透视预付卡市场乱象：资金缺监管 卷款逃跑频发

广东消委会近日公布的资料显示，广东省2022年预付卡举报审理案子总数超出7000件。“新华视点”新闻记者在广东省、浙江省等地调研发觉，现阶段，在餐饮业、美容美发、美容护肤、运动健身等领域，预付卡消费几乎变成“标准配置”，一些店家用多种方法吸引住消费者预付很多现钱，但有一些因涉嫌变向股权融资、非法融资，乃至发生携款上亿人民币老板跑路的状况。


经营规模日增老板跑路频出，广东省3年举报翻一倍多


“发售预付卡是店家迅速回收利用资金、吸引住客户资源、关联顾客的方式，只靠卖频次或是店内消费，现金流量压根无法跟上。消费者应用预付卡能享有更便宜的价钱。”上海市一家总面积千余平方米的健身俱乐部的销售主管说。


这一看上去“互利共赢”的消费方法，却遭遇一系列风险性。


许多消费者体现，预付卡消费有很多“合同欺诈”，交费非常容易退款难。广东消费者协会3月发布的一批预付卡消费侵权行为经典案例中，消费者刘先生在广东省艾力斯体育文化运动健身核心申请办理了30次游水卡，用了11次能，被告方之游水卡过去了九个月有效期限，必须再交60元续卡才可以应用。刘先生表明，开卡时该核心并没有谈及有效期限一事，且卡上都没有标明。


“预付卡存是多少、退没退都由店家来定。”浙江省消费者徐先生说，一些VIP卡反面还确立印着“一经申请办理不予以退钱”字眼，交费后服务项目怎么样都只有接纳。


假如碰到公司倒闭、跑路，预付卡的钱通常“浪费”。广东消费者联合会近日发布一起实例，深圳博贝良品文化发展（深圳市）有限责任公司有举报105宗，投诉该企业倒闭破产倒闭，跑路，一些父母预存的万余元培训费“浪费”。


上海市著名连锁餐饮公司“代官山”2022年也上映了老板跑路事情，5家店面忽然关店，经营人彻底失去联系，诸多买了“代官山”预付卡的客户蒙受损失。


除此之外，有一些预付卡消费乃至因涉嫌非法融资，今年产生的水果营行破产倒闭事情便是典型性意味着。这个注册资金10亿人民币、称为要做“生鲜配送界阿里”的公司，根据“充1000元送1000元”“众筹项目入股投资”等方法，一年玩命扩大300好几家店铺后忽然破产倒闭。那时候一名水果营行的创始人曾向新闻记者透露，水果营行最后涉及到的资金很有可能在3亿人民币以上。


伴随着预付卡销售市场越来越大，纠纷案件也愈来愈多。上年11月全国人民代表大会常务委员会稽查检查组有关查验《我国消费者消费者保护法》执行状况的汇报强调，2022年中国多功能和单主要用途预付卡市场销售经营规模为9068．8亿人民币，预付卡消费行业问题突出，除开承诺未知、服务项目出现缩水，更明显的是有店家使用其变向股权融资、集资款乃至行骗。


来源于广东消委会的数据统计表明，广东省预付卡举报案子从2022年的3131件提升到2022年的7195件，翻了一倍多，涉及到额度也从3000余万元提升到5000余万元。


很多预付卡市场销售处在“三无”情况


记者暗访发觉，现阶段，尽管有有关资料要求预付卡消费须登记备案，并推行资金存管规章制度，但事实上很多的预付卡市场销售处在“三无”情况。


——无报备。早在2022年，国家商务部就推送了《单主要用途商业服务预付卡管理条例（实施）》，规定发卡公司在进行单主要用途卡业务流程之日起30日内前去各个商务主管单位报备。


但实际情况并不是这样。全国人民代表大会常务委员会稽查检查组有关查验《我国消费者消费者保护法》执行状况的汇报强调，预付卡市场销售仅有一半多经人民银行准许或商务部备案，很多发卡个人行为未列入管控。上海市我市发卡行为主体近10万家和，而在上海商务委报备的公司仅有351家。


——无存管。依照《单主要用途商业服务预付卡管理条例（实施）》要求，经营规模发卡公司、集团公司发卡公司和知名品牌发卡公司推行资金存管规章制度。其存管资金占比各自不低于上一季度应收资金账户余额的20%、30%、40%。公司需有专业的存管资金银行帐户，当公司超量启用存管资金时，银行应回绝并依照报备行政机关需要给予发卡公司资金缴存状况。


专业人士表明，这都必须以登记为基本，连登记也没有，谈何存管？


此外，在现实生活中，许多美容养生会所、健身会所、餐馆等经营规模小，还达不上存管资金的规范。


——无管控。《单主要用途商业服务预付卡管理条例（实施）》要求，应收资金只有用以发卡公司主要经营的业务，不可用以房产、股份、证劵等项目投资及借款。但预购资金由店家随意应用的状况不在少数。


“钱收上去便是人们的了，留一部分用以日常经营以外，别的的想要做什么都，就算是炒股票也无人管。”杭州市一家美发造型组织责任人说，店家不容易自动对这一部分资金创建专业的监管帐户，可以随便转出，只需不破产倒闭就不可能有急事。


“很多预购卡既无报备，也无确保管束，一旦发生破产倒闭或跑路，消费者只有认栽。”中国澳大利亚上海陆家嘴国际金融研究院实行副院长刘胜军说。


应创建第三方帐户管控预付卡资金


预付卡消费大部分在民生行业，发生纠纷案件覆盖面广。广东2022年审理预付卡举报7195件，涉及到消费者8526人，在其中集体性举报22件，涉及到消费者超出1000人。


此外，商业服务预付卡纠纷案件消费者维权成本相对高，能最后根据司法救济得到具体赔付的屈指可数。“相关法律法规并没对发售预付卡的商家所应负责的损害赔偿义务做出明文规定，民事案件即使可以为消费者讨回本钱，也无法对商家产生强有力的震慑。”杭州市楷立刑事辩护律师事务所律师朱炜说。


朱炜提议，应贯彻落实预付卡资金存管规章制度，尽早创建第三方帐户管控预付卡资金，改进预付卡资金安全性只靠店家本身个人信用的“单商业保险”方式。对30%的存管资金占比可适度提升，一旦店家下落不明或是破产倒闭，由第三方立即将资金偿还消费者。


广东消费者联合会提议，对预付款式消费开展法律，关键处理预付款式消费的准入条件、标准、管控及消费者维权等领域具有的突出问题。与此同时探寻选用信用监管、实行先行赔付等管控方式，引进领域连同贷款担保等规章制度标准，整顿和遏制预付款式消费乱相。（21新世纪经济发展报导）