P2P领域最重判罚出炉：银坊金融负责人蔡锦聪领无期徒刑

一纸判决文书，再度将早就老板跑路的P2P服务平台银坊金融业拉进专业人士的眼中。


前不久，浙江杭州市中级人民法院发布的刑事判决书《（2022）浙杭刑初字第200号》表明，P2P服务平台银坊金融平台责任人蔡锦聪犯集资诈骗罪，被判无期，死刑缓期执行终生，处以收走本人所有资产，这也是现阶段P2P行业最重要的处罚。


与此同时，《每日经济新闻》新闻记者注意到，银坊金融业是以高息和贷款担保来引诱投资人。针对该贷款担保而言，瑞安市金通融资担保公司有限责任公司法人代表、经理叶某表明，其企业从没给银坊企业的借款业务流程给予贷款担保，银坊金融平台上的由其企业出示、服务承诺为投资人项目投资银坊金融平台业务流程给予贷款担保的担保函是仿冒。


●非法融资2多亿


早在2022年10月，P2P服务平台银坊金融业责任人蔡锦聪忽然失去联系，多位债务人前去杭州市公安局江干大队报警。2022年2月14日，涉嫌犯不法吸取社会公众储蓄罪，蔡锦聪被拘捕，同一年11月，浙江省杭州市人民法院控告蔡锦聪犯集资诈骗罪向人民法院立案侦查。


间距立案侦查半年多的時间，《每日经济新闻》新闻记者注意到，6月30日，浙江杭州市中级人民法院公布的裁决书表明，蔡锦聪犯集资诈骗罪，被判无期。做为迄今为止P2P行业最重要的处罚，一时之间，造成专业人士的密切关注。


“犯集资诈骗罪，之前的酷刑最大有死罪，但是在刑法修改后，集资诈骗的死罪已经撤销。”有律师界人员表明，这代表着“无期”已经是对集资诈骗罪的缩进处罚。


《每日经济新闻》新闻记者注意到，实际上在创立银坊金融业以前，蔡锦聪就已经承受高额负债。开庭审理材料表明，早在2022年10月以前，被告蔡锦聪、薛某及蔡锦聪运营的温州市创威计算机有限责任公司多次向别人或银行借款，债务总共1100多万元，并起诉至法院。


曾在温州市银行瑞安塘下分行工作的陈某甲也指控，蔡锦聪的瑞安创威计算机有限责任公司向温州市银行贷款500万余元，之后蔡锦聪还根据其关联，以3家公司联保贷款的方式向浙江稠州银行瑞安分行贷款450万余元。其和蔡锦聪还一同向方伟、吴波等人借走1000余万元上下的放高利贷偿还借款和分别应用，迄今这种放高利贷其未偿还等。


事实上，蔡锦聪被抓捕是由于因涉嫌犯不法吸取社会公众储蓄罪，根据审判，最后被判定为犯集资诈骗罪。


“蔡锦聪以不当得利为目地，虚置项目投资，以高息为鱼饵，并编造贷款担保，运用网络开展宣传策划，向不特殊广大群众非法融资，以后将集资款用以偿还负债、本人放纵、付款等额本息贷款和经营成本等，导致1200多名受害人金额非常较大的损害，其个人行为已组成集资诈骗罪。”浙江杭州市中级人民法院觉得。


北京大成律师所合作伙伴肖飒也曾出文剖析强调，不法吸取社会公众储蓄罪是非法融资违法犯罪的基本罪行。而不法吸取社会公众储蓄 以不当得利为目地=集资诈骗，集资诈骗罪是大罪，将课以严刑。


资料显示，经司法审计，2022年11月至事发，蔡锦聪以银坊企业为名共向1900余名非法融资2亿余元，导致1201名受害人具体损害8880万余元人民币。


●仿冒担保函


公布材料表明，2022年10月，蔡锦聪等人申请注册创立浙江省银坊资本管理有限责任公司（下称银坊企业），同一年11月7日，其又以银坊企业为名在网络上设立“银坊金融业”P2P网贷服务平台。


《每日经济新闻》新闻记者认识到，银坊公司成立后，银坊金融业以高息加贷款担保的方法吸引住投资人。


据了解，银坊金融业上的项目投资，投资限期分成5天、30天、45天、3个月、6个月、9个月等，长期投资分成贷款利息和奖赏，贷款利息为固定不动的年收益率21.6%，奖赏依据项目投资限期的长短不一样，限期越长，奖赏越多，9个月限期的奖赏最大是21.6%，贷款利息和奖赏加下去最大折算年化收益是50.4%。


有专业人士直言，2022年，P2P网贷领域无准入条件门坎、无国家标准、无监管部门，老板跑路、虚报标、高息标、拆标、失信人员等问题五花八门，那时候年收益率超20%的P2P网贷服务平台也是成高发区。从银坊金融业开庭审理揭露的消息看来，这也是那时候网络金融乱相的一个特别常见的实例。


事实上，除开巨额回报率以外，绝大多数投资者还被银坊金融业声称有“瑞安市金通股权融资性投资担保公司贷款担保”吸引住而成。


依据那时候“银坊金融业考察报告”表明，银坊项目投资的运营模式是先由金通贷款担保用自筹资金下款，随后取得网络平台开展股权融资。与此同时，银坊金融业的任何业务流程均由金通贷款担保给予贷款担保，金通担保对银坊金融业的贷款担保业务流程扣除1%的评估费。


工商登记材料表明，瑞安市金通融资担保公司有限责任公司创办于2006年04月24日，投资者包含云顶投资控股公司有限责任公司和蔡锦聪，注册资金5000万余元，法人代表为叶德波。


但是，早在2022年10月28日，叶德波曾在手机中对《每日经济新闻》新闻记者称，公司股东名册中的蔡锦聪的确是其自己，其企业沒有对外开放做出这种贷款担保，“提议以司法部门方式方法开展消费者维权。”


以上裁决书也表明，瑞安市金通融资担保公司有限责任公司法人代表、经理叶某（叶德波）证词表明，“其公司的控股股东是云顶投资控股公司有限责任公司，占90%股权，蔡锦聪占10%股份。”但是，其企业从没给银坊企业的借款业务流程给予贷款担保，银坊金融平台上的由其企业出示、服务承诺为投资人项目投资银坊金融平台业务流程给予贷款担保的担保函是假造的，其企业与银坊公司没业务流程来往。（每日经济新闻）