土地经营权抵押贷款试点一年 农民融资成本大大降低

乡村土地承包的承包权从承揽承包权中提取后，与农户房屋财产权利一样，变成农户质押贷款的新方法。2022年12月底，“两权”质押贷款示范点地域获法律法规受权满一岁，状况如何？新闻记者随中华人民银行赴浙江省开展了调研。
经营规模栽种拥有很有可能
“到2022年年底，大家大农场已运转了500余亩土地资源，不但种了红提、桃、洋香瓜，也有200双头湖羊、鸡等，预估纯利润会到100余万元。”陆建明是浙江省嘉兴市海盐县青莲寺村长，养了20很多年猪难赚到什么钱，直到2022年运转了几百亩土地资源，创立海盐县百合花美农业合作社，才逐渐踏入致富之路。
土地流转仅仅逐渐，农牧业早期具备资金投入大、产出率慢、资产回收利用期长等特性，仅是建大棚的管材机壳就必须几十万元，沒有那么多的钱该怎么办？
“多亏了这一好现行政策，现在我可以贷款了。”陆建明告知新闻记者，福清农村信用社依据土地经营权及房租具体付款剩下限期、运转工程款、付款工程款、预估收益等做好有效评定，不久便派发了180万余元的“农钻通”土地经营权质押贷款，再加上别的贷款担保贷款180万余元、个人信用贷款20万余元，大农场所需资产迅速就筹资结束。
陆建明踏入致富之路并没有不经意。做为全国各地农村综合改革示范性试点区、全国各地农业现代化试点区、全国各地城镇化发展试点区，海盐县探寻产生了“土地确权优先、权能均享、规范推动、风险性分摊”的方法。
据中华人民银行海盐县银行行长张星荃详细介绍，某县根据“土地确权—运转—质押”的步骤，各自授予土地资源经营承包所有权证、农村土地流转运营权证和他项权证，授予承包土地、承包权运转、质押担保等权能，使承包土地农民、运转经营人、金融企业等企业登记均能公平具有财产权利和收益权。现阶段，已100%进行对71015户32.55平方公里承揽土地确权颁证。与此同时，根据农村土地承包权质押贷款金融理财产品干预，使较规模性农村土地流转变成很有可能，进一步活跃性了买卖。目前为止，全乡农村土地质押贷款账户余额1.05亿人民币，已总计派发贷款3.45亿人民币。
建贷款担保，降成本费
要想农村金融改革顺利进行，就需要处理好商业服务银行的顾虑。人民银行丽水市核心银行行长孔祖根觉得，银行做为企业登记，一味地放贷款也有悖销售市场标准，贷款担保方面的工作中一定要搞好。
因此，丽水市建了4个层级的贷款担保管理体系，包含由政府部门投资的扶贫资金投资担保公司、商业服务融资担保公司、产业协会或农业合作社进行的协作性贷款担保机构及其乡村级互帮互助贷款担保机构等。
花桥村村支书郑自友说，之前群众申请办理贷款必须相互之间贷款担保，要给他人承担风险，谁也不愿意。而创立乡村级互帮互助贷款担保机构则将群众自行筹集资金的80万余元做为贷款贷款担保担保金存进农村信用社，推行封闭式运作，农信社按最大不超过保证金的10倍向农民派发贷款。这类注资方式比财政性注资、借助扶贫款建立等注资方式更有益于严格要求和把控风险性。
“不但合理破译了农户贷款质押担保难，还大幅度降低了资金成本。”郑自友说，依据惠农贷款担保农业合作社与农村信用社签署的《担保合作协定》，农信社派发由惠农贷款担保农业合作社给予保证的贷款，融合农民信誉等级等状况推行特惠年利率，利率按同期同档基准利率上浮20%实行。例如，2022年10月派发的贷款均值年利率为5.22%，比基准利率上浮20%，比别的农民贷款担保贷款少上调30%—50%以上。以10万余元贷款测算，农民1年可以少付款贷款利息近3500元以上，减掉贷款担保服务费用1680元，农民仍可缓解资金成本一两千元。
据调查，该地惠农贷款担保农业合作社创立前，该地群众贷款仅为88户729万余元，而惠农贷款担保农业合作社创立后的贷款总户数已做到142户1317万余元，贷款达到率由50%提升到98%，贷款涉及面由25.9%提升到41.8%。
加强农村物流基础建设
一直以来，银行和农民信息的不对称、农村信用联社管理体系不完善等危害了农村物流的推动。孔祖根觉得，要让金融企业利益可持续性的与此同时，又想要为“三农”服务项目，很重要的前提条件是由各个当地政府构建一系列服务平台来加强农村物流基础建设，包含付款自然环境、个人信用自然环境、物理学营业网点、法治环境等，减少金融企业服务项目“三农”的成本费。
为破译信息内容征选升级难、网站安全性不可以确保等乡村信用体系建设的主要难点，丽水市机构借调行政机关乡（村）党员干部、大学生村官、村民代表和金融企业银行信贷工作人员1.73万人，以逐项上门服务、零距离填写的方式进行信息内容征选工作中，为我市农民创建了基本个人信用档案资料。
“根据乡村信用体系建设，尤其是对农民系统软件的基本建设，合理减轻了长时间存在的银农信息的不对称问题，大大的激发了乡村金融体系魅力。”孔祖根说。
截止到2022年10月末，丽水市已鉴定个人信用农民41.3万家，取得成功建立905个个人信用村（小区）、38个个人信用乡（镇、街道社区）、2个个人信用县，信息内容升级率达99%以上。在其中，一共有35.53万家个人信用农民总计得到386.32亿人民币贷款。（人民日报）