陕西省互联网金融风险专项整治领域和要求

陕西互联网技术金融的风险集中整治工作中实施意见
为仔细贯彻执行国务院办公厅网络金融集中整治电视电话会议有关布署，立即整顿网络金融违反规定违规操作，进一步规避风险，创建管控常态化，推动网络金融标准井然有序发展趋势，依据《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（国办发〔2022〕21号，下称《总方案》）和中华人民银行等14部委局《关于做好〈非银行付款组织风险性集中整治工作中实施意见〉的通告》（青发〔2022〕112号）、中华人民银行等17部委局《关于印发〈通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案〉的通知》（青发〔2022〕113号）、中国银监会等15部委局《关于印发〈P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案〉的通知》（银监发〔2022〕11号）、证监会等15部委局《关于印发〈股权众筹风险专项整治工作实施方案〉的通知》（证监发〔2022〕29号）、保监会等15部委局《关于印发〈互联网保险风险专项整治工作实施方案〉的通知》（保监发〔2022〕31号）等分行业整治方案，制订本计划方案。
一、工作目标和标准
（一）工作目标。
认真执行《总方案》规定，标准各种网络金融商圈，提升市场环境，扭曲一部分网络金融公司商圈偏移恰当自主创新角度的局势，抵制互联网技术金融的风险案子多发高发趋势，提升投资人风险防控观念，创建和健全融入网络金融发展趋势特征的管控常态化，推动互联网金融的身心健康可持续发展观。
（二）工作原则。
打压不法，维护合理合法。确立各类业务流程合理合法与不法、合规管理与违反规定的界限，守好法律法规和风险性道德底线。对合理合法合规管理个人行为给予维护适用，对非法违规操作给予果断打压。
积极主动妥当，井然有序解决。对于不一样风险性行业，确立关键问题，分类施策。依据违反规定违规剧情轻和重和社会发展危害性水平有所差异，搞好风险评价，依规、井然有序、妥当处理风险性。
明确职责，加强合作。依照条块结合标准，采用“透过式”管控方式，依据业务流程本质和属地原则确立整顿工作责任。坚持问题导向，多管齐下对当下网络金融关键风险性行业进行整顿，加强部门协作、跨地区协作，一同担负整顿每日任务，一同贯彻落实整顿义务。
近远融合，边整边改。立足于现阶段，进一步预防解决网络金融行业出现的风险性，对非法违规操作产生合理威慑。着眼于长久，以集中整治为突破口，立即汇总提炼出工作经验，产生规章制度标准，不断完善互联网技术金融体系监管常态化。
二、关键整顿行业和规定
（一）P2P网络借款业务流程。
P2P网络网络贷款平台应贯彻落实信息内容中介公司特性，不可开设资金池，不可派发贷款，不可非法融资，不可自融自我保护，不可向借款方给予保证或服务承诺保本保息，不可开展期限错配、限期分拆，不可编造标底，不可编造、夸大其词融资新项目盈利，不可开展虚假性宣传策划，除个人信用数据采集及核查、贷后管理追踪、抵质押贷款管理方法等业务外，不可从业规模性线下推广营销推广，不可开售银行投资理财和券商资管等商品，不可开展违反规定债务转让，没经准许不可从业投资管理、债务或公司股权转让、高危金融市场融资等金融业业务，不可利用类HOMS等系统软件从业股市配资炒股个人行为，不可从业股权众筹或实体众筹项目等；客户资金与已有资金应票房分成管理方法，遵循系统化经营标准，认真落实客户资金第三方存管规定，挑选满足条件的银行业金融企业做为资金银行存管组织，维护客户资金安全性，不可侵吞或占有客户资金。对近年来业务扩大过快、在新闻媒体过多宣传策划、服务承诺巨额收益、涉及到房地产业股票配资或校园内网贷等业务和信息披露不详细、不客观性、不按时的网贷组织开展关键清查。
