村镇银行靠财政良心续命 行长递纸条诉苦三大难

浙江台州市滨海县镇，农户王珍珠梅是闻名遐迩的葡萄种植技术能人。他种的草莓颗粒物圆润，尺寸均匀，1亩要多产出率好四百斤，还常常被请来国内各地给红提看病。
前2年，王珍珠梅盘算着筹点钱再违法分包点土地资源，扩张栽种总面积，但商业服务银行贷款贷款利息高，办理手续繁杂。就在他为钱发愁时，听闻温岭市协同城镇银行惠民贷款贷款利息特惠，办理手续简单，就跑到这个银行。银行了解了王珍珠梅的实际情况后，迅速下款15万余元。
但是，关照农户的城镇银行如今却规定人关照。“财政资金给城镇银行的补助到了地区却拨款‘卡住’，何况地区配套设施的政府补贴！”12月16日，我国城镇银行高峰论坛主办方理事长蒋勇说。
“有一些地区做得还算有点儿良知，地区这方面不给，但帮助城镇银行向财政资金申请办理。”蒋勇说，政府补贴政策落实不及时是现阶段城镇银行广泛碰到的问题。“财政补贴不及时，让城镇银行如何生存下去？”
在当日举办的我国城镇银行发展趋势讨论会上，浙江温岭协同城镇银行银行行长朱伟平也授权委托这家银行纪检书记给第一财经新闻记者递了一张小纸条，他称：“城镇银行发展趋势中有三个艰难：发展趋势认知度不高、现行政策实行不及时、市场拓展落后。”
有权威专家对小编表明，城镇银行是服务项目“三农”和“小型”公司的骨干力量，但现阶段城镇银行是“戴着手铐脚镣”在乡村原野上与在高速路上的大银行追逐赛，在人力资源、物力资源、资金等各领域与其它金融企业有着天差地别。
为“三农”工作锦上添花
在辽宁盘锦市，赵圈河镇群众马洪伍世世代代都定居在苇塘中，靠种地、捕鱼谋生。近些年，孩子上学、赡养父母等日常生活重担使他债务缠身。
他发觉，附近农民从盘锦大洼恒丰城镇银行借到一种名叫“苇海宝”低息贷款贷款后，都踏入了发家致富的路面。因此，2022年他也向该城镇银行申请办理了5万余元贷款，承揽了750亩苇塘，饲养小河蟹和鱼类。通过一年的勤恳辛勤劳动，收益超过20余万元。
第一财经新闻记者从盘锦大洼恒丰城镇银行掌握到，近些年，该银行对苇农、蟹农、下岗失业人员和妇女创业工作人员等群体开展制造和自主创业给与贷款适用，开发设计了“苇海宝”“富农贷”“助企贷”“妇女创业贷款”和“失业下岗贷款”等系列产品“惠民”“支小”银行信贷商品。
这种银行信贷商品有区域特点，运作安全性且办理手续简、年利率低，在其中“苇海宝”特点银行信贷商品贷款额度在5000~50000元不一，现阶段已总计向2856户苇农和蟹农推广贷款1.5亿人民币，并没有产生一笔贷款逾期贷款，变成这家银行运作比较取得成功的贷款商品。
黑龙江省依安润生城镇银行是齐齐哈尔市第一家创立的城镇银行，曾创新黑龙江“土地经营权质押贷款”，开拓了农贷质押担保新模式，总计派发土地经营权质押贷款57笔，额度3149万余元。
据第一财经新闻记者掌握，城镇银行的贷款不但局限于生产制造行业，农户日常生活要求一样可以达到。
福建福鼎市贯岭镇松洋村，农户陈万顺每一年靠粮食作物收获可获取3万余元的收益。2022年8月，陈万顺在福鼎市购买了一套房屋，但由于手里资金短缺，没法室内装修，一家三口没法搬入。
2022年2月，陈万顺根据镇村干部举荐寻找福鼎恒兴城镇银行，业务经理当天就到陈万福家实地调查，对其经营情况、个人信用情况等综合性评定后，向其强烈推荐“家中信用贷”，以夫妇彼此互保方式，第二天就得到5万余元贷款。
“今年是城镇银行现行政策公布的第10个年分。”我国城镇银行高峰论坛主办方常务委员副理事长、中国银监会合作部原负责人张功平说，从城镇银行问世的一开始，就承重着服务项目“三农”和县域经济发展的税收优惠政策总体目标。
农村物流是“三农”工作进步的主要问题之一。2006年12月，银监公布了《有关调节放开乡村地域银行业金融企业准入条件现行政策更强适用社会主义社会新农村规划的实施意见》，明确提出放开乡村地域银行业金融企业准入条件现行政策，城镇银行依照“先示范点、后拉开；先中间，后国内；先勤奋处理服务项目空缺的问题，后处理市场竞争不充足的问题”的标准逐渐拉开。
