第三方联合存管被封杀 银行不担网贷违约之责

2022年网上贷款管理条例（下称“方法”）颁布大半年时长，深受销售市场关心的网上贷款存管实施细则也落地式。
2月23日，银监公布《网络借贷资金存管业务指引》（下称《指引》），规定存做人做事即商业服务银行，不对网络贷款买卖个人行为给予确保或贷款担保，不担负借款合同违约责任。
《指引》确立了网上贷款存管业务流程的界定，确立了网上贷款组织存管工作流程、岗位职责，对存做人做事也明确提出了相对的门坎。
“现阶段，集中整治工作中摸排清查环节已经完毕，存管贯彻落实不合格的问题非常明显。”银监负责人表明，《指引》做为“方法”落地式执行的主要配套设施规章制度之一，产生了相对详细的管控制度管理体系，有益于缓冲期整顿工作中的深层次，为集中整治工作中给予整顿规范和根据。
现阶段，公布与银行签署银行存管协议书的网贷平台不上10%。银行存管将成為分辨服务平台合规管理的主要指标值，与此同时其对制造行业的高门坎也将提升网站的经营成本，领域将开展新一轮大转变。
“第三方支付协同银行存管”被封禁
与之前广为流传的征求意见对比，并沒有原则的修改。人大重阳金融业研究中心讲座研究者董希淼表明，《指引》与征求意见不一样的地区主要是：第一，把以前的银行业金融企业确立为商业服务银行；第二，加强了存做人做事免责声明，不对借款个人行为确保、贷款担保，不担负借款合同违约责任；第三，提升了非银行组织进行银行存管业务流程的惩罚，整顿期改成6个月；第四，将贷款担保人有关资产列入银行存管范畴。
《指引》规定受托人应特定唯一一家存做人做事做为存管组织。存做人做事不对网上贷款买卖个人行为给予确保或贷款担保，不担负借款合同违约责任。
这代表着，先前的第三方支付的协同银行存管方式被彻底堵漏，与此同时好几个银行银行存管也被喊停。先前许多P2P关键根据第三方支付来开展存管，《指引》得出了6个月的整顿期。
往往沒有挑选第三方支付做为存做人做事，银监负责人表明，一是第三方支付平台做为非银行业金融企业，自身并不具有存做人做事的业务流程法律主体；二是是非非银行付款组织不可为从业银行信贷、股权融资、投资理财、贷款担保等信贷业务的公司设立付款帐户，第三方支付组织都不具有进行存管业务流程的主要标准。
“自然，《指引》并不严禁银行存管人和第三方支付单位进行付款服务协作。”该责任人称。
“要求较以前的征求意见更为确立，确保了存管银行的利益，也规避了好几家银行存管很有可能产生的职权不清。”开鑫金服经理周治翰称。
针对网上贷款存管帐号管理，银监规定网贷平台必须在银行设立网络贷款存管专用型帐户和已有资金账户，保证网上贷款借款顾客的财力和网贷平台自筹资金可以票房分成管理方法。
伴随着P2P资产银行银行存管的确立，2022年P2P刮起了银行存管的的浪潮，银行的观念也在慢慢“转暖”，中小型银行尤其是城市商业银行看起来尤其积极主动。
民生工程银行资产托管部副经理汪正红对第一财经表明，《指引》确立定义了存管银行岗位职责界限，从组织机构、业务管理系统、内控管理、电子支付等众多方向对银行存管银行提出要求，很有可能吸引住大量满足条件的商业服务银行参加到网上贷款存管业务流程中，进而推动网贷行业乃至惠普金融更强更健康发展趋势。
领域加快大转变
银行存管被觉得是进到P2P较高的隐型门坎，现如今实施细则的落实也代表在6个月内达不上银行存管规定的，可能迫不得已被淘汰。
银监引入第三方不彻底数据统计表明，截止到2022年末，已经有32家商业服务银行合理布局网上贷款存管业务流程，180好几家网上贷款组织与银行签署银行存管协议书，已经进行系统软件连接的单位有90好几家，占网上贷款组织数量的4%。
据网贷平台及盈灿资询不彻底统计分析，截止到2022年2月23日，已经有民生工程银行、江西省银行、徽商银行、恒丰银行和华兴银行等33家银行合理布局P2P网贷服务平台资产立即银行存管业务流程，有209家正常的经营服务平台公布与银行签署立即银行存管协议书，约占P2P网贷领域正常的经营服务平台总数目的8.75%。
在其中，广东华兴银行与60家平台签订合同，名列第一；次之是江西省银行，签订36家；浙商银行和厦门市银行排行第三和第四，各自签订23家15家；民生工程银行排行第五，签订9家；其他银行各自签订1~8家。
事实上，在网上贷款管理条例公布以后，银行已经加快了在P2P存管层面的合理布局。但是，依然有许多银行处在观查环节，关键考虑是来源于P2P的隐患会给银行产生的知名度危害，虽然银行有免责声明。
“银行会考虑到与网络平台战略合作的潜在性信誉风险性，有水平和工作经验基本建设合乎管控规定的银行存管系统软件的银行存管银行，在挑选服务平台进行存管业务流程时，准入条件门坎应当不容易减少。”人人贷创始人杨一夫称。
《指引》落地式的情况下，银行对P2P连接存管的需要会愈发严苛，但是每一家银行对服务平台连接的标准规定不一样。汪正红告知第一财经，对网站的需求基本上与管控现行政策保持一致。除此之外，例如公司治理结构、管理层精英团队、公司股东环境、注册资金、技术性系统软件，应当都需要充分考虑。（第一财经日报）