（二）股权众筹业务。
股权众筹平台不可公布编造标底，不可自筹资金，不可“明股实债”或变向乱集资款，应加强对融资者、股权众筹平台的信息披露责任和股东权利维护规定，不可开展虚假陈述和虚假性宣传策划。没经准许不可从业投资管理、债务或公司股权转让、高危金融市场股票配资等金融业业务,客户资金与已有资金应票房分成管理方法，遵循系统化经营标准，认真落实客户资金第三方存管规定，挑选满足条件的银行业金融企业做为资金银行存管组织，维护客户资金安全性，不可侵吞或占有客户资金。股权众筹平台及服务平台上的融资者不可随意公布股票发行或变向公布股票发行，不可不法进行私募投资基金管理方法业务，不可非法经营罪证劵业务。证劵公司、基金管理公司和证券公司等具有金融企业不可与未得到相对应业务资质证书的网络金融从事组织进行协作，具有金融企业与互联网公司协作进行业务不可违背法律法规要求，不可根据互联网技术跨界营销进行金融服务主题活动开展监管套利。
（三）网络保险业务。
车险公司根据网络销售保险理财产品，不可开展不实叙述、片面性或误导宣传策划往日销售业绩、违反规定服务承诺盈利或是担负损害等虚假性叙述，不可与不具有运营资质证书的第三方互联网平台协作进行网络保险业务，不可与存有给予信用担保服务项目、开设资金池、非法融资等情形的互联网技术借贷平台协作；在运营互联网技术借贷平台融资性保证保险业务全过程中，应具有健全的风险控制方式与内控制度；保险公司不可与未得到相对应业务资质证书的网络金融从事组织进行协作，保险公司与互联网公司协作进行业务不可违背法律法规要求，不可根据互联网技术跨界营销进行金融服务主题活动完成监管套利。非具有组织不能违反规定进行网络保险业务，互联网公司未获得业务资质证书不可借助互联网技术进行商业保险业务。互联网技术保险代理人组织应认真落实客户资金第三方存管规章制度，挑选满足条件的银行业金融企业做为资金银行存管组织，维护客户资金安全性。严厉查处非法组织和非法工作人员根据互联网技术利用车险公司为名或以借车险公司个人信用开展非法融资。
（四）第三方支付业务。
非银行付款组织不可侵吞、占有客户备用金，客户备付金帐户应设立在人民银行或符合规定的商业服务银行，人民银行或商业银行不向非银行付款组织备用金帐户计付贷款利息，避免付款组织以“吃价差”为首要运营模式，理清付款组织业务发展趋势激励制度，正确引导非银行付款组织重归给予小额贷款、便捷、便民利民小微支付服务项目的服务宗旨；非银行付款组织不可联接好几家银行系统软件，变向进行跨行转账结算业务；非银行付款组织进行跨行转账付款业务应根据人民银行跨行转账结算系统软件或具备合理合法资格的结算组织开展。进行付款业务的组织应依规获得相对应业务资质证书，不可无证经营付款业务，进行商家资金清算、本人POS机支付款、发售多功能预付费卡、电子支付等业务。
（五）根据网络进行投资管理及跨界营销从业金融业业务。
