，得到资产后选购好几套住宅或进到股票市场，进而加重了房市和股票市场的泡沫塑料。
多种商品存风险性
安全银行是不是存有打管控“擦边”的行为？业界观点并不一致。吴昊表明，仅从天津地区数据监测看来，现阶段都还没银行进行转按揭业务流程。而银行业人员的心态则截然不同，一位股份合作制银行信贷部人员听闻有银行很有可能重新启动了转按揭业务流程后，时下反询问道“是平安吧”？
在许多同行业眼里，安全银行是个十足的“激进派派”。以上股份合作制银行信贷部人员表明，安全一直在用运营商业保险的招数来做银行，业务流程类型许多、自主创新也许多，期待为此争得顾客。
除开住房贷款业务流程，安全银行的信用贷款也十分“出色”。据统计，安全银行发布过一项个人信用贷款商品，买房者用别的银行做的按揭贷款就可以申请办理贷款。
从此，北京商报新闻记者资询安全银行客服人员，该工作人员表明，假如买房者在住房贷款下款后仍有流动资金要求，可以再向安全银行申请办理一笔信用贷款，审核信用额度依据买房者的月供和还款日数制订。按照该审核计算方式，还贷时长未满6个月的，可以贷到3万余元；6个月到1年的，可以贷到月供额度的30倍；1-2年的是月供金额的45倍；2年以上是70倍。假定一位买房者每月月供1万余元，其只需持续还贷2年后，就可以在安全银行较多贷到70万余元。“还贷时长越长，贷的越大，还贷总金额不当作授信额度根据。”该客服人员注重。
这一贷款幅度令别的银行自愧不如。前述国有制银行信贷部人员表明，“不可以由于有一笔贷款，就为他再提升一笔债务。针对信用贷款贷款，假如连申请者那时候债务是多少、收益状况怎样、如何开展还贷等标准也不看，也许会出现风险性”。
而以上股份合作制银行信贷部人员则表明，这家银行不容易给别的行的按揭贷款贷款者做信用贷款，但可以给在行内做按揭贷款的顾客再附加审核一个信用额度用以室内装修等主要用途，信用额度也不会很高，大概只在20万-30万中间。