银监会发布网贷资金存管业务指引 严防网贷资金挪用（1）

2月23日在下午信息，今天，银监公布网络贷款存管业务流程引导。《指引》明确提出为网络贷款业务流程给予存管服务项目的商业服务银行为存做人做事，且除需要的公布及管控规定外，受托人不可用“存做人做事”做营销推广宣传策划。
《指引》共包含五章29条，确立了受托人、存做人做事分别的岗位职责，并建立了详尽的业务流程标准。该《指引》自发布生效日实施。
先前，银监于2022年8月公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，第28条要求，网络贷款信息内容中介服务应挑选满足条件的银行业金融企业做为借款方与借款人的存管组织。
在恒丰银行研究所实行医生董希淼来看，《指引》与征求意见不一样的地区主要是：第一，把以前的银行业金融企业确立为商业服务银行；第二，加强了存做人做事免责声明；第三，提升了非银行组织进行银行存管业务流程的惩罚，整顿期改成6个月；第四，将贷款担保人有关资产列入银行存管范畴。（徐利）
下列为《通知》全篇：
中国银监会政策研究室关于做好网络贷款存管业务流程指南的通告
银监办发〔2022〕21号
各银保监会，各省市、自治州、市辖区市人民政府金融办（局），各大中型银行、股份合作制银行，邮储银行银行，外资企业银行：
为贯彻执行人民银行等十单位《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和中国银监会等四部门《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》有关创建顾客资产第三方存管规章制度的工作安排和规定，完成顾客资产与网络贷款信息内容中介服务自筹资金票房分成管理方法，预防网络贷款资产侵吞风险性，银监研究制定了网络贷款存管业务流程引导，现下发给大家，请联系实际贯彻落实。
2022年2月22日
（仅作发到银监大队和地区法定代表人银行业金融企业）
网络贷款存管业务流程引导
第一章 总 则
第一条 为标准网络贷款存管业务流程主题活动，推动网络贷款领域建康发展趋势，依据《中华人民共和国合同法》、《我国商业服务银行法》和《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以及他相关相关法律法规，制订本引导。
第二条 本指引所称网络贷款存管业务流程，就是指商业服务银行做为存做人做事接纳受托人的授权委托，依照相关法律法规要求和合同约定，执行网络贷款存管专用型账号的设立与注销、资产存放、资产结算、帐务核查、给予信息内容汇报等责任的业务流程。存做人做事进行网络贷款存管业务流程，不对网络贷款买卖个人行为给予确保或贷款担保，不担负借款合同违约责任。
第三条 本引导所称网络贷款资产，就是指网络贷款信息内容中介服务做为受托人，授权委托存做人做事存放的，由借款人、借款方和保证人等开展投资融资主题活动产生的重点借款资产及相应资产。
第四条 本引导所称受托人，即网络贷款信息内容中介服务，就是指依规开设，专业网络贷款信息内容媒介业务流程活动内容的商业信息中介。
第五条 本指引所称存管人，就是指为网络借贷业务流程给予资金存管服务项目的商业服务银行。
第六条 本指引所称网络借贷资金存管专用型帐户，就是指受托人在存管人处设立的资金存管归纳帐户，包含为借款方、借款人及贷款担保人等在资金存管归纳帐户下所设立的子账户。
第七条 网络借贷业务流程相关当事人组织进行网络借贷资金存管业务流程理应遵循“诚信履行合同、勤勉尽责、公平自行、服务”的标准。
第二章 受托人
第八条 网络借贷信息内容中介服务做为受托人，授权委托存管人进行网络借贷资金存管业务流程应满足《网络借贷信息内容中介服务业务流程活动组织暂行规定》及《网络借贷信息内容中介服务登记备案管理方法指引》的相关要求，包含但是不限于在工商管理专业单位进行登记注册并领到企业营业执照、在工商注册登记地地方金融监督机构进行登记备案、依照通讯主管机构的相应要求申请办理得到相对的增值电信业务运营批准等。