“坚持不懈适用‘三农’与中小企业、下移服务项目重心点是绝大部分城镇银行的发展趋势服务宗旨。”中国社科院农村经济发展研究室副研究员、农村金融研究室主任孙同全详细介绍，他所率领的分析精英团队先前对在我国城镇银行社会发展业绩考核开展了评定，在保证了顾客总数的93家城镇银行中，2022年均值各家有顾客1017.35户，2022年升高到1479.81户，提高了45.46%。城镇银行具有了弥补农村物流空缺、提升农村物流提供的功效。
风险性有增长的趋势
银监资料显示，截止到2022年6月末，全国各地共建立城镇银行1412家，在其中开张1371家，筹建41家。全国各地城镇银行总资产10810亿人民币，较2022年末提升795亿人民币。城镇银行已经遍布全国65.9%的县区，在其中吉林省、辽宁省、江苏省、湖北省、海南省、上海市、天津市、重庆市、宁波市和青岛市10省份完成县区全覆盖，山东省、安徽省、浙江省县区普及率也已超出90%。
调查发觉，大部分城镇银行遍布在中西部地区，与国家新政策相一致，可是建在贫困山区的占较为低。资料显示，截止到2022年2月，在全国各地已营业的1328家城镇银行中，东部地区481家，中西部地区482家，西部地区365家。东部地区10个省区均值配有48家城镇银行，较多的是山东，高达110家。在所有城镇银行中，建在国家级贫困县的有193家，占14.53%。
城镇银行管理条例明确规定发起者务必最少有一家银行类金融机构是较大公司股东或唯一股东，便于在发生风险性的过程中具有“防贫”的功效。
截止到2022年2月，全国各地一共有279家银行类金融机构发起设立了城镇银行，在其中农村商业银行（包含乡村协作银行）占江山半壁，发起设立了近700家城镇银行，大城市商业服务银行占三分之一，发起设立了400好几家城镇银行。农信社占十分之一，其他组织总数不上10%。
“整体上，城市商业银行和农商（合）行发起设立城镇银行最积极主动，这与他们尝试拓展可开展业务的区域范畴相关。”孙同全说。
非常值得留意的是，我国奋不顾身的城镇化建设和农村物流极大市场规模，也打动了外资企业银行的留意，再再加上避开现行政策限定的要求，一些外资企业银行也在开设城镇银行。
汇丰银行银行业务流程企划部主管于秉正说，汇丰银行银行共开设了12家城镇银行，其第一家村镇银行也是外资企业银行在我国开设的第一家城镇银行，坐落于湖北随州。
孙同全详细介绍，外资企业银行开设城镇银行最立即的效果或是要为了自己的顾客服务，如澳大利亚联邦政府银行开设的15家城镇银行关键分散在河北省和河南省铁矿石网络资源和钢铁工业集中地，而铁矿砂是中澳进出口贸易最重要的产品。
城镇银行的存贷款账户余额增长速度一直快于银行类金融机构平均，具备很大的发展前景。尽管大部分城镇银行能完成自主经营，但风险性有增长的趋势。资料显示，2022年城镇银行欠佳贷款不断提升，全年度提升近一倍，达43.3亿人民币。2022年第一季度，城镇银行欠佳贷款率较上年底再上升0.19个点至1.63%，拨备率降到231.1%。
呼吁分级区别监管
据本报记者掌握，城镇银行赢利水准较低的关键因素是资金成本过高，而赢利水准相比较低。
有权威专家告知新闻记者，因为城镇银行个人小、营业网点少，在本地的社会发展名气较低，老百姓申请办理活期存款业务流程意向不强。有专业人士体现，各种银行的低利率投资理财产品发布后，城镇银行客户资源外流显著。除此之外，城镇银行应对的顾客多是农民和中小企业，其贷款信用额度较低，产品成本较高，也影响到了赢利水准。
朱伟平也体现，现阶段城镇银行不可以发售投资理财产品、分销别的投资理财品，在经营范围、经济政策等领域也还具有较多的限定现行政策。
对于城镇银行存有的许多问题，我国县镇经济发展沟通交流研究会、我国城镇银行高峰论坛主办方，协同中国社科院农村经济发展研究室、中华人民银行金融业研究室的专家教授近日也向相关部门递交了一份提议，呼吁在坚持不懈主进行行规章制度的与此同时，切实培养城镇银行的独立发展能力。适度增加财政局奖补现行政策限期，提升奖补范畴，改善奖补具体方法。（第一财经日报）