平安银行违规销售连吃罚单 缘由皆为员工私售理财（图）

银行职工擅自代售非行内投资理财产品，早就被管控层多次严禁，却仍有职工在“以身试法”。天津市银保监会一口气公布了15则行政处罚法信息内容，所有偏向安全银行，原因皆为“职工擅自市场销售投资理财产品”。在这里身后，“跨界营销”市场销售更丰富收益的引诱，让银行职工违反规定代售事情无法根据，也体现出银行内部结构的网络监控管理方法仍需进一步加强。
　　屡越底线
在安全银行北京市俩家分行的“跑单”事件暴发3个多月后，安全银行天津市俩家分行又因类似事情被拖至群众视线。2月8日，天津市银保监会公布，安全银行天津红桥分行和天津新技术性产业园分行因“擅自市场销售非安全银行天津市支行开售或代理商开售商品”各自被惩罚50万和20万余元。
对比给分行给出的罚款，天津市银保监会对涉嫌银行职工的处理决定更具有杀鸡儆猴之意。据公示表明，有13名安全银行职工被提醒或严禁从业银行业工作中一年，最明显的被终生严禁从业银行业工作中。这15张罚款单给出的时间均在1月16日-19日中间。
对于此事惩罚，安全银行有关人员在答复北京商报新闻记者的询问中称：“这家银行明令禁止行内职工擅自市场销售非这家银行开售或代理商开售的各类商品。按照业内有关规章制度，已对有关涉嫌职工开展了严格追责与惩罚。”
值得一提的是，安全银行曾产生过职工擅自市场销售非银行投资理财的例子，最后投资理财产品没法兑现造成顾客资产损伤，也就是别名的“跑单”。2022年10月，曾有安全银行顾客曝料，2022年10月-2022年1月期内，在安全银行朝阳门分行和天通苑支行多名理财经理的强烈推荐下选购了一款名叫“同富爱晚”的投资理财产品，那时候服务承诺保本保息，但期满以后却难以兑现，顾客损害超出4000万余元。事实上，这款披上投资理财外套的商品，是北京市同富汇融股权基金管理方法公司发售的一部分私募投资基金商品。
在投资人将这事意见反馈至监督机构后，银监深圳监管局公司办公室在复函中表明，安全银行北京分行这几个涉嫌职工属于违法市场销售，以上问题反馈出安全银行北京市朝阳门分行和天通苑支行内控制度管理方法比较严重缺乏，安全银行北京分行对分行职工出现异常情形的监测和监管明显缺少。已责令安全银行北京分行广泛开展问题清查和整顿，依照有关要求严肃问责。
同一年7月，安全银行北京分行一位理财经理被曝出辞职前“黑公关”，骗领老年人上百万养老保险金项目投资风险新项目。但是，安全银行那时候回复称，这一信息的主要内容歪曲事实。
“跨界营销”魔障
近些年，一线银行职工运用银行方式做接私活，已并不是个别现象。虽然上至银监下到各银行支行，都明确规定不能职工擅自市场销售非行内商品，但为什么却层出不穷？
北京商报新闻记者认识到，银行职工在“跨界营销”销售商品中得到的抽成远远地高过银行已有投资理财产品的抽成。一位股份合作制银行人员详细介绍，分销私募基金和保险理财产品给理财经理的抽成最大，有的能做到千分之三或五，一般由发售企业来付款；而银行本身的投资理财产品最少，许多在万分之一点五左右，二者之间最大相差达10倍。
“因而，自然代销产品卖下去更有驱动力。”该人员进一步表明，以2022年初一家银行的“跑单”为例子，该事情中，投资人一共项目投资超3000万余元，仅依照正常的市场销售的提成来计算，银行职工就可以赚9万余元乃至大量的提成，但如果卖掉相同金额的行内投资理财，奖励金却压根不到1万余元。如果是银行职工私底下和金融企业谈的提成，占比很有可能更高一些。并且股票基金、商业保险、私募基金等商品回报率广泛高过银行投资理财，只需来好多个大顾客，市场销售下去相对性轻轻松松得多。
这导致许多银行职工爱不释手，接起“私单”。乱相的高发也造成监管部门的关心，“双录系统”是近些年被实行的一个“防跑单”的主要体制。早在2022年4月，银监就颁布了相关的通告，规定全部市场销售服务台均应配置录音系统，纪录业务员对商品重要交易信息及风险性的提醒，及其顾客对以上提醒确定的全过程；在2022年3月的两会召开访谈中，银监会主席尚福林表明，提前准备在年末以前，在全国各地关键的商业服务银行全方位拉开“双录系统”体制；同一年5月，银监在公布的《关于规范商业服务银行代理商产品销售的通告》中再度注重，银行市场销售投资理财产品是要依据相关要求执行同步录音录像。
“跨界营销”市场销售不只引诱着银行职工，别的金融行业也是有一样情况。2022年1月，上海市中国保险监督管理委员会也向各车险公司、各保险专业中介服务下达通告，严格执行“禁止保险代理人工作人员违反规定售卖非商业保险金融理财产品”的相关规定，并要求再度进行对违反规定售卖非商业保险金融理财产品状况的自纠自查工作中。
　　内部控制欠缺
在往日的银行“跑单”事情中，银行职工一般全是“黑公关”，由于是老顾客，乃至是VIP，因此顾客才会坚信银行职工的强烈推荐，并对这些高收益的投资理财产品不用猜疑。但专业人士强调，一旦风险性情况产生，普遍的是银行立刻划清自身，称从没代理商过有关投资理财产品，职工所为与行内不相干，并将涉案人员职工辞退了事，乃至一些投资人的起诉被驳回申诉。也是有极少数银行，因考虑信誉私底下对顾客开展赔偿。
银行是不是有责？北大经济管理学院外语系办公室主任吕随启觉得，“跑单”事情体现出银行有用工失查、内部控制欠缺、管理方法懈怠之嫌。实际上，虽然先前多次事情中的涉嫌银行都曾给予划清关联，但银保监会在公布回应中也直取，有关银行在人员管理上出现系统漏洞，内控制度比较严重违背谨慎运营标准。
针对银行职工做接私活的个人行为，银行还能够如何加强监管？一位城市商业银行人员告知北京商报新闻记者，这家银行已经撤销全部的金融理财产品分销，改成帐户关系。从总体上，这家银行和一部分基金管理公司、证劵公司、车险公司等战略合作，在这家银行的网上银行上可以同时选购合作方的商品，由股民独立挑选，减掉了银行职工销售的流程。
但这类完全断开分销的作法，很有可能并不是适用全部银行。吕随启表明，在金融业混业的大题材下，各种金融企业和商品的界线反倒更加模糊不清。一位业界剖析人员觉得，要想合理处理“跑单”问题，银行要创建合理有效的内控管理及监督制度，不但要调查职工的业务水平，还需要对职工的职业道德规范造成充分的高度重视。除此之外，针对职工的一些出现异常情形开展关键追踪调查。在监督层面，有关政策法规单位应当对“跑单”事情开展判定，要求一旦事儿产生该如何处理，不可以因银行一句“是职工行为”就将职责抛得一干二净。（北京商报）