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银行联合存管已被判死缓 数千家P2P平台面临整改

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钉了个钉 发表于 2022-5-20 12:23 | 显示全部楼层 |阅读模式
近日,占领P2P网贷领域头条新闻的是《网络贷款资产存管业务流程引导(征求意见)》(下称“引导”),“指引”中最让业内吃惊的是,“第三方联合存管”方式被喊停,与此同时还严禁了P2P平台以“银行存管”为营销手段的销售个人行为。


先前,银行资产存管这一管控措施刚发布时,给很多P2P平台增加了许多工作压力,假如在18个月缓冲期内,并没有连接银行资产存管,代表着将不被认可是合规管理的P2P。依据《投资者报》新闻记者不彻底统计分析,现阶段和银行签署资产存管协议书的P2P平台已经超出130家,仅有近60家P2P真真正正连接银行资产存管系统软件。大量的百余家P2P平台并没有与一切银行签署存管协议书,他们的问题更高。


“第三方联合存管”被喊停,有20好几家平台必须开展调节。对于此事,人人贷联合创办人杨一夫说,“银行立即资产存管对平台和银行端彼此的工作整体实力、技术水平规定都更加严苛。”专业人士也持相近见解,INK集团公司联合创办人兼首席总裁林恩民还表明,“连接银行立即存管是确保客户资产安全的基本确保。可是,银行资产存管这条道路离开了好长时间,如今都没有很顺畅,将来也有待观查。”


三种策略的合规管理测试


2022年7月18日,管控层颁布了被称作“互联网金融基本法”的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。同一年12月28日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》颁布。这2份文档都提及网络金融平台必须将资产交给银行存管,但没提供实际存管计划方案。


现阶段,发布银行资产存管的平台方式有银行传送数据、银行存管和第三方支付联合银行存管三种方式。银行传送数据的银行开户和第三方支付给予方全是银行,其优点是清算管理体系是在银行内,其缺点是在付款阶段的感受并没有特别好。银行立即存管将付款阶段交到了非银行付款组织,解决了银行在金融服务感受不佳的问题。联合存管指的是第三方支付企业联合银行对网络金融平台的客户资产做好管控,顾客的资产根据第三方支付的顾客备用金专用存款账户存到银行。到现在为止,仅有5家平台选用银行传送数据的方式(见表1),51家平台采用银行存管的方式(见表2),有20家平台上线联合存管的方式。


INK集团公司高级副总裁李晓强调,联合存管较大的便利性在产品研发成本费,包含已经有的第三方支付更新到联合存管的费用非常低,其清算由非银行付款组织进行,随后向银行上报数据信息和查账,管控作用非常弱。”


对于银行存管利率层面,专业人士表明,“利率从万几到千几都是有,会依据平台状况来明确。现阶段市面上的利率一般都是2‰~3‰。


联合存管或被判死刑


《投资者报》新闻记者注意到,“引导”中最造成领域人员讨论的条文,即“存管银行解决顾客资产执行监督责任,不可业务外包或由合作方担负,不可授权委托网上贷款组织和第三方机构开具借款方和借款人买卖清算资金账户”。专业人士觉得,从该条文看现阶段备受关注的联合存管并不符这一规定,因而已判刑死刑缓期。


对于此事,杨一夫说,相较来讲,立即根据第三方支付的存管方式和第三方支付与银行联合的存管模式,仅仅有程度地限定了平台对客户资产的碰触,并没有建立银行对客户资产的强监管人物角色,“平台的风险防控措施难以避免”。


据盈灿资询不彻底统计分析,截止到8月15日,与银行签署联合存管的平台有64家,在其中发布联合存管系统软件的平台有24家,这种平台都遭遇整顿问题。


除此之外,专业人士告知新闻记者,好几家银行在资产存管层面较为传统,针对资产存管的平台,各种银行都是有自身严苛的挑选规范。小牛在线COO周歆明觉得,这也是一项有条件的协作,并不是一般的储蓄服务项目一样。新闻记者证实获知,先前业界有传P2P平台最少有5000一定的注册资金才有可能,这一信息在某种意义上获得专业人士的默认设置。除此之外,各银行还将会有更优化的考核指标。由此可见整顿也并非易事。


可是,恒丰银行研究所常务委员医生董希淼觉得,“引导”消除了银行发展趋势资产存管业务流程的顾忌,确立了银行和网上贷款平台在资产存管业务流程上分别的责任和义务,网贷行业发展趋势进到“大转变”环节,有益于全部网上贷款生态链的身心健康发展趋势。(投资者报)
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