“扩损”成为车险理赔潜规则:车主心塞保险公司委屈

“3·15”前夜，一起汽车保险起诉引起NBD车辆（微信号码：NBD-AUTO）关心。一位余姓司机对中华人民资产车险公司上海市子公司开展了举报，余老先生称人保财险上海市子公司理赔员在车辆定损时在无司机受权的情形下，对车子完好无损的漆料开展毁坏，侵害其利益。
这属于一起“扩损”引起的纠纷案件。事实上，通过多方面调研，NBD车辆发觉，在车子保险理赔后，“扩损”变成常态化。
一位从业保险理赔的有关人员告知NBD车辆：“ 扩损 针对顾客权益并无危害，反而是在保险理赔流程中，为避免 诈保 ，而扩张损害总面积的个人行为。”
现阶段，车险理赔已经变成汽车行业举报的“高发区”。中国保险监督管理委员会发布的《中国保监会关于2022年保险消费投诉情况的通报》表明，2022年，有关赔付/支付纠纷案件的举报为12077个，占合同纠纷案举报量的75.65%，在其中，车险理赔纠纷案件举报为10160个，占赔付纠纷案件的84.13%。
中顾法律网的李立群刑事辩护律师表明，“针对 扩损 个人行为，在领域内并没有明文规定，只属于口头上文档，初始目地是为了避免司机诈保。但假如未征求司机允许就私自开展 扩损 ，在法律法规上，这种行为确实不适合，假如提出诉讼也是会申诉成功的。”
司机怀疑：擦破不足，自虐来凑？
NBD车辆调研中发觉，余老先生的历经并不是案例。刚购车的张先生也经历了几乎同样的遭受。
“我的新汽车第一年选购了人保车险的划痕险，商业保险快期满后，就想把车的身上大小不一的刮痕赔付维修一下，去车辆定损时发觉，车辆定损员要把车子的刮痕部位刮花（增加刮痕总面积）才可以赔付。”孙先生向NBD车辆表明。
对于此事，人保车险得出的表述是无论刮痕浓淡、尺寸都一律可以赔付，可是务必拿打磨砂纸把刮痕扩张。
孙先生觉得，“当时缴纳社保时，保单上并并没有标明过这一条，而新汽车被划为 小花脸 ，确实令人心痛。”
对于赵先生的疑惑，NBD车辆多方面访谈了汽车修理厂与车险公司。一些专业人士表明，在车子刮痕车辆定损赔付时，用砂布打磨抛光“扩损”是领域国际惯例，被称做为“擦破不足，自虐来凑”。
一家美系知名品牌汽车4S店承担喷涂的管理人员告知NBD车辆，“如今并没有喷漆一说，假如车关键喷涂，毫无疑问全是一整块喷涂，必须打磨砂纸打磨抛光。因而，刮痕尺寸针对车子并没危害，打磨砂纸打磨抛光仅仅将检修阶段外置了。”
依照车险理赔流程，车险公司收到报险后，会规定司机把车调到指定的地址，对刮痕开展确定、照相，随后用砂布将刮痕打磨抛光到无光泽，将“伤情”扩张得更显著。
车辆定损员的作法一方面是便捷车辆定损照相时可以明确地拍出来显著划痕，便捷司机开展赔付；另一方面也可以避免一些车子漆面损害并不比较严重、不影响到美观大方，而司机取得钱之后没去修汽车，未来再反复车辆定损的“诈保”个人行为。
而NBD汽车从平安车险理赔服务站的工作员处获得的回复，也应证了以上汽车4S店工作员的观点，“定损员不容易随便损坏您的车子，由于定损步骤必须拍当场照片，许多情况下会存有划痕并不是太显著没法拍清，为了更好地尽早为您执行理赔，定损员有时候会扩张您的划痕总面积，目地是取决于便捷您理赔审批的根据。”
领域见解：“扩损”滋长检修组织诈保？
中国平安保险的责任人对于“扩损”个人行为向NBD汽车开展了讲解：“定损员那样做的目标有两个：一是，对于划痕险而言，由于漆面有返光特性，在绝大多数划痕理赔服务项目中存有照相不清的问题，定损员的这样的行为是为了能能够更好地拍取定损照片，便捷司机理赔，并且车子开展喷涂前都必须开展抛光处理，这类行为彻底不容易对司机导致危害；另一种则是比较大的车子损害理赔，则牵涉到维修费用和换新零件等问题。例如保险杆毁坏，申请办理的是换新解决花费，这时定损员便会在损坏的保险杆上加剧危害水平，那样避免一些司机申请办理了换新额度却进行了检修解决，从这当中挣取价差。”
一位从业汽车保险理赔的专业人士向NBD汽车透露，“扩损”的最关键因素便是对于“诈保”，在“扩损”身后，“诈保”有2种很有可能：

一是，以上提及的车险公司避免司机诈保，避免司机获得理赔金，但尚未对汽车开展检修；
二是，汽车保险直赔身后的“内情”，如今许多司机会挑选汽车保险直赔，也就是定损后到车险公司特定的售后维修店立即开展修补解决，理赔资产并不立即派发给司机，这也就滋长出了定损员和检修店间的产业链，即定损员对汽车开展进一步进行“伤疤实际操作”，理赔额度会被拉高好几倍乃至几十倍，那样的人为因素“扩损”，必定会提升维修费，这就牵涉到检修组织的保险诈骗个人行为。
针对“扩损”个人行为是不是侵害了车主们的利益，李立群刑事辩护律师表明：“这类纠纷案件属于物件危害，最后判决会规定受害方将受损的东西恢复正常。”（每日社会新闻）