如今由于大家生活压力的持续扩大，许多人购房全是在银行申请办理贷款，房贷款是银行向借款人派发的用以选购自购普通住宅的贷款。
房屋抵押贷款贷款计算方法：
一、等额本金贷款年利率计算(大部分本钱:贷款利息=1:3)
1.20年应付利息:270000(元~贷款额)*5.04%(年化利率)*20(期限)=a(元)
2.20年应对利息累计:270000(元~贷款额) a(元)=b(元)
3.首月还贷:b(元)÷240(月~期次)=c(元)
注:月还款期至此先后下降,绝对不会再超出这一数量。
4.首月利息:270000(元~贷款额)*0.0042(月利率)=d(元)
5.首月本金:c(元)-d(元)=e(元)
注:一直到还款所有贷款,每月本金维持e元不会改变,这也就是等额本息本金的取名由来。
6.第二月利息:
270000(元~贷款额)-e(元)=f(元)(贷款额减掉已还本金)
f(元)*0.0042(月利率)=g(元)
7.第二月还贷:e(元~本金) g(元)=h(元)
8.第三月利息:
f(元~剩下贷款额)-e(元)=i(元)
i(元)*0.0042(月年利率)=j(元)
9.第三月还贷:e(元~本金) j=k(元)
10.依次类推。
注:小心每月还款期先后下降3.5元,和等额本息对比等额本息本金依然是在先还利息,只不过是在每月还贷中利息与本金的占比减少了。也就是说便是使你每月多还些本金且固定不动本金金额,那样逐月所付利息相对应降低,这也就是等额本息本金还款的早期工作压力很大的缘故。
二、等额本息贷款年利率计算
1.首月还贷:200000(元)*66.217(速算表指数)=1324.340(元)
注:月还款期至还款完毕保持不变。
2.首月利息:200000(元~贷款额)*0.0042(月利率)=840(元)
3.首月本金:1324.340(元)-840(元)=484.340(元)
4.第二月利息:
200000(元~贷款额)-484.340(元)=199515.660(元)(贷款额减掉已还本金)
199515.660*0.0042(月利率)=837.966(元)
5.第二月本金:1324.340(元)-837.966(元)=486.374(元)
6.第三月利息:
199515.660(元~剩下贷款额)-486.374(元)=199029.286(元)
199029.286(元)*0.0042(月年利率)=835.923(元)
7.第三月本金:1324.340(元)-835.923(元)=488.417(元)
8.依次类推。
注:小心每月利息逐月下降2.043元,本金逐月增长2.043元,这就是所说的等额本息
也就是说便是每月利息的降低数额与本金提升的数额基本上相同。
三、以上二种还款方法的较为(按三个月测算)
1.等额本息本金三个月共还贷5009.499元,在其中利息2509.5元,本金2499.999元。
2.等额本息三个月共还贷3973.02元,在其中利息2513.889元,本金1459.131元。
注:相较来说二者利息相差不多,只不过是等额本息每月付款的本金偏少就减少了每月的还款期,恰好是降低的这一部分本金提升了另外的利息,这也就是导致二种方法最终的收益率的缘故。
附:
房贷利息:个人公积金07.09.15之后,1-5年4.77%,5-30年5.22%
商业服务贷款07.12.21之后,1-5年7.74%,5-30年7.83%
定期存款利率:定期:0.72%
三月:3.33,六月:3.78,一年:4.14,2年:4.68,三年:5.40,五年:5.85
贷款年利率:六月(含):6.57,六月到一年:7.47,一到三年:7.56,三到五年:7.74,五年以上:7.83
等额本息还款法,指贷款期内每月以相同的金额均值偿还贷款本息。等额本息还款公式计算:
每月还款期=贷款本钱*月利率*(1 月利率)^总还贷月数/((1 月利率)^总还款月数-1)
等额本金法,指每月等额本息偿还贷款本钱,贷款贷款利息随本息逐月下降。利随本清法。一共偿还的贷款利息比等额本息本息法要少。
等额本息本金还款公式计算:
每月还款额=贷款本金/总还款月数 (贷款本金-总计已还款本金)*月利率
在其中:
总计已还款本金=贷款本金/总还款月数*已还款月数
注:商业服务按揭和个人公积金贷款是依利率不一样来估算的
2.贷款月数
等额本息法:
贷款利息总金额=本金×月利率×(1 月利率)
贷款月数
(1 月利率)-1
等额本息本金法:
现阶段月须还款=(本金-每月本金×当前月)×月利率 每月本金
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