首付贷穿“新马甲” 网签价配合贷款需求订制（1）

通过多方面围歼，首付贷看起来消退于武林，可是却并不曾远去。实际上，消费贷款、质押贷等各种协助购房者凑首付款的方法现如今可谓是聚势，只不过是做事更加不张扬。
“这类交易贷款的年化率是5.5%，与以前大家帮助申请办理的首付贷年利率一样，便是换一个外包装，门坎也非常低，即使你如今也有按揭贷款贷款没结清都不危害批贷”，一位中介工作员对《证券日报》新闻记者表明，“可是这类贷款的不足之处是信用额度非常低，一般也就20万余元-30万元，限期不超过5年，合适首付款艰难，可是月还贷工作能力非常强的顾客。”
除此之外，本报记者发觉，在按揭贷款贷款的过程中，首付款类贷款并并不是很有可能唯一藏猫腻的阶段，顾客贷款必须保证的银行流水账单、个人收入证明都有着不同的“技术专业包装流水线”。
多种多样猫腻对焦首付款
贷款购房，你觉得的房贷利率计算公示公告非常简单，首套房首付与贷款“三七开”，拿出计算方式用总房子价格各自一乘就万事如意。但事实上，有关房贷首付的故事情节和诠释显而易见并不是一个公式计算就能叙述的。
在今年过年之前，首付贷都还没被管控确立判定，几乎可以说成强势存有的，并且因为一部分P2P服务平台的干预，首付贷还一度顶部了网络金融设备的光晕。
可是，伴随着首付贷杆杠风险性被高度重视，相关部门负责人在“全国两会”期内表明，对房地产中介组织、房产开发公司及其它们与P2P服务平台协作进行的信贷业务进行清除和整治，打压给予贷款股权融资、增加买房杆杠、变向提升住宅贷款政策的个人行为。此后，首付贷遭受多方面围歼，并慢慢归园田居其一。但是，就算是直到现在，仍有一部分贷款推荐将首付贷做为关键词搜索便于导进大量总流量。
《证券日报》新闻记者在前不久的持续暗查中注意到，首付贷尽管已经上不了橱柜台面，可是给予相近贷款作用的商品却依然存有。
“我们可以帮助顾客申请办理一家股份合作制银行的消费性个人信用贷款商品，年化利率为5.5%，与以前大家做的首付贷的年利率一致，只不过是最少的贷款限期是大半年，半年内不适合提前还贷，不然会扣除提早还款额度的3%做为合同违约金”，以上中介人员告知本报记者，“贷款信用额度一般也就20万余元-30万元，限期不超过5年。”
本报记者查看这款个人信用类贷款商品的详细资料发觉，该商品尽管看上去年化率并不是太高(相比于P2P服务平台的均值借款年利率和信用卡的年化收益率贷款年利率)，可是因为该商品通常规定借款人采用等额本息的贷款还款方式，并且借款限期不可短于大半年，因而借款人提前还贷的利息高过5.5%。
以借款25万余元、五年期测算，等额本息的月供约4900元，因为等额本息法的特性是先还贷款利息后还本钱，因而前六个月内，顾客付款的贷款利息已经逾7700元。
除开这类消费性贷款，《证券日报》新闻记者还发觉，质押贷款的资产也很有可能注入房市。天津地区一家投资担保公司的管理人员对本报记者表明，“质押已有房子的贷款年利率假如个人征信特别好大部分便是中央银行发布的贷款基准利率，五年以上现阶段是4.9%上下，假如个人征信达不上规定，年利率要上调10%，资产主要用途必须投资担保公司做一下外包装，可是一定不容易具体管控，钱彻底可以用于购房做首付款”。该人员还表明，投资担保公司一般扣除贷款额度的1.5%至3%做为服务费，实际需看顾客的材料及其包装设计的难度系数。
“我最近已经看第二套房，属于(北京)西城区的学位房，为了更好地凑首付款提前准备将现如今的房屋抵押了”，住在北京顺义的小编对《证券日报》表明，“我的一位邻居已经那么操作了。”
本报记者与此同时注意到，因为二手房交易很有可能涉及到差异的税金阶段，为了更好地节税或凑首付，住房贷款网签备案价也摆脱了真正交易价钱，并被设置得延展性十足。