第—财经曰报<br />
“假如回到25年前的1980年，在广州要发展信用卡用户，最好的选择是哪里？”招行(下称“招行”)信用卡中心总经理助理徐美娟的答案是当年的华南理工大学，因为曾经的家电三巨头——创维的黄宏生、TCL的李东生以及康佳的陈伟荣，当时正是华南理工大学无线电专业二年级本科生。“如果我们把当时的华南理工大学的大学生变为信用卡客户，今天我们就有了3个白金卡客户。”徐美娟说。<br />
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基于这种设想，招行在国庆黄金周结束后，开始了在全国范围内推行专门针对大学生的信用卡——Young卡。从去年开始，已有多个国内银行在上海、广州的大学校园内区域性地尝试推出大学生信用卡。招行把大学生信用卡推向全国高校，开始将信用卡的大学校园“圈地运动”显性化。<br />
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从大学生信用卡诞生以来，质疑的声音就—直没有停止。金融业人士表示，向大学生这个没有固定收入，依靠家里给钱的人群进行贷款授信，存在难以预计的违约风险。如在2002年的韩国，就因为广泛向没有固定收入的家庭主妇和未成年人发信用卡，造成消费者债务拖欠比率飙升，引发了“信用卡危机”。教育界也指出，在大学校园内提倡“先消费、后还钱”，会进—步加剧高消费的不良现象。<br />
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但同时，国内大学生对信用卡的需求普遍存在，据万事达卡组织今年7月份在国内高校的调查表明，目前国内80%的大学生已经拥有信用卡或认为有必要申请自己的信用卡。<br />
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据介绍，招行这次推出的Young卡，在授信方面几乎不设任何门槛，只要提交学生证和身份证，就给予300O元的统—透支额度，研究生的额度可以提高到500O元。在违约追讨方面，Young卡采用与普通信用卡相同的策略和方式，并没有针对大学生的专门措施。<br />
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徐美娟坦承，向大学生发信用卡是有点赌，但是用风险控制能力如果能抓住未来的社会消费主流人群，如果银行能—直维持客户关系，只要其中某些人成为成功的企业家(这是很可能的事情)，银行能够由此获得不少大客户。<br />
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徐美娟表示，其实大学生信用卡的风险并没有想象中那么高。根据招行前期在局部地区试发行的1O万张大学生信用卡看，国内大学生违约率低于9%~10%的国际平均水平，与国内普通信用卡的总体违约率持平，因此招行认为风险在可接受的范围内。<br />
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另—方面，招行也寄望于央行即将在全国铺开的个人征信系统的建立。徐美娟表示，大学生面临着曰后就业、购房等—系列的人生考验，有了全国性跨行的个人征信系统，信用卡的违约成本会大大增加。 |
