民间资本游走金融灰色地带 高利贷链条致家破人亡（1）

小额贷公司、贷款担保公司、项目投资公司，再加之近期2年崛起的P2P网贷公司、资产管理公司这些，民间投资涉足金融业绿色生态各不相同，这在一定水平上符合了中小企业和本人的流动资金要求，在减低交易费用、激话民间投资等层面起到了一定功效。但很多的P2P公司跑路、非法融资、各种各样民间金融公司互相勾结、放高利贷产生“一条龙”产业链……尤其是一些民间投资披上金融科技或互联网技术的外套，游移在深灰色金融业地区，非常容易引起风险性。权威专家觉得，对该类深灰色金融业地区的管控必须进一步标准和健全，要勇于“电视剧亮剑”，对用合理合法方式遮盖不法目地的“深灰色民间金融”执行合理管控和精确化。


跑路的P2P


6月29日，对于“e速贷”非法融资一案，广东省惠州市公安局惠城区大队在其官方网微信公众平台“安全鹅城”公布通告，称“e速贷”因涉嫌不法吸取社会公众储蓄案中丘某琼等11名嫌疑人被依规执行逮捕。先前，此案例已被广东省警察判定为不法吸存，通过公安部门初步查明，广东省汇融项目投资股权公司运用“e速贷”服务平台不法消化吸收的资产合计达几亿元。


而上海市的P2P网贷服务平台上海市晋兴资产管理方法比较有限公司（通称“晋兴资产”）控股股东王冕将公司资产划拨至其个人帐户后不知所终。晋兴资产高管发觉控股股东失去联系后即向公安部门报警。报案材料表明，王冕事实上还操纵着海兴领惠投资咨询（上海市）股份有限公司公司（通称“海兴公司”）。王冕共从这俩家公司转走资产约15662万余元。截止到报警时，晋兴资产账上一共有资产414万余元；未期满应收帐款5000万余元；固定不动资产基金净值约928万余元；未兑现投资者资产约4.32亿人民币；涉及到投资人总数2156人。


另据知情人人员透露，晋兴资产的工作地址在上海淮海西路的环贸商务大厦，是上海市中心地段的高档商务写字楼，房租价格昂贵。但王冕失去联系后，投资人们才发觉，晋兴资产尚托欠6月份租金及物业管理费用约230万余元。


令人意想不到的是，晋兴资产的企业营业执照上表明注册资本为1亿人民币。但晋兴资产控股股东王冕将公司股份转让给严爱民的《股权转让协议》上则表明公司认缴出资额0元。


据统计，认缴出资额资产便是工商执照上的注册资金，实缴资本则是公司通过验资报告评定的具体已缴的注册资金中的一部分或所有。2022年3月起，公司法调节之后注册资本撤销最低值。换句话说之前最少3万注册资本如今最少1元就能申请注册了。除此之外还将认缴出资额制改成实行认缴制。举例说明来讲，假如你要创立一家注册资本1亿人民币的公司，可以在公司规章中注明注册资本1亿人民币，注资時间写2045年。那么企业营业执照上立即写注册资本1亿人民币，可以到2045年再注资。这儿的1亿人民币便是认缴出资额，到2045年前的这段时间内往公司基本账户存进1亿人民币，再申请办理汇算清缴报告，申请入资信息内容，此刻1亿人民币才叫认缴出资额。


由此可见，晋兴资产便是一家并沒有实缴资本的空壳子公司。并且，晋兴资产的控股股东王冕对“失去联系”好像早有提前准备。


工商局材料表明，晋兴资产创立于2022年8月。2022年11月，王冕就把晋兴资产50%的股权授权委托严爱民股权代持。同月，晋兴资产的法人代表变动为严爱民。因此王冕变成晋兴资产的背后控制人。从2022年初逐渐，王冕将公司的资产慢慢划拨至其调节的别的公司和本人银行帐户，总计额度约1.5亿人民币。


据投资人带来的材料，晋兴资产和海兴公司所募资的资产大多数沒有真正看向。现阶段可把握的项目投资只有一个是和安全创业投资协作的5000万余元新项目。现阶段晋兴资产“未期满应收帐款5000万余元”即指该新项目。项目预估回报率为5%，而晋兴向投资人服务承诺的回报率为7%-9%。


除此之外，晋兴资产还带来了一份与“广州市金博货运物流进出口贸易集团公司比较有限公司”的“最高额借款合同书”。合同表明，晋兴资产自2022年1月25日至2022年1月24日止，在5500万余元信用额度内，有权利依据借款人必须向借款人分批派发借款。据知情人人员详细介绍，这一新项目因涉嫌编造，仅仅为了更好地不法吸取社会公众储蓄和构建再次运营的错觉，出其不意把晋兴资产的资产转出。


知情人人员剖析，从晋兴资产和海兴公司从申请注册创立到控制人携款跑路的状况看，其控制人王冕从一开始就没准备真正从业网络信贷业务流程。该人员反映，王冕系1978年出世，以前从业过钢材贸易业务流程，对虚报申请注册公司及其可钻的金融业系统漏洞甚为掌握。


网贷平台给予的资料显示，截止到6月26日，2022年总计有暂停营业及问题服务平台505家，在其中良性退出（暂停营业、转型发展）的服务平台总数为238家，占有率贴近50%。跑路种类的服务平台总数2022年5月有20家。截止到6月26日，6月已经有22家跑路。而2022年同期，5月跑路服务平台总数达到37家、6月跑路服务平台总数达到54家。跑路平台运营時间对比以前有一定的增加，经营時间长而1年半的服务平台占了大部分，这也说明纯行骗服务平台的总数发生降低，跑路的首要缘故变为自融、资金短缺、经营不佳、槽糕的环境因素造成服务平台挑选跑路这些。


惊悚的民间借款


除开携款跑路，也是有一些P2P网贷公司、小额贷公司和投资担保公司等参加到民间贷款的深灰色传动链条中，在其中不缺为投资人设的诈骗圈套。


由于购房急需贷款，而银行的贷款又一时放不下来，上海市的张先生在房产中介公司“S房网”强烈推荐下，联络了一家P2P，张先生被告之要先去人民银行开展个人征信材料读取。张先生赶到上海南苏州市路333号的中华人民银行征信查询后，竟发觉沿路“XX金融业”或“XX贷”之类的公司众多。除此之外，释放业务流程宣传单的销售员遍及征信查询路面两边。不一会儿，张先生手上已捏着20余张各式各样个人名片，绝大多数都冠于“XX银行”字眼及标志，但张先生了解后获知，她们与靠谱银行中间无关。


非常好，这种便是民间借款公司。办完个人征信原材料后，张先生赶到中介公司带来的一家“XX贷”P2P公司。这个公司一样坐落于浦东新区某高档写字楼内。看了个人征信原材料后，她们告知张先生，有二种借款方法：一是根据张先生户下的另一套住宅开展质押借款，步骤相对性便捷；二是根据个人征信情况的“个人信用借款”，但办理手续更不便，年利率也会稍高。由于下款速度更快、借贷利息相对性较低，张先生决策选用质押贷款，另一方说隔日立即去房产交易中心办理抵押办理手续及签署合同。


签署合同时，张先生发觉该公司的名字并没有发生，借款给张先生的是其公司一位工作人员。并且张先生取得借款时，要第一时间还贷款利息，且利息要归还此外一个人。换句话说，与张先生签借款合同书的是张三，而有关贷款利息（合乎最高人民法院4倍年利率要求的一部分）及其“服务费”（超过一部分）收条则是由李四签。将来“XX贷”公司一旦不予认定，张先生的数万元的巨额贷款利息就很有可能白付。