第九条 在网络借贷资金存管业务流程中，受托人应执行下列岗位职责：
（一）承担网络借贷服务平台技术性体系的不断开发设计及安全运营；
（二）组织实施网络借贷信息内容中介服务信息披露工作中，包含但是不限于受托人基本信息、借款项目信息、借款人基本信息及生产经营情况、各参与者信息内容等需向存管人充足公布的信息内容；
（三）每日与存管人开展帐务核查，保证系统软件数据信息的精确性；
（四）妥当存放网络借贷资金存管业务流程活动内容的纪录、帐簿、表格等相关资料，有关纸版或电子器件物质信息内容理应自借款合同到期后储存5年以上；
（五）机构对顾客资金存管帐户的独立性财务审计并向用户公布财务审计结论；
（六）执行并相互配合存管人执行合规管理责任；
（七）法律法规、行政规章、规章制度以及他行政规章和网络借贷资金存管合同书（下列简称存管合同书）承诺的别的岗位职责。
第三章 存管人
第十条 在我国镜内依规开设并获得公司主体资格的商业服务银行，做为存管人进行网络借贷资金存管业务流程应满足下列规定：
（一）确立承担网络借贷资金存管业务流程管理与运营管理的一级单位，部门设定可以确保银行存管业务流程运作的详细与单独；
（二）具备自主管理、独立经营且安全性高效率的网络借贷资金存管业务流程工艺系统软件；
（三）具备健全的内部结构业务流程管理、经营实际操作、风险性监管的有关规章制度；
（四）具有在国内范畴内为客人给予资产电子支付服务项目的工作能力；
（五）具备较好的个人信用记录，未被纳入公司经营异常和明显违反规定失信企业名单；
（六）国务院办公厅银行业监管组织规定的其它标准。
第十一条 存做人做事的网络贷款存管业务流程工艺系统软件理应考虑下述标准：
（一）具有健全标准的存管结算和清单纪录的帐务管理体系，可以依据资金性质和主要用途为受托人、委托人的顾客（包含借款方、借款人及贷款担保人等）开展清单备案，完成合理的资金分配和备案；
（二）具有完全的工作管理和买卖校检作用，存做人做事应在在线充值、取现、交费等资产结算阶段设定支付密码或其它合理的命令认证方法，根据执行表层一致性的方式审批责任对顾客资产及业务流程受权命令的真实有效性开展验证，避免受托人不法侵占用户资产；
（三）具有连接网络贷款信息内容中介服务系统软件的api接口，可以详细纪录网络贷款客户资料、交易信息以及他重要信息内容，并具有给予帐户资产记录查询的作用；
（四）系统软件具有安全性高效率平稳运转的工作能力，可以支撑点相匹配货运量下的借款人和借款方各种最高值实际操作；
（五）国务院办公厅银行业监管组织规定的其它标准。
第十二条 在网络贷款存管业务流程中，存做人做事应执行下列岗位职责：
（一）存做人做事对申请办理连接的网络信贷信息内容中介服务，应安装对应的业务流程核查规范，为受托人给予存管服务项目；
（二）为受托人设立网络贷款存管专用型帐户和已有资金账户，为借款方、借款人和贷款担保人等在网络贷款存管专用型帐户下各自设立子账户，保证顾客网络贷款资产和网络贷款信息内容中介服务自筹资金票房分成管理方法，安全性存放顾客买卖清算资产；
（三）依据相关法律法规要求和银行存管合同约定，依照借款方与借款人发送的命令或业务流程受权命令，申请办理网络贷款资产的结算付款；
（四）纪录资产在各买卖交易方、各种帐户中间的资产运转状况；
（五）每日依据受托人带来的买卖信息开展帐务核查；
（六）依据相关法律法规要求和银行存管合同约定，按时给予网络贷款存管汇报；
（七）妥当存放网络贷款存管业务流程有关的买卖数据信息、账户信息、资产水流、银行存管汇报等包含纸版或电子器件物质以内的有关数据信息和业务流程档案资料，相关资料理应自借款合同到期后储存5年以上；
（八）存做人做事解决网络贷款存管专用型帐户内的资产执行安全性存放义务，不可业务外包或授权委托其它组织代理商开展资金账户设立、买卖信息资源管理、支付密码认证等实际操作；
（九）存做人做事理应加强借款方与借款人信息化管理，保证借款方与借款人数据采集、解决及采用的合规性和安全系数；
（十）法律法规、行政规章、规章制度以及他行政规章和银行存管合同约定的别的岗位职责。