复制券商保证金模式 网贷资金存管构建母实子虚体系

《网络借贷资金存管业务指引》（《下称指引》）下达至今，业界针对实际操作方面关键点上的了解仍具有很大的矛盾。依据《指引》，管控层对银行存管帐户方式规定选用“大帐户 子账户”方式，但并没有规定子账户的主要方式。
先前，业界普遍认为，在“大帐户 小账户”方式下，“大帐户”务必是银行资产专门帐户，“小账户”则是买卖清算资金账户或子账户。但不限于银行II类帐户，这也即代表着该帐户不限于电子器件银行帐户，还可以是电子账户。
3月8日，广东省一家网上贷款组织主要负责人就称，“在以前的操作中，针对银行存管系统软件究竟是不是必须II类户并没做出明确规定，事实上只规定银行要对网站的自筹资金和顾客资产票房分成管理方法，并且为顾客出具独立的资产结算账户。”
当日，21新世纪经济发展报导新闻记者从贴近管控层人士处获知，网上贷款存管方式参考消化吸收了证劵资产第三方存管的工作经验和现行标准作法。具体来讲，在银行存管“大帐户 子账户”方式下，即专用型帐户为实、子账户为电子账户的账号管理体系，而不是销售市场传言的II类帐户。
“在‘母实子虚’账户设计方案的身后，管控层综合考虑了网络借贷的特性，以自主创新和开启的心态适用领域改革创新。”对于此事，该贴近管控层人员所言。
实际上，证券行业在引进担保金第三方存管规章制度以前，证券公司侵吞担保金问题亦层出不穷。这一举动主要是为了更好地从源头上避免证券公司侵吞顾客担保金的个人行为。
子账户非II类帐户
对于此事，在前述权威专家来看，现阶段，销售市场广为流传子账户为II类帐户的观点并有误。“并且，严苛的意义上而言，电子账户也已经被II类帐户替代，也不可以再应用电子账户这一称呼。”该贴近管控层人员称。
21新世纪经济发展报导新闻记者注意到，对比原先的征求意见，“在存管归纳帐户下各自独立设立顾客买卖清算资金账户”这一观点拥有很大的转变。依据《指引》第六条和十二条第二款条律，最后除掉了《征求意见稿》中的“买卖清算资金账户”这一点，反而是改成存做人做事应“为借款方、借款人和贷款担保人等在网络贷款存管专用型帐户下各自设立子账户”。
针对这一转变，以上贴近管控层人员强调，“这可以解释为，网贷平台参与者设立的帐户务必为子账户。现阶段，一些银行为营销推广其销售银行帐户或被称作电子账户的，采用了立即应用此类帐户的方式，但此类帐户系统软件均为单独的系统软件，和存管专用型帐户并排无主从关系。换句话说，这类帐户没法下挂在存管专用型帐户户下，不符合《指引》的规定。”
“但是，就算是取消了II类帐户，针对银行银行存管业务流程而言应当也不会有很大危害。现阶段一部分银行的大帐户 电子账户的方式，是合乎管控规定的。”对于此事，新联在线COO陈智诚称。“先前，一部分银行银行存管系统软件应用II类户为顾客出具单独银行存管帐户，大量或者来自于该银行对客户存管安全性的更强一级规定及其对存管系统软件意义的差异了解。”
对于此事，前述贴近管控层人员觉得，实际情况是，不论是电子账户或是II类帐户，在资产储放安全性能层面针对银行和客户是一样的。比较之下，电子账户在网贷平台的用户买卖清算感受上反倒更胜一筹。
该人员亦直言，现阶段，II类帐户仅限于本人设立，公司尚不可以网上设立帐户。因而，假如网贷平台参与者为公司则尚无法达到银行开户要求。而II类帐户的许多限定也确定了它无法有效地达到网上贷款公司的真实要求，不可以有效的服务项目网贷行业。
银行存管银行有希望扩围
值得一提的是，在前述权威专家来看，《指引》的施行将巨大推动网贷行业的合规管理脚步。将来6个月内将有可能会不断涌现大量的银行合理布局存管业务流程，也将会出现越来越多的服务平台因连接银行存管而迈向合规管理。
“除开别的非银行组织、农村信用社及税收优惠政策银行如国开行、农发行、进出口贸易银行均沒有网络贷款存管资质之外，商业服务银行都具备网贷行业存管资质。”对于此事，以上贴近管控层人员称。“银行存管银行可以大幅度扩围至国有制商业服务银行、股份合作制商业服务银行、大城市商业服务银行、乡村协作（商业服务）银行及其新式互联网技术银行等，在其中的任意一家银行基础理论上面具有存管资质。”
当日，21新世纪经济发展报导新闻记者从广州市网络金融研究会获知，为协助理事单位早日完成存管，研究会将于3月10日携手并肩江西省银行讨论存管方式。先前，研究会曾依次机构理事单位与广州农商行、华兴银行、浙商银行等实现连接。目前为止，在广东地区正常的运作的50多家网贷平台中，已发布银行存管的服务平台有十来家。
但是，广州市网络金融协会主席、广州e贷首席总裁方颂表明：“因为目前登记备案在同歩推动，不排出会出现银行将登记备案做为连接的必要条件。除此之外，银行对网贷平台与传统式银行所不一样的金融业务的掌握和认知能力不一样，非是全部银行都能不错的掌握并能快速开发配套设施商品。总体上看来，这类供给与需求只有说成有一定的转好，短时间料不容易有压根更改。”（21新世纪经济发展报导）