江苏P2P资金统一托管搁置：要根据互金整治结果调整

管控层规定P2P网贷的顾客资金银行存管仍然孕妇难产。


7月17日，江苏网络金融行业协会副理事长、开鑫贷经理周治翰向澎湃新闻网透露，江苏网络金融研究会本来准备2022年4月逐渐执行的网上贷款平台统一代管方案临时闲置，关键因素是网贷监管实施方案一直并没有确立怎样存管、存管到哪里。


2022年7月18日，中央银行、银监等十部委协同颁布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确规定P2P（本人网络贷款）平台挑选银行做为资金存管组织，而去年年底银监公布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》严格执行了这一规定。


但这一举措的进度一直不理想化。因此江苏省、北京市、广东省等省份逐渐探索统一托管制度。在其中江苏网络金融研究会上年7月底就公布与江苏省交易场所备案清算有限责任公司签订协议，提前准备对江苏P2P网贷平台资金统一开展集中化代管，到2022年4月的最新消息是，江苏省清算已与16家银行进行系统软件连接，提前准备逐渐进行江苏网上贷款平台公司资金代管业务流程。


江苏省交易场所备案清算有限责任公司(下称“江苏省清算”)是经江苏省人民政府金融工作公司办公室准许创立、为各种大宗商品现货及权益类交易场所给予备案与清算业务的专业性组织，是各省较大的第三方支付清算公司。江苏省原意是根据第三方组织连接来执行，处理P2P与银行中间的不信任。


但下面的3个月，江苏省网上贷款平台的资金代管就没了信息。


对于缘故，周治翰表明，“现阶段的短板取决于，管控实施方案一直并没有确立，许多P2P也在困惑：资金存管到底是什么样子的方法？”


江苏网络金融研究会理事长陆岷峰则表明，江苏省网上贷款的统一代管还会，但现在在等全新的领域管控实施方案落地式，依据网络金融整顿的最后调节，以防盲目跟风和反复项目投资。


代管和存管存有显著差别：存管指P2P（网上贷款）平台将买卖资金或平台有关备用金、风险金等储藏于第三方帐户上，如银行账户或第三方支付企业账户。这类方式下，第三方没有责任监 督资金流入，平台可以随意从第三方获取这种资金；代管指的是所有借款资金代管，投资者与借款平均将在银行设立个人帐户，银行依照命令做资金划拨，平台绝对没有触碰借款资金的很有可能。


依照江苏省的方式，江苏省清算很有可能要担负起监管资金流入的义务。


但据盈灿资询不彻底统计分析，截止到2022年7月10日，真真正正与银行进行资金存管系统软件连接平台的仅有48家，占正常的经营平台总数的2.04%；曾公布与银行签署资金存管协议书的平台也仅有149家，占据6.34%。


一位P2P专业人士对澎湃新闻网表明，P2P公司良莠不齐，银行不期待与P2P的协作造成其声誉损伤，都不期待用时费力去审批P2P的资质证书。


在银行心态慎重的情形下，一部分银行乃至中止了P2P资金存管业务流程。如民生工程银行(600016,股吧)，已连接的P2P平台资金存管系统软件再次保存，已签订合同未发布的P2P平台则中止连接。


依据盈灿资询的汇报，银行资金存管一共有三种方式，分别是银行传送数据、立即存管和协同存管。


银行传送数据就是指P2P网贷平台立即与银行开启电子支付安全通道，不用在线充值和取现，现阶段开启这类玩法的P2P仅有开鑫贷和金宝保。


立即存管是现阶段平台与银行资金存管协作最多见的方式。在银行资金立即存管的方式下，银行一般会为平台设立存管帐户、投资者和借款人的单独本人存管帐户、风险性预备金帐户和贷款担保企业账户。现阶段真真正正完成连接的立即存管的平台有28家。


协同存管即银行和第三方支付企业合作，存管行设立平台存管账户，承担其他用户管控和资金存管作用，第三方支付出任技术性辅助，给予资金清算及需要的智能终端，现阶段完成连接的协同存管的平台有18家。


周治翰表明，管控规定哪一种存管方式迄今都还没确立，“是要为每一个顾客创建电子账户，银行纪录清晰每一个顾客的每一笔账，备案每一笔合同书？网上银行传送数据按道理说合规较为强，但最后必须出去什么呢？实际的需要是啥，大家还不知道。”


此外，管控层面也并未得出可以开展存管的银行名册。“如果是资金电子支付的方式得话，应当先要求什么银行有存管资质证书，无论资金或是私募基金全是有名册的，在名单里边的银行才算是有资格的，”周治翰说，“合规到现在并没有定义清晰，哪一种是管控激励的方法，确立了倒找邦企，不确定得话，大伙儿都是在猜。”