互联网公司未得到有关金融业业务资质证书不可借助互联网技术进行相对应业务，进行业务的本质应合乎获得的业务资质证书；互联网公司跨界营销进行金融业业务，个人行为标准和管控规定应与传统式金融机构保持一致；没经有关部门准许，互联网公司不可将私募投资发售的多类金融商品根据装包、分拆等方式向非特殊群众市场销售或是向特殊目标市场销售但提升成员数限定。市场销售金融理财产品应严格遵守投资人恰当性规章制度规范，公布数据和提醒风险性，不可将商品销售给予风险性承受力不相对应的客户。同一集团公司内获得多种金融业业务资质证书的，不可违背关联交易等有关业务标准。依照与传统式金融机构一致的管控标准，规定集团公司创建“服务器防火墙”规章制度，遵循关联交易等领域的监督管理要求，进一步规避风险交叉式感染。金融企业不可借助互联网技术根据各种财富管理商品嵌入进行投资管理业务、避开管控规定。别的各种公司未得到有关金融资质，不可利用互联网技术跨界营销从业金融业业务或与网络平台协作发展金融业业务；房产开发公司、房地产中介组织，不可违反规定进行房地产金融有关业务，从业房地产金融业务的公司须遵循宏观经济政策现行政策和房地产金融管理方法有关要求，标准互联网技术“众筹项目购房”等个人行为，禁止各种组织进行“首付贷”特性的业务。
（六）网络金融行业广告宣传等个人行为。
网络金融行业广告宣传等宣传策划个人行为应依规合规管理、真正精确，不可对金融理财产品和业务开展不合理宣传策划。未得到有关金融业业务资质证书的从事组织，不可对信贷业务或公司形象开展宣传。获得有关业务流程资质证书的，宣传具体内容应适用最新法律法规要求，需经有权利单位许可的，理应与许可的具体内容相符合，不可开展误导性、虚报违反规定宣传。
三、确立整顿义务，加强工作中融洽
（一）省委总承担，省部级单位分行业组织实施。依照我国布署，省委创立陕西互联网技术金融的风险集中整治工作中领导组（下称“省集中整治工作中领导组”），总带头我省集中整治工作中。领导组会议室建在省金融办，承担领导组日常事务管理。各分行业带头单位创立省分行业整顿工作中工作组，加强对各设区市市人民政府网络金融集中整治工作中的辅导和督查。人民银行西安市支行带头承担非银行付款组织、根据网络进行投资管理及跨界营销从业信贷业务等2个分行业集中整治工作中；陕西省银保监会带头承担P2P网络借款分行业集中整治工作中；陕西省证监局带头承担股权众筹分行业集中整治工作中；陕西保监局带头承担网络保险分行业集中整治工作中；省工商局带头承担网络金融广告宣传的集中整治工作中。省制造业和信息化建设厅、省通讯管理局一同承担加强对网络金融从事组织网络信息安全、客户信息和隐私保护的管控，搞好集中整治的服务支持工作中。对经有关部门评定存有违规违纪行为的互联网金融网站和运动应用软件协同省通信管理局依规给予处理。省住房城乡建厅与省部级各商务管理单位一同对房产开发公司和房地产中介组织运用互联网技术从业金融产品或与网络平台协作发展信贷业务的状况开展清除整治。省纪委宣传部、省通信管理局带头承担网络金融新闻报道宣传和舆论引导工作中。公安厅承担具体指导各个公安部门对集中整治工作上发觉的因涉嫌非法融资、不法证券基金主题活动等违法犯罪问题严厉查处，加强防跑、控赃、追赃、挽损工作中；具体指导、监管、查验网络金融从事组织贯彻落实等级保护测评工作中，监管具体指导互联网金融网站依规贯彻落实互联网和信息安全管理规章制度、对策，严厉查处侵害客户个人信息保护的违法违纪主题活动；具体指导下属公安部门在各设区市党委会、政府部门的带领下，会与有关部门一同搞好群体事件的防止和处理工作中，维护保养社会稳定。省信访局承担信访人有关信访需求事宜的招待审理工作中。省集中整治工作中领导组别的领导小组要对所管领域公司以理财投资为名从业金融服务主题活动进行集中整治工作中。
