中美对比——影响你信用分数的5大要素

美国的当地购物节——感恩节活动立刻便要到来了，许多刚到美国日常生活的新手，因为遭受在中国信用卡应用方式的危害，针对本人信用纪录并并不是十分在乎，因此在抵达美国申请办理了信用卡后，经常出现信用问题。我在这儿为大伙儿介绍一下危害信用的五大因素，期待我们在应用信用卡时，可以多多留意。
         美国拥有一套较为完善的信用评价体系。在其中，有三大信用汇报组织 Equifax、Experian 和 TransUnion 来承担每一个人的信用点评。这三大信用汇报组织是分别各自开展评论的，因而，每一个人的信用分数实际上并不是一个，反而是三个。她们测算信用分数的优化算法不是一样的，因此大伙儿的三个信用分数一般也是不一样的，但区别通常不容易很大。         这三大信用汇报组织的得分优化算法尽管各有不同，可是她们在预估信用分数时考量的原因则是十分相近的。下列5个层面是危害你的信用分数的主要要素。
        1. 还钱状况（Payment History）         这个是最重要的影响因素，约占你分数的35%。包含你的信用卡、贷款、话费等。可是从对信用分数危害的明显水平而言，不还比贷款逾期要比较严重。因而为了更好地保持稳定的信用纪录，非常简单的法子便是“准时”“结清”。
        2. 借款数额（Amounts Owned）         准确点说就是你借款的数额占你可以借数额的占比。这一也是十分关键的要素，约占30%，并且这一占比在近些年有上升的发展趋势。那么怎样的占比会给信用分数产生不良影响呢？一般说来，你的借款数额不必超出你可以借数额的50%，超出这一数额会罚分。小于33%是非常妥当的作法，会让你的信用分数大大加分。
        3. 信用历史时间的长度 (Length of Credit History)         这一原因约占15%。这一要素所占占比并没有非常大，这也就是为何有的人信用历史时间不长但是分数却不低。可是许多借款人如信用卡企业和贷款银行在点评你的信用的时候会独立考虑到你的信用历史时间，有时即使你的分数非常好但是却会由于时间过短而申请办理不上一些信用卡或贷不上款。
        4. 查看和新帐户（Inquiries and New Debt）         这两项约占信用分数的10%，并且是造成的查看和新帐户越多罚分越多。什么叫做“查看”呢？如果你准备申请办理新的信用卡或是贷款时，信用卡企业或贷款银行都是会去查看你的信用，进而会造成 “查看”，有时乃至你提升信用卡的信用额度都是会造成 “查看”。         如果你的信用汇报里发生了许多新“查看”和“新帐户”，代表着你很有可能要借大量的钱，风险性也更高，你的信用分数当然要减少。
        5. 银行信贷种类 (Type of Credit in Use)         最终的这10%在于你的银行信贷种类，还可以称为你所上的账户类型。例如你不仅有分期还款帐户，如车贷房贷，又有循环系统信用帐户，如信用卡，表明您有管理方法多种多样帐户的能力，会为了你的信用大大加分。
        在我国，信用卡申请办理的步骤则简易的多：        A. 申请者填申请表格；        B.递交身份证件和个人收入证明；        C.等候开卡。         银行会依据申请者的收益和已申请办理别的银行的信用卡以及应用状况等，得出信用信用额度。只需用户沒有长期性低还状况和贷款逾期纪录，而且有一定还款能力，银行都是会得出一万元上下的信用信用额度供用户应用。         信用卡申请办理的低门坎现况，导致一些沒有具体还钱能力的申请者发生恶循环的状况，造成还钱工作压力越来越大，最终乏力还款，发生欠佳信用纪录。         相较为中国来讲，美国的信用卡申请办理更加繁杂，所调查的信息也更为多样化。可是针对一些很容易产生盲目跟风交易，欠缺还钱能力的申请者而言，那样繁杂的申请办理审批程序，会防止本人信用纪录发生污渍。