银行理财预期收益18%实际为零 上海消保委怒了！

“不表明完成几率，只宣传策划所说的期望收益率、最大回报率，便是对顾客耍无赖！”对于银行投资理财产品存在的不足，上海消委副理事长唐健盛表明：银行在设计时要少玩些技术性，多讲点良知，要对顾客承担。
此 话一出入口，围观者就呼拉拉地凑来：啥情况让上海市消委勃然大怒，连“耍无赖”那样的关键字都抛出来了？也有些人内心逐渐“敲小鼓”：年以前发过许多奖励金，手 头闲暇资产较多，正准备过去了年买一个投资理财产品啥的。可这银行理财产品可靠吗，还能否买了？您的关心，便是人们的驱动力！财辣姐访谈了有关部门和权威专家，觉得这 事还真挺繁杂的。
　　回报率“看上去很美”，完成下去却难以
引起上海市消委恼怒的，是一些银行投资理财产品的回报率不可靠。上海市消委协同上海师大国际商学院研究组进行了一项调研， 数据显示：17家商业服务银行上年上半年度期满的一些投资理财产品，最大期望收益率与具体回报率差别很大，真是是拿顾客“嘲笑”。
例如，侨民银行的一款个股挂勾投资理财产品，预估最高的回报率18%，预估最少回报率0，具体回报率为0；
江苏省银行的一期“聚宝资本专属4号”商品，预估最高的回报率为18.5%，预估最少回报率为1.5%，具体回报率为1.5%；
光大银行银行一款挂勾金子的投资理财产品，预估最高的回报率为17.25%，预估最少回报率为2.25%，具体回报率为2.25%。
您 看出来吧？这种投资理财产品的一个相同特性，便是把预估最高的回报率标得很高，而顾客真实的收益，是那一个最少回报率！对于此事，许多顾客无法接纳，觉得买了理 财商品，就对着最大回报率去的，即使达不上最大，回报率垂直居中总公司吧？最大的预估是18%，最终具体 盈利为“零”，这也太糊弄人了！
这样的事情并不是个案。数据调查报告，有1/3的投资理财产品是以“最少预估”收尾，而能做到“最大预估”的商品，连4%都不上。换句话说，最大回报率是一个难以企及的“预估”，大部分都完成不了！
上海师大国际商学院副教授职称杨宝华说，“最大期望收益率”看上去很美，但在事实上完成的可能性不大。例如，有的商品最大回报率是15%，但银行仿真模拟计算的具体期望收益率多聚集在2%的水准。一般投资人尤其是老人，被最大回报率吸引住，结论却大跌眼镜。
管好银行的“招数”，还得靠规章制度
然 而，针对顾客的这种埋怨，银行并死不承认。由于依照有关要求，投资理财产品可以服务承诺保底，但不可以服务承诺固收，这也是与存款或买国债的最大的差别。投资理财产品的收益 率，通常是与某类财产挂勾的，包含与外汇交易、指数值、个股或产品挂勾等。因为挂勾财产在市場上变化无常，相对应投资理财产品的回报率就存有不确定性，只有用预期收益 率来表述，给顾客在订购时提供参考。
并且，这一预期收益率仅仅个参考，并不是是对用户的服务承诺。即使达不上，顾客也无法向银行“兴师问罪”。更何况，银行还得出了最大和最少2个“预估”，具体回报率没出这一圈，表明“预估”精确，没毛病啊！不要说具体回报率没“爆红”，即使比“最少预估”还低，银行都没有一切义务！
银行说的这种，也是真实情况。由于，销售市场起伏谁也说禁止，“预估”便是一个大概的估计，能否完成谁也保障不了。但是，这就能变成银行随意“预估”的借口吗？乃至靠提高“预估”推广产品，欺诈顾客？
这还真问起好点子上！要不太说银行“招数”深呢，原本“预期收益率”是个参考指标值，但如今银行把参考区段放大了：回报率可能是18%，也可能是0%。这一脚天空一脚地面上的，顾客还如何参考？彻底沒有参考使用价值啊！
实 际上，投资理财产品的“预期收益率”，并并不是拍脑袋想出來的，它是有一定的根据和一整套优化算法的。那我想问一下银行大佬们：现阶段，销售市场上绝大多数银行投资理财的回报率在3 %—5%中间，那18%的“预估”是怎么计算出去的？完成的概率有多大？怪不得上海市消委光火，由于真正统计分析下来，这种所说的“最大回报率”完成的也许极 小，如同扔一个钱币，预测分析的并不是正反两面的几率，反而是钱币竖起来的几率！那么小的几率，跟不劳而获有一拼吧？
“那样的作法显而易见不是诚实守信、不可靠的，银行更应当少讲些数据、多讲点良知。” 唐健盛表明，商品预期收益率造成欺诈，资本管理全过程不足全透明，信息披露不足标准等，是银行投资理财产品存有的首要问题。
但是，只靠银行“讲良知”，肯定是不可以处理提高“预估”的问题。维护消费者权利，避免银行乱用标准，最后还得靠规章制度。有专家明确提出，投资理财产品的“预估最高的回报率”，理应标出完成的机率有多大，以利于交易立即做出分辨，这一最大“预估”是否可靠。
这是一个构思，但依然管不了“提高”问题。由于“预估”原本便是预测分析特性的，再让银行对这一“预测分析”开展预测分析，准禁止银行或是没义务，普通百姓却被绕晕了！最本质的方法，或是不许这类被提高的“预期收益率”颁布，防止顾客遭受欺诈。例如，完成的概率低于10%，就不可以做为“最大预估收 益率”！
自然，顾客自身也需要清晰风险性，投资理财产品不是保盈利的，无论银行“吹”得有多大，选购时还要货比三家，销售市场上大部分理财产品收益率 多少钱？这个银行过去的商品盈利状况怎样？都需要保证心里有数。假如预期收益率高得吓人，您千万不要爱钱如命，或是多打好多个疑问吧。