（二）条块结合，以市为主导。省部级各相关部门、各设区市政府部门应全方位把握带头行业和主管机关内的网络金融主题活动进行状况。各设区市政府部门要创立相对应的集中整治工作中领导组（下称“设区市集中整治工作中领导组”），机构本地域集中整治工作中，制订本地域集中整治实施方案并于5月底前向省集中整治工作中领导组上报。依照属地原则，各设区市政府部门对注册地址在片区内的法定代表人和分公司网络金融公司肩负整顿工作责任；要在省部级分行业带头单位的机构具体指导下，对因涉嫌非法违规行为的从事组织，区别剧情轻和重分类施策、归类处理；进一步担负预防和处理非法融资第一责任人的义务，贯彻落实根源稳控对策，制定处理计划方案，守好不出现系统化、地区性金融的风险的道德底线。针对商品、业务流程交叉式嵌入，必须综合性全步骤业务流程数据以评定业务流程本质特征的，由人民银行西安市支行协作陕西省银保监会、陕西省证监局、陕西保监局开展业务本质评定，认定建议不一致的，由省集中整治工作中领导组科学研究评定并明确提出整顿建议。整顿全过程中有关部门确实有必须获得从事组织帐户数据信息的，公安机关、人民法院、人民检察院等单位依规执行需要的账号查询。
四、扎扎实实有序推进，按段分配工作中
（一）摸排清查环节（2022年7月底前）。各分行业整顿工作中的省部级带头单位与省工商局等机构协作，互相配合我省所承担行业内网络金融公司的清查，于6月25日前向领导组公司办公室申报所承担行业清查情况汇报和本行业网络金融公司名单。各设区市政府部门要明确职责单位，对主管机关内6个重点区域内的网络金融公司开展清查，于6月25日前向省领导组公司办公室申报清查情况汇报和行政区划内法定代表人和分公司网络金融公司名单。针对跨范围运营的金融互联网服务平台，注册地址或经营地有一方在外省的，省部级商务管理单位或领域部门要加强与弟兄省份的沟通交流协作，相通清查状况；针对注册地址和经营地在本省不一样城市的，各设区市政府部门要相通摸排清查状况，由申请注册市级政府部门承担归纳汇报。被调研的行政机关应接纳依规开展的检测和调研，属实表明相关状况并保证相关文档、材料，不可回绝、阻拦和瞒报。有关部门可依规对与案情相关的情形和材料采用纪录、拷贝、音频等方式获得直接证据。在证明很有可能损毁或之后无法获得的情形下，可依规先行登记保存，被告方或相关工作人员不可消毁或迁移直接证据。针对涉及到资金额大、总数很多的大中型网络金融服务平台或短期内进步快速的金融互联网服务平台、公司，一经发现因涉嫌重要非法融资等违纪行为，要马上汇报有关部门。
（二）清除整治环节（2022年11月底前进行）。在各省部级分行业带头单位的辅导下，各设区市政府部门承担对主管机关的网络金融从事组织和服务主题活动进行专项整治工作中。对清除整治中发觉的问题，向违反规定从事组织出示整改方案，并监管从事组织落实整改规定；对违反规定剧情比较轻的，规定期限整顿；对违反规定剧情比较严重的，依规依规果断给予关掉或依法取缔；涉刑的，移交有关司法部门。集中整治不更改、不取代非法融资和非法行为场地的现行标准处理规章制度分配。
（三）监督和分析环节（2022年11月底前进行）。省集中整治工作中领导组领导机构和各设区市集中整治工作中领导组各自机构自纠自查。省集中整治工作中领导组深入开展对重点区域和重点地区的监督和中后期评定，针对好的经验做法立即营销推广，针对整顿工作落实不到位，整顿一批、又出一批的，应找到问题、立即纠偏装置，并创建问责机制。
（四）工程验收和汇总环节（2022年1月末前进行）。省集中整治工作中领导组机构对各行业、全国各地清除整治状况开展工程验收。各省部级分行业带头单位于2022年12月31日前产生分行业整顿汇报，各设区市政府部门于2022年12月31日前产生主管机关的整顿汇报，各自申报省集中整治工作中领导组公司办公室，领导组公司办公室于2022年1月末前将我省集中整治工作报告报我国领导组公司办公室。
