卧底女大学生裸条调查：疯狂校园贷无担保无抵押（图）

“一手举着自身的身份证件放到胸口，一手握着手机上自拍照，随后把相片做‘个人信用质押’发送给另一方进而得到账款”，那样的借款方法你听过么？日前好几家新闻媒体公布，“裸条”借款，即指美女大学生运用手持身份证拍照的不雅照片，做为“借据”根据网络贷款平台借款。一旦贷款逾期没法还贷，发放贷款者就是以发布其不雅照片给亲人好朋友威胁。
令人哑然的是被害美女学生一步一步掉入“裸条”圈套的通过。依据有关报导，最开始公布出的美女大学生因为欠缺网上开店的创业资金逐渐触碰有关网络贷款。为了更好地能贷到大量钱，她允许“裸条”借款。在短短的4个月间，其共向15人依次借款12余万元，最终负债滑到25余万元，其不雅照片扣满在3个债权人手上。在贷款逾期没法清偿债务后，债权人逐渐以发布“裸条”的理由对该女孩明确提出不合理标准。

“裸贷门”女大学生照片已在网络上公布售卖 图片出处：北青网

“裸条”身后的朋友借款
截止到发文前，《中国经济周刊》新闻记者在网络上以“裸条”“女大学生借贷”和“裸贷门网络资源”等关键字做好检索后，依然可以检索到很多宣称掌有“一手网络资源”的贴子。这种贴子绝大多数都附带微信号码，并表明网络资源在“随时随地升级”。
在加上在其中一些微信号后， “网络资源分享达人”对《中国经济周刊》新闻记者明确提出的“裸贷门网络资源”给出从1元到50元左右的价钱，乃至有一部分出售者积极共享极少数相片让新闻记者先“查验”。在被了解相片由来后，在其中一些表明自身也是以他人手上买回来的，此外几人则表明，自身有独特的方式，并不方便透露。新闻记者接着提起自身有借款要求后，在其中出售者表明，假如新闻记者可以给予身份证证件、工作证明和有关证明材料后，自身可以详细介绍“亲戚朋友”给新闻记者了解。
《中国经济周刊》在调研后掌握到，本次“裸条”事情发生的身后，恰好是这个名叫“亲戚朋友”的借款方式。借款由来具体有二种，一部分受害人是根据一款名叫“拍拍贷”的互联网平台借款，而另一部分受害人则是根据从一些QQ、微信借贷群内了解的所说“亲戚朋友”借款。
“拍拍贷”是一款由私募基金公司九鼎控股打造出的亲戚朋友间网络贷款平台，采用借款人实名认证、借款方密名的单边密名借款方式，并认为“向亲戚朋友借款，人脉关系变钱脉”。
新闻记者在手机上安裝了这个运用后发觉，尽管“拍拍贷”表明认为亲戚朋友间借款，并积极配对申请注册人手机上中的手机通讯录，找寻是不是有申请注册人熟悉的人开启借款服务项目，可是与此同时申请注册人还可以在拍拍贷上找寻对外开放借款服务项目的路人，根据“添加好友”的方法来开展借款资询。换句话说，“拍拍贷”是默认设置“亲戚朋友”中间是互相熟悉的，由借款方来审批借款人的借款资质，服务平台自身不担负一切借款风险性。
新闻记者任意加上了十几名开启借款服务项目的“亲戚朋友”，可借款额度从1万到十几万不一，贷款年化利率在18%~30%中间。根据拍拍贷表明的数据说明，在其中有一部分外借者的“已借入”额度显著是借出去额度的好几倍。新闻记者在与借款方联络后获知，在其中一部分借款方也是该网站上的借款人，根据借款年利率低的账款再“暴利”释放，进而获得价差。做为借款人，可以一起在拍拍贷上向不一样的借款方借款。新闻记者同一名“亲戚朋友”在沟通交流后获知，假如借款人借款1万余元，并承诺一个月内结清，那么借款人必须支出的贷款利息就达到3500元。不仅如此，借款人与此同时还要向服务平台交纳20%的保证金和15%的介绍费，就等同于其借1万余元拿到手时仅有6500元，可是还贷、滞纳金时都依照1万余元实行。假如期满还不了钱，还将形成的大额贷款逾期服务费。
而在借款人的真实身份核查层面，借款方表明，假如借款人可以给予工作中、房地产等证实会更有益于借款，假如借款人是刚大学毕业的在校大学生，那么必须给予的是院校证实、学信网账号登陆密码、芝麻分等别的证实。在问起是不是必须给予贷款担保后，借款方表明要先审批过学员的身份后再细谈。
《中国经济周刊》掌握到，相较为“拍拍贷”，QQ、微信借贷群内的“亲戚朋友”借款相对性更加便捷和方便。据知情者表明，群内几乎时时刻刻都是有借款、发放贷款的发布信息，年利率相比“拍拍贷”相对性便宜，下款速率更为便捷。借款资质一样是由借款方审批，实际条文则必须彼此协约。
疯狂的校园借贷
