房金所推消费贷填补首付缺口 专家：做法涉嫌违规（2）

值得一提的是，现阶段，销售市场中存有2个房金所，从运营业务流程看来，俩家房金所做的全是房地产类的网络金融。在所针对的销售市场、目标客户、商品等层面，俩家公司业务相近。这俩家房金所并无一切股份关联，也曾因商标logo问题闹上法院，目前为止仍未得到处理，造成市面上仍有两个房金所的发生。
以上向北京商报新闻记者推销产品首付贷的贷款主管表明，她们是商标logo为绿苗的房金所。
此外一家房金所（官方网站方址为：https://fangjs.sina.com.cn/）由上海市新房投资咨询有限责任公司经营（下称“上海市新房”），总公司位于上海市，于2022年5月创立，7月正式启动。上海市新房除开给予贷款业务流程外，还给予投资理财业务流程，其商品也是有相近首付贷商品。
官方网站表明的一款已于最近募资取得成功的“房金所-投资者交易借款S187”商品，标底总金额8万余元，预估年化收益7.2%，项目投资限期180天。在标底详细信息中确立写到，借款主要用途用以买房。对于此事，北京商报新闻记者也向上海市新房推送了访谈函，但截止到发文时，仍未得到回应。
首付贷为什么禁而不止
早在2022年3月，央行副行长潘功胜表态发言称，中央银行与有关部门一起，融合即将开始的网络金融的集中整治主题活动，对房地产中介组织、房产开发公司及其它们与P2P服务平台协作进行的信贷业务开展清洁和整治，打压为客人给予贷款股权融资、增加买房杆杠、变向提升住宅贷款政策的个人行为。
接着，深圳市、北京市、上海市、广州市等地的监督机构陆续逐渐摸排清查“首付贷”。上年11月，深圳市网络金融产业协会乃至下达《关于严禁互联网金融企业开展“首付贷”、“众筹炒房”等违规房地产金融业务的通知》（下称《通知》），明确提出网络金融公司如已涉及到“首付贷”、“众筹项目炒房”等违反规定房地产金融业务流程，须在一个月内进行清除整治。
《通知》要求，禁止各公司新进行“首付贷”、“众筹项目炒房”等违反规定房地产金融业务流程，并立即清理总量业务流程；假如网络金融公司根据拆换“名字”、变为线下推广等方法再次进行各种违反规定房地产金融业务流程，一样被严禁；禁止各公司以其他方式为各种违反规定房地产金融业务流程给予适用。
虽然首付贷已经变成一个“管控出风口”，但在要求的推动下，首付贷依然无法彻底严禁。
京东金融研究所高端研究者薛洪言表明，将资产用以购房首付属于监管部门明令禁止的个人行为，2010年颁布的《本人贷款管理方法暂行规定》明文规定“本人贷款主要用途应合乎相关法律法规要求和国家相关现行政策，贷款人不可派发无特定主要用途的本人贷款”，并需要除特殊状况外，贷款资产派发应当采用受托支付方式，即仅有由放贷人将资产派发给借款人的交易对手，进而避开贷款资产被侵吞它途的很有可能。但是，对于“借款人没法事前明确实际买卖目标且数额不超过30万余元RMB的”、“贷款资产用以生产运营且数额不超过50万余元RMB的”等状况，也容许选用独立付款的方式，由借款人自主开展资产的操纵，为消费贷款变首付贷给予了机会。
在他来看，理论上，受托支付可以从源头上处理贷款主要用途管理方法的难点，但在事实中彻底推行受托支付并不行得通，因而，理论上，也难以彻底消除贷款资产侵吞的状况，目前看，只有是严格监督和惩罚幅度，发觉一起，处理一起。
李子川表明，因买房的融资需求较为充沛，明文禁止只有是临时抑止项目投资类购房的要求，而刚性需求的住宅要求依然非常大，从业务流程角度观察，服务平台并不甘学会放下这一盈利点。
“首付贷会作用到一部分人，但也会放任纯粹的投入个人行为，后面一种的社會缺点要远远高于前面一种的社会经济效益，假如能融合近期各地区的限购房政策，对于借款人群的资格有前提地应用，实际效果也许会更好”，李子川讲到。（北京商报）