保费中断影响保单有效性 失效期间险企不赔付

【案件介绍】
被保险人陈女士，2002年根据车险公司销售员选购了某保险中介公司重大疾病保险。2022年10月，陈女士以“没有人提示交 费，保险单无效”为由，向车险公司举报，规定车险公司没有理由修复保险单法律效力。据统计，因保险单从2009年后一直未缴费，且无效很多年，车险公司根据合同文本约 定，自合同的效力中断之日起满2年彼此未达成共识的，企业有权利终止合同，故没法申请办理保险单复效业务流程，陈女士对于此事不认同，遂向车险公司开展举报。
【协商结论】
李 女性觉得，自身一直没能收到车险公司的续订提示，造成保险单无效很多年，导致受益人没法体验到确保利益，觉得车险公司服务项目不及时，果断规定修复保险单法律效力。保 险企业在核查被保险人信息内容后发觉，被保险人那时候留的是座机电话，并没有纪录手机号，故车险公司没法根据手机短信方法开展提示，且企业体系中被保险人的通讯地址纪录不 详，故推论缴费期前的提示信件和保险单无效后的提示信件，被保险人的确无法接到。
尽管法律法规未要求车险公司有开展服务项目提示的责任，但从顾客视角考虑，车险公司和续签服务项目工作人员应当加强服务态度，采用更为合理的提示服务方案，立即提示顾客续签保险费用和查询保单情况。
考虑到该保险单被保险人已交纳十年保险费用，别的保险单也都准时交纳续签保险费用，主观性故意的概率并不大。经彼此商议沟通交流，最后车险公司为被保险人融通修复了保险单法律效力（观察期再次测算），陈女士表明认同并撒诉。
【案子分析】
第 一，按照《保险法》第三十七条的要求，保险公司回绝复效，是根据此条要求“经保险公司和被保险人商议并达成共识”而作出回绝复效的决策，因为保险公司同陈女士彼此 未达到满意，保险公司如单方面回绝复效的影响并无违反规定之处。但《保险法司法解释三》实施后，依据《解释三》第8条要求，被保险人明确提出修复法律效力申请办理并允许补缴商业保险 费的，保险公司正常情况下应予以修复法律效力，除非是受益人的凶险水平在中断期内明显提升。
第二，车险公司应提示商业保险顾客若被保险人详细地址、手机有转变应立即通告车险公司，便于立即收到车险公司的交费提示通知单和短信通知，防止导致本身权益的损害。
第三，在保险合同无效期内产生的保险事故，车险公司不担负保险条款。
注：以上实例由北京市保险业协会给予（京华时报）