依据现阶段的报导，本次“裸条”借贷关键聚集在在校大学生范畴中。实际上，这并并不是校园内借贷第一次发生意外，就在3个月前，河南省郑州市一名学生由于迷恋外围赌球，根据每个借贷服务平台借款60多万，最后无法负载跳楼身亡。
据统计，现阶段网络金融中的校园贷款通常可分为三种：一是针对在校大学生的分期商城服务平台，如趣分期、任分期付款等，一部分还给予较低金额的红包取现；二是P2P网贷服务平台，用以在校大学生资助和自主创业，如投投贷、名校贷等；三是阿里巴巴、京东商城、淘宝网等传统式电子商务平台带来的贷款服务项目。
在访谈中获知，现阶段在学生中最火爆的贷款服务项目主要是阿里巴巴发布的淘宝花呗和京东商城的京东白条买东西。可是一方面，这种服务项目对于在校大学生的信用额度较小，一般是1万上下；另一方面，因为这种银行信贷业务和个人征信报告挂勾，一部分在校大学生会采用网贷平台来做为平常处理“迫在眉睫”的方法。
北京市部分高校的学员告知《中国经济周刊》，平常在校内、微信发朋友圈、QQ群里常常可以看到相近“无抵押无担保、无担保无抵押，当日下款”的贷款广告宣传。借贷企业宣称办理手续简易，不用任何的质押就能下款，少则几百块，更多就是几万元。新闻记者根据同学给予的广告宣传联络到一位张姓主管，了解怎样贷款，另一方告之只需给予身份证件、学生证和一张银行卡，再留有教师、父母与同学的手机就可以。
相比阿里巴巴、京东商城、淘宝网等传统式电子商务平台带来的贷款服务项目，无论是对于在校大学生的分期商城服务平台，或是“无抵押无担保、无担保无抵押，当日下款”贷款服务平台，这种贷款方式尽管看上去简易便捷，与此同时也潜藏着较大的安全隐患，在其中一点便是低利率。
以现阶段在大学生分期中非常火爆的iPhone手机为例子，假如应用京东白条分12期选购，一部市场价5688元的手机上每一期必须付款500元上下，服务费在0.5%。可是要是根据大学现阶段非常火爆的分期平台选购，每一期只要缴纳200元上下，可是年利率在20%上下。换句话说，一部手机一年最少多付款了1000元。
不仅如此，这种分期平台一部分还给予下款方式，换句话说一旦产生毁约，学员还能够根据借贷的方法来确保“月供”。《中国经济周刊》掌握到，校园内分期贷的年利率通常达到20%以上。这类贷款一旦贷款逾期，合同违约金也很昂贵。一名以前根据服务平台贷款的在校大学生告知新闻记者，在校园里，小额贷款借贷有很多种方法。除开根据互联网贷款服务平台，也有信用卡借贷、个人放高利贷及其质押物质押等方法。一些贷款服务平台乃至根据聘请学员来实现营销推广。一些确实沒有工作能力偿还的学员，在几番威胁利诱下，乃至变成了这种网站的“退出”，根据手机微信、QQ、百度贴吧等多种多样方式，向身旁的同学们强烈推荐该类贷款。
“这些人平常就在校园里出现，针对老师、同学们都很掌握，一旦产生毁约，就面对着将自身的资金状况公之于众的风险，许多学员最终都迫不得已向父母寻求帮助来付款高额合同违约金。”该学员告知《中国经济周刊》。
校园内借贷怎样管控
在访谈中新闻记者获知，选用校园内借贷方法的在校大学生大部分或是用于达到自身的买东西消费市场。尤其是一些平常生活水平一般的学员，为了更好地达到自身的自尊心和买东西冲动，忽视了自身事实上的还贷工作能力，进而陷入经济危机。
实际上，相关在校大学生盲目消费的问题早在2009年就已经引发了关心。先前以前盛行一时的在校大学生信用卡业务流程高发坏账损失事件。2009年，银监出文严禁银行向没满18岁的学员发信用卡，已满18岁的学生要顺利申请办理信用卡，需经爸爸妈妈等第二还贷由来方书面形式允许。
而就在2022年4月，国家教育部协同银监下发了《对于加强校园内欠佳互联网借贷风险防控和正确引导工作方案》规定，增加欠佳互联网借贷管控幅度。创建校园内欠佳互联网借贷日常检测体制，密切关注互联网借贷业务流程在校内扩展状况；创建校园内欠佳互联网借贷即时管理机制；创建校园内欠佳互联网借贷解决处理体制。可是小编在访谈中获知，现阶段相关校园内借贷的管控和惩罚规章层面依然贴近于空缺。
6月16日晚，卷进“美女大学生裸条借贷”事情的网贷平台借贷宝在其官博公布申明强调，借贷宝拟对18~22岁当代大学生人群开展借贷信用额度限定。借贷宝在申明中注重，服务平台设置的最大借款年利率为年化收益率24%，符合我国法律法规。新闻媒体报道的高利率应是借款彼此私底下商定后，绕开平台管控，根据“返利”等形式完成，在平台上不太可能完成。可是直到发稿前，新闻记者在拍拍贷平台上根据运用与出借人资询时，依然能够看见30%的年化率。（中国经济周刊）