银行账户分类管理新规今起实施 有效防范电信诈骗

这种天，也许你能受到来源于银行的短消息：“您在本行开办了好几个银行帐户，请您尽早到本行任一营业网点核查银行开户合理化，以防影响到帐户正常的应用。”
依据《中华人民银行有关加强电子支付管理方法预防电信网新式违法违纪相关事情的通告》（下称“261号文”），自2022年12月1日起，银行为本人设立银行结算账户的，同一个人们在同一家银行（以公司法人为企业，相同）只有设立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新银行开户的，理应设立Ⅱ类户或Ⅲ类户。本人顾客在同一家银行设立好几个Ⅰ类户的，银行应核查其合理化，规定存户做出表明，如没法核查合理化的，银行应正确引导存户撤消、归并或减少帐户。
11月25日，中央银行又下达了《有关认真执行本人银行账户分类管理方案的通告》（下称“302号文”），严格执行了有关规定。
有银行业人员对小编表明：“中央银行颁布261号文与302号文主要是对于网络诈骗，对于公安部门给予的电信诈骗案例整理出的电子支付问题而制订。”
“密码箱”“钱夹”与“零钱包”
Ⅰ类户即现阶段本人在银行银行柜台设立、当场核实真实身份的多功能帐户，可以申请办理储蓄、存储现钱、转帐、交易和交费、选购投资产品、贷款和还贷等，应用标准和额度不受到限制。
Ⅱ类户在原来可以申请办理储蓄、选购银行投资产品、额度交易和交费的作用基本上，新增加可以额度存储现钱、额度和非关联帐户转到转出资产（含关联付款帐户应用）、接纳银行开户银行贷款和还贷等作用。
Ⅲ类户在原来可以申请办理额度交易和交费作用基本上，新增加额度和非关联帐户转到转出资产（含关联付款帐户应用）作用。在其中，经银行银行柜台、自助设备进行银行工作员当场零距离确定银行开户申请者真实身份的Ⅲ类户，才可以申请办理非关联帐户资产转到业务流程。
一家股份合作制银行人员对小编表明：“简单地讲，Ⅰ类户是‘密码箱’，安全系数高，合适超大金额付款；Ⅱ类户是‘钱夹’，平时的交易、买东西和交费可以借助这些帐户申请办理；Ⅲ类户是‘零钱包’，主要运用于额度较小、次数较高的买卖，例如ApplePay等。261号文与302号文执行后，本人应用的银行结算账户将产生以Ⅰ类户为主导，Ⅱ、Ⅲ类户辅助的账号管理体系。”
对本人危害几何图形
261号文执行后，本人先前已经设立的总量帐户是不是会受影响？有银行业人员表明：“本人在2022年12月1日前已经设立的总量银行帐户不受影响，依然可以常规应用，不用开展其他实际操作。但本人如果有减少结算风险性的看法和要求，还可以积极到银行将一些与电子支付关联应用的账号开展降权。”
261号文要求，除向自己同行业帐户转款外，本人根据在网上银行和手机上银行转账单日积累额度超出5万余元的，理应选用数字证书或是电子签字等可靠的方法，原来的仅使用登陆密码和手机上短信验证的形式无法再开展大额转账。
以上股权行专业人士表明：“这一要求主要是为了更好地维护本人银行帐户资产的安全性。现阶段，银行卡数据泄露问题突出，本人在手机上点一下来历不明的照片、短消息连接后中毒症状，手机上短信验证可以被犯罪分子阻拦。犯罪分子登陆个人网上银行和手机上银行，阻拦手机上手机验证码，改动个人网上银行和手机上银行登陆密码等，从而盗取帐户资产，已经发生了一些风险性事情。”
12月1日起，本人非自己同行业的ATM转帐调节为资产在24小时后到账。ATM转帐24小时后到账只对于本人根据ATM向非自己同行业账户转账，包含向非自己账户及其向个人的别的银行账户的转账，自己同行业账户中间的转账不备受危害，依然可以实时到账。与此同时，本人根据ATM机申请办理存取现等业务流程都不受影响，根据ATM储蓄实时到账，取款可以立即取下。
261号文要求，自2022年12月1日起，付款组织在为顾客新设立付款账户时，必须承诺付款账户的日积累转账额度和金额。一家付款组织责任人对上海证券报新闻记者表明：“承诺是多少由付款组织与顾客追究其，中央银行没有要求，因而这类承诺实质上是付款组织与顾客间的志愿个人行为。这也只对于新设立账户，总量账户不受影响。其情况是现阶段网络诈骗分子结构犯案账户有从银行账户向付款账户迁移的发展趋势，并非高管限定付款账户之举。”（上海证券报）