“白条信用卡”是什么？“京东白条”升级白条信用卡

“白条信用卡”是什么？“京东白条”升级白条信用卡

日前，京东金融App显示，其“白条”业务已升级为“白条卡”，最高额度达10万元。更新过的白条子产品从小额贷款公司提供的“信用支付”产品升级到了信用卡产品。
因特网信用支付产品已经出现了很多年，它在产品创新玩法和技术平台上有很多的借鉴。目前，因特网分期付款业务日益增多，但还没有正式的监管规定。有专家认为，在规范发展的前提下，给网络平台一定的创新空间，将有助于其更好的探索在线商务新模式。

“白条卡”
在《白条卡服务须知》中，“白条卡”是针对京东白条用户推出的信用卡，由宿迁公司的一家公司和一家公司共同提供。
基金来源方面，升级后的“白条卡”为广发银行、宁波银行、平安银行、三家银行的银联白金信用卡申请。
对于其它服务，京东白条运营商只提供网上申请白条卡和相关信用卡查询、使用、还款、分期等功能，信用卡的核卡标准，额度，计息及账户管理等均以银行相关规定为准。
关于产品交付，白条卡启用前，白条交易适用“京东白条-信用支付”服务规则。白条卡激活后，原先的京东白条账户将被关闭，交易将用白条卡支付，结算。原先未到期的京东白条业务仍由京东白条负责。
据公开信息显示，“白条”是京东金融在2014年2月推出的一款互联网支付产品。在2015年，白条公司开始走出京东，融入更多的场景，向用户提供信贷消费贷款。2016年3月，京东金融推出消费金融品牌战略，宣布其消费者金融业务将围绕京东“白条”品牌进一步扩展至京东，拓展更广阔的消费场景。今年九月底，推出“白条闪”产品，在网上和线下都可以使用。
"白条子"是由京东旗下的小额贷款公司重庆京东盛际小额贷款有限公司提供的。本刊此前曾报道，京东小贷去年已完成更名与增资。二月份，京东小贷被重庆两江新区盛际小额贷款有限公司更名为重庆京东盛际小额贷款有限公司。八月份，京东小贷的注册资金从16亿增加到了30亿，或者是为满足监管机构要求的跨省展业门槛。
"统一监督"
信贷付”在产品形式上和信用卡很类似，它是为用户提供信用额度供他们消费，也可以进行分期付款等等。经典产品有“花呗”“白条子”等。
不同于传统信用卡，信用付产品的提供者大多是小贷公司、消费金融公司，其业务均在线完成，无实体卡，用户可享受一定的免息服务。
因为信贷支付的资金提供者主要是小贷公司、消费金融公司，目前受网络小贷公司和消费金融公司相关监管的影响。
目前，网贷行业的监管规则还没有正式出台，同时消费金融行业的监管规则也比较完善。就当前网络小贷监管规定而言，主要对网贷公司的杠杆率、贷款金额、联合贷款出资比例、展业范围、进入门槛等方面进行规范、调整。
在这些贷款中，“联贷网上经营小额贷款业务的小额贷款公司的出资比例不能低于30%”，限制了小贷公司的“小博大”玩法。
据业内分析，信用卡和信用付这两种产品在功能和服务获取方面的相似性，在某种程度上可以参考信用卡的监管规定。
近日，银监会发布了《关于进一步推动信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》，明确提出，“要按照风险可控，稳妥有序的原则，推进信用卡行业的创新，试点工作要以此为基础。”
有关专家表示，若将信用付产品纳入信用卡管理规则，在统一监管下，互联网平台相关业务或将更好地防范化解风险，为探索更多创新提供保障。
国家外汇管理局副行长、中国人民银行副行长潘功胜曾经说，考虑到金融科技的本质是金融，应该遵循“同业同责”的原则。
对同一种金融产品实行统一监管，既有利于稳定金融秩序，又避免监管空白。
目前我国金融监管理念正由制度监管向职能监管、行为监管转变。
制度规制是根据不同机构对监管对象进行划分的金融监管模式，例如银行机构、证券机构、保险机构、信托公司等。职能性监管就是根据业务的性质对监管对象进行分类，对具有相同职能、具有相同法律关系的金融产品，根据同一监管机构的规则进行监管。另外，也有行为规范，即参与类似金融活动的各方都应该遵循同一规则，从事哪一种业务就应该获得哪一种许可证。
在实施职能监督与行为监督的同时，就必须对金融产品的法律关系和产品性质进行统一认识，从而明确监管主体与监管边界，实现监管追责。