互金监管之厦门：打造金融风险防控、备案登记双平台

全国各地第一份网络贷款组织登记备案实施细则在泉州市首先落地式。
2月4日，泉州市经信委下发《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》（通称“厦门市网络贷款平台审批方法”），该办法是2022年10月28日中国银监会政策研究室等单位下发《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》至今，在全国各地监督机构中落实落地式的第一份网络贷款平台报备管理条例。
3月14日，21新世纪经济发展报导记者采访了泉州市金融办融洽服务项目处长李铭，掌握泉州市金融办互联网金融管控互联网技术探寻的作法，包含已经开发设计登记备案管理系统、打造出金融业风险管控预警平台等。
李铭觉得，有关互联网技术金融体系监管，一要融入管控逻辑思维的网络化，不然非常容易疲于应付；二要多部门联动，靠单独金融业监督机构，能量比较有限，行政执法才可以事倍功半。
登记备案管理系统3月底对外开放
李铭详细介绍，厦门市网络贷款平台审批方法的根据文档包含：2022年7月中央银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、2022年8月中国银监会等四部委《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、2022年10月银监会等三部委《关于印发网络借贷信息中介机构备案登记管理指引的通知》。
2022年1月初，泉州市金融办已拟好“厦门市网络贷款组织登记备案实施细则”原稿，并报泉州市法制局开展规范化核查；2月4日，宣布对外开放公布。
“厦门市网络贷款平台审批方法有两个闪光点、关键关键点。一是引进第三方评估，包含法律事务所出示的网络贷款组织登记备案法律意见书和会计师事务所提供的专项审计报告，实际公司由机构自主挑选；二是正确引导组织添加泉州市金融业风险管控预警平台。”李铭表明。
有关登记备案，李铭透露，泉州市金融办运用网络方法管理方法网络贷款组织，已经开发设计网络贷款组织登记备案管理系统，预估3月底可以对公司对外开放插口，网上基本审批有关原材料，假如合乎登记备案规定，再汇报纸质材料，可以节约时间成本费。
除此之外，厦门市银保监会、厦门市公安局、泉州市销售市场监督管理局等机构还可以在登记备案管理系统上查看有关数据信息，完成服务共享资源。
另据李铭透露，现阶段泉州市互联网技术金融的风险集中整治工作中已经进到“清除整治”环节，“时长听从品质，不必一刀切”。
金融业风险管控预警平台一期发布
另一方面，泉州市金融业风险管控预警平台颇具创新能力。
上年11月，在泉州市美亚柏科信息内容有限责任公司（通称“美亚柏科，股票号：300188）和厦大的技术性和科研适用下，泉州市金融业风险管控预警平台（一期）发布试运转，一共有5家示范点网络贷款组织。
李铭详细介绍，该服务平台特性可以归纳为“天罗＋地”：“天罗”指网络金融特点互联网大数据、网络金融公司新项目数据存证数据信息、互联网公司银行存管数据信息；“地”指根据“厦门百姓”APP采集数据，例如协管、段警及厦门百姓申请注册客户日常工作中发觉照相后发布的案件线索等。
在其中，网络金融公司项目存证数据和互联网企业银行资金存管数据特别是在值得关注。
厦门市网络贷款平台审批方法规定，网络贷款组织自行添加泉州市金融业风险管控预警平台，允许并受权电子器件数据存证综合服务平台将存证合同书信息中的业务流程数据按要求提交，允许并受权协作的资金存管银行业金融企业将现金流数据按要求提交，并与业务流程数据开展配对核对。
“换句话说，网络贷款组织存证合同书的现金流、信息流广告要和银行存管银行的相应信息内容一致，不然就有什么问题。”李铭表明。
借助“天罗＋地”的数据，创建一个分析实体模型，产生飓风指数值，针对不一样的飓风指数值，泉州市金融办采用不一样的应对措施。
从总体上，飓风指数值不高过30，关注并再次搜集信息内容；30-60，开展互联网干涉解决；60-80，行政机关催促整顿；一旦相当于或超出80，司法部门干预调研处理。
李铭透露，现阶段泉州市金融业风险管控预警平台仅仅第一期，将来，除开网络贷款组织，仍在探寻私募投资、交易中心乃至传统式银行等添加，现阶段已经探寻中。（21新世纪经济发展报导）