中间环节水分高 怎样赶走小微融资“拦路虎”（图）

中间商花费是上升公司资金成本的要素之一，因为贷款担保费、评估费、贷款配套设施保险费用等贷款中间商水份较高，拉高了中小企业股权融资综合性成本费。根据与银行分摊评定花费，增加与税收优惠政策贷款担保组织协作幅度，降低一部分配套设施保险费用，可以合理减少中小企业资金成本
中间商花费是上升公司资金成本的要素之一，对中小企业危害更甚。上年8月份，国务院办公厅下发《降低实体经济企业成本工作方案》，在“合理减少公司资金成本”一部分明确提出，要健全借款资金向实体经济融合体制，有效减少股权融资中间商花费占公司资金成本比例。
通过大半年探寻，现阶段减费进度怎样？什么花费可以降？如何降？《经济日报》新闻记者发觉，中小企业股权融资中间商花费主要包含三类：抵质押贷款担保费、评估费、贷款配套设施保险费用。在其中，一部分抵质押贷款担保费可以由银行来担负；评估费则可根据与税收优惠政策贷款担保组织协作来减少；一部分贷款配套设施保险费用可以撤销。
谁来担负“抵质押贷款担保费”
做为合同类型之一，质押、质押担保在业界十分广泛，当公司没法归还资产时，银行可按合同约定对抵质押贷款物处理转现，遮盖风险性损害。从而，抵质押贷款物价值评定变成银行授信额度审核的重要一环。
“一直以来，抵质押贷款担保费全是由借款公司来担负。”北京一家运营打印纸张批发价的小企业管理者说，以房屋抵押评定为例子，资产评估公司通常按金额扣除花费，每单平均价在500元—600元中间。“我和老婆户下共两处房地产，过桥贷款6次，质押物担保费总计3500元。”
那么，抵质押贷款担保费应当谁来担负？对于此事，银行和公司有不一样的观点。
“担保费由公司负责的逻辑关系是，公司是评定的收益人，由于评定结论是实用的，可以在好几家银行应用。”某股份合作制银行中小企业部人员表明，比较之下，抵押费应由银行来担负，由于银行是抵押的收益人。
公司则觉得，管控层应激励银行在商业服务可持续性的条件下担负抵质押贷款担保费，以缓解中小企业压力。
据统计，浙江省银行业已经逐渐探寻由银行积极担负中小企业抵质押贷款担保费。
“现阶段有这两种方法，一是中小企业到银行协作的资产评估公司评定，花费由银行清算，且不列入贷款年利率标价；另一种是中小企业独立联络资产评估公司，先付款花费，随后凭税票向银行费用报销。”浙江省银保监会负责人说。
新闻记者发觉，为了更好地减少评定成本费，一部分银行挑选 了APP智能化评定方式。民生工程银行浙江省金华市支行2022年引入深圳市世联土地资源房产评估有限责任公司，将其做为互联网金融业务流程房地产业主评组织，评定花费由该支行全额的担负。
“评估费”怎样减少
在银行信贷股权融资行业，融资担保公司组织被形像地称之为“放大仪”，其开设的初心，是当质押物匮乏的公司从银行贷款时为其给予贷款担保信用担保，分散化本来由银行一方担负的风险性。
但在快速发展历程中，一部分融资担保公司组织，尤其是民企资产贷款担保组织发生了保险费用、担保金过高的问题，有的还需公司给予“反担保”，即公司要再找一些质押物来做为给投资担保公司的贷款担保。
“非税收优惠政策贷款担保单位的费用非常高，担保金通常是贷款总金额的10%—20%，保险费用则是3%—4%，乃至更高一些。”山东省某机械设备厂财务主管为新闻记者算啦一笔账，若申请办理一年期周转资金贷款500万余元，公司必须交担保金50万余元到100万元、保险费用15万余元到20万元。“假如公司能按时还贷，投资担保公司会把担保金退给公司，但保险费用便是真真切切的开支了。”
为了更好地减轻这一情况，国务院办公厅曾下达《关于促进融资担保行业加快发展的意见》，明确提出大力推广政府部门大力支持的融资担保公司组织，该类组织消除赢利目地，减少评估费，定坐落于“保底小规模”。
在这里环境下，增加与税收优惠政策贷款担保组织协作幅度变成银行减少中小企业评估费的重要途径。
交通出行银行浙江新昌分行责任人表明，这家银行挑选 与地方的一家税收优惠政策投资担保公司——兴财投资担保有限责任公司协作，该投资担保公司的手续费为1.2%，非税收优惠政策投资担保公司利率则为2.5%—3%，100万余元贷款一年可节约1.3万余元至1.8万元。
浙江省银保监会数据统计表明，丽水市、绍兴市两个地方银行业2022年全年度总计申请办理中小企业税收优惠政策贷款担保贷款497户、8.11亿人民币，同比增长53户、2.23亿人民币，为中小企业节约评估费约2800万余元。
“配套设施保险费用”能不能撤销
“出自于安全风险考虑到，派发中小企业贷款时，有的银行会规定公司配套设施申请办理人身意外险和抵质押贷款物财产险，尤其是对于木料等易燃性易毁质押物。”某城市商业银行中小企业部责任人说，一般情形下银行会特定协作的车险公司。
他详细介绍，依据公司的资信评估和经营状况，银行也可将以上2个商业保险调节为“自选动作”，即公司自行申请办理，不做强制性分配。
“从实践性看，一部分配套设施保险费用可以撤销，假如风险性比较大务必购买保险，银行一方面可有目的性地下降保险金额，一方面可与协作的保险公司商议，大批量化减少有关保险费用利率。”浙江省银保监会负责人说。
坐落于温州市柯桥区的千万里加气站有限责任公司主营业务零售车用汽油、柴油机、润滑脂，现阶段已把自己的商业服务工业厂房质押给了工商银行浙江省绍兴市支行。该企业主管详细介绍，一共从银行贷款1300万余元，质押物的土地面积为2091平米，总建筑面积为531.44平米，评定使用价值为1900万余元。
“依据银行的贷款政策，大家要对质押物投财险，保险费用为1430万余元，保险费用约为14300元。”该责任人说，但通过商议，最后保险费用降到500元，节约了13800元开支，这使他比较令人满意。
保险费用是怎样降下去的呢？原先，通过现场勘测后银行发觉，公司质押物关键以土地资源为主导，房子仅占小一部分，在国家政策容许区域内，可让公司仅对房子一部分购买保险，投保额为50万余元，保险费用500元。
浙江省银保监会数据统计表明，截止到2022年12月末，丽水市、绍兴市两个地方撤销财产险的银行达21家，取消中小企业主人身意外险的银行组织已达55家。（中国经济网）