三季度末银行托管资产超113万亿 股份行谋变托管撬动中收

11月29日，全国各地社会保障基金联合会公布《基本养老保险基金托管机构评审结果公告》表明，工商局银行、我国银行、交通出行银行、招商合作银行四家银行得到养老保险金基金托管资质。


这也是银行资产托管的又一新行业。在货币紧缩、利差下挫等领域环境下，资产托管等中间业务收益变成银行新盈利由来之一。


21新世纪经济发展报导新闻记者得到的一份我国银行业协会的资料显示，截止到2022年三季度末，26家具有代管财产资质证书的商业服务银行资产托管经营规模已达113.16万亿元。仅2022年第三季度，银行业代管总资产环比增长近10万亿元。


截止到2022年三季度末，工商局银行资产托管经营规模为13.40万亿元，稳居银行业第一位，招商合作银行以9.42万亿元居第二位、股权行第一位。


股份行发力资产托管


资产托管可在没有占有注册资本的情形下，为银行产生中间业务收益，合乎银行“轻资产”转型发展方位，因而变成股权行力推的服务之一。


21新世纪经济发展报导新闻记者得到的资料显示，2022年三季度，股权行资产托管经营规模新增加远超国有制大行。在其中，浦发、招商银行、光大银行、民生工程等股票行三季度新增加资产托管经营规模较大，浦发新增加经营规模超万亿元。


实际看来，第一梯队中，截止到2022年三季度末，工商银行、招商银行、建设银行、农业银行、兴业银行排在代管总资产前五名，排行与二季度同样，代管总资产各自为13.40万亿元、9.42万亿、9.01万亿元、8.64万亿、8.30万亿元，各自新增加3884亿、9757亿、6120亿、3591亿、2493亿。


第二人才梯队中，民生工程、浦发代管总资产逐渐超出交通银行。民生工程、浦发、交通银行、中国银行、中信银行、安全、光大银行的资产托管经营规模各自为6.89万亿元、6.80万亿、6.43万亿元、6.31万亿、5.92万亿元、5.21万亿、4.24万亿元，各自新增加7785亿、11296亿、2779亿、6612亿、5685亿、4635亿、8068亿。


做为股权行注重的服务之一，资产托管的实际意义不仅仅取决于提升中收，并且可以此为基本，延及投资管理、投资理财产品分销等业务流程。凭借管理方法帐户管理体系，银行可以创建投资管理、资产管理与金融市场连接的桥梁。


“私募投资经营规模够大，去调查的情况下，会获得巨大的高度重视。可以累积非常多的关系型数据库。”某股权行零售单位管理层表明。


但资产托管领域竞争激烈。“资产托管的花费一直在降低，如今已经降至百分之零点几的水准。”华南地区某股权行人员表明。


“2022年宏观经济政策不断杀跌，‘三期’累加，银行经济效益不断急剧降低。资产托管已变成股权行大力推广的关键非利收益业务流程之一。”某股权行管理层表明。


我国银行业协会8月公布的《中国资产托管行业发展报告（2022）》表明，相比于别的组织，商业服务银行具有进行资产托管服务的天生优点，在货币紧缩、利差下挫等实际下，商业服务银行应将其做为运营模式转型发展的关键，充分发挥其“轻资产”的战略中间业务优点。


资产托管构造分析


从代管总资产看，截止到2022年三季度末，113万亿元代管财产中，银行投资理财代管、基金管理公司顾客投资管理代管、证劵公司顾客投资管理代管、商业保险资金托管、私募基金资产存放经营规模占较为大，各自为24%、15%、14%、12%、11%，这一构造与投资理财市场容量一致。


“对资产托管来讲，估价类代管花费更高一些，对中收的功绩更高。例如股票基金、净值型产品等。非标资产等不需估价，花费相比较低。”某银行代管单位人员表明。


三季度新增加代管资产中，银行投资理财代管、私募基金资产存放、基金管理公司顾客投资管理代管、证劵公司顾客投资管理代管、别的资产托管均超万亿元，在其中银行投资理财新增加超2.7万亿元。


针对四大行来讲，经营规模巨大的银行投资理财代管、商业保险资金托管是其关键合理布局行业，占有四大行代管资金的近半河山。各家大行的银行投资理财代管、商业保险资金托管的范围均在万亿元以上；四大行总计银行投资理财代管、商业保险资金托管经营规模均在9万亿元以上。


除此之外，养老保险金代管也是大行从业资产托管的传统的优点行业。依据全国各地社会保障基金联合会11月29日公布的四家养老保险金基金托管组织中，包含三家大行和招商银行一家股权行；其在先前公示称，代管行需具备全国各地社会保障基金地区代管工作经验或年金基金托管工作经验。


“养老保险基金代管可以给银行产生平稳而经营规模巨大的现金流。从代管而言，关键看IT系统、精英团队代管工作经验、内部控制等。”前述银行代管单位人员表明。


证券基金代管、基金管理公司顾客投资管理代管、证劵公司顾客投资管理代管等，是股权行的优点行业，国有制大行在这里行业经营规模不一，而每家股权行的主要发展趋势行业亦各有不同。


例如，招商合作银行除2.69万亿元的银行投资理财代管外，经营规模超万亿元的行业包含基金管理公司顾客投资管理代管、证劵公司顾客投资管理代管、私募基金资产存放，经营规模各自为1.78万亿元、1.53万亿、1.55万亿元。


兴业银行银行除1.68万亿元的银行投资理财代管外，托管经营规模超万亿元的行业为证劵公司顾客投资管理代管、私募基金资产存放，经营规模各自为1.78万亿元、1.82万亿；民生工程银行除1.50万亿元的银行投资理财代管外，托管经营规模超万亿元的为基金管理公司顾客投资管理代管、证劵公司顾客投资管理代管，经营规模各自为1.73万亿元、1.27万亿；浦发银行除1.46万亿元银行投资理财代管外，托管经营规模过万亿元的为证劵公司顾客投资管理代管、私募基金资产存放，经营规模各自为1.60万亿元、1.10万亿。


资产托管虽为股权行中收关键源头之一，但对P2P网贷服务平台的代管业务流程仍极慎重。现阶段管控规定下，P2P网贷服务平台资产需代管在商业服务银行，记入“别的资产托管”新项目下。现阶段，从业网上贷款资金托管的仍多见城市商业银行，大行、股权行涉及到较少。在“别的资产托管”规格下，好几家城市商业银行仅千亿或几十亿经营规模。


从银行看来，股权行至资产托管行业亦姿势不断。2022年11月18日，兴业银行银行称，在青岛开设资产托管（青岛市）核心，承担面向社会投资理财产品代管业务流程的营销推广扩展、客户关系维护及其代管商品的使用经营等。11月22日，招商合作银行表明，公布多功能在网上代管银行2.0版，锁住在估价计算、命令解决等阶段。（21新世纪经济发展报导）