五、采用多种多样措施，提高整治效果
（一）严苛市场准入管理方法。开设金融企业、从业金融服务主题活动，务必依规接纳准入条件管理方法。没经有关有权利单位准许或报备从业金融服务行动的，由商务管理单位会与工商局给予评定和依法查处，情节恶劣的，给予依法取缔。工商局依据商务管理单位的确认建议，依规吊销执照；涉刑的，公安部门严厉查处。非金融企业、不从业金融服务行动的公司，在申请注册名字和业务范围中正常情况下不可应用“交易中心”“交易市场”“金融业”“投资管理”“投资理财”“股票基金”“股权投资基金”“资本管理”“资产管理”“股权基金”“网上贷款”“网络贷款”“P2P”“股权众筹”“网络保险”“付款”等字眼。凡在名字和业务范围中挑选应用以上字眼的公司（包含总量公司），工商局将基本信息立即告之商务管理单位，商务管理单位、工商局给予不断关心，并纳入关键管控目标，加强融洽沟通交流，及时处理鉴别公司私自从业金融服务行动的风险性，视情采用整治措施。
（二）加强资产检测。加强网络金融从事组织资金账户及跨行转账结算的规范化管理，对网络金融从事组织的资金账户、公司股东真实身份、自有资金和营运资金等状况开展全方位检测。严格管理网络金融从事组织贯彻落实顾客资产第三方存管规章制度，银行存管银行要加强对有关资金账户的监管。在整治全过程中，尤其要加强对顾客资产的防护工作中。
（三）创建检举和“大奖处罚”规章制度。对于网络金融违反规定违规主题活动隐秘性强的特性，充分发挥社会监督功效，各分行业带头单位和各设区市政府部门要根据发布消息、创建举报制度等措施，加强失信黑名单、举报和检举资源共享，为整治工作中举报线索。激励根据网址、手机等多种渠道检举，实行“大奖处罚”规章制度，按违反规定违法运营金额的一定比率开展惩罚，提高违反规定成本费，对举报线索的举报者给与奖赏，奖励资产纳入各个部门预算，加强正脸鼓励。
（四）增加整治知识产权侵权幅度。对网络金融从事组织为占领市场市场份额向顾客给予显失有效的极高收益率及其变向补助等知识产权侵权个人行为给予清除标准。高危高回报金融理财产品应严格遵守投资人恰当性规范，加强信息披露规定。确立网络金融从事组织不可以显性基因或潜在性方法，根据自筹资金补助、交叉式补助或应用别的顾客资产向顾客给予高收益金融理财产品。密切关注网络金融商品服务承诺或具体收入水准明显高过新项目收益率或领域水准有关状况。
（五）加强内控制度。由省部级商务管理机构对分别管控的具有组织与网络平台协作进行的业务流程开展清除清查，严苛内控制度规定，不可违背最新法律法规，不可与未得到相对应信贷业务资质证书的互联网公司进行协作，不可根据网络进行跨界营销金融业主题活动开展监管套利。省部级商务管理单位在整治中解决由其管控的组织与互联网公司协作开展业务的状况开展清除整治。
（六）用好方式方法。运用互联网营销搞好互联网技术金融体系监管工作中。省部级分行业带头单位和各设区市政府部门要科学研究创建互联网技术金融体系监管技术性终端软件，根据在网上巡视、网址连接、数据统计分析等方式方法，摸排网络金融整体状况，收集和申报有关网络舆情，立即向有关企业预警信息很有可能产生的群体事件，及时处理网络金融出现异常事情和异常网址，给予网络金融服务平台安全防护服务项目。
六、搞好组织保障，加强指导
省部级各相关部门、各设区市政府部门要深刻认识标准发展趋势网络金融是加速实行创新发展发展战略、推动产业结构转型发展的重要举措，针对提高金融信息服务的融通性，推动全民创业、大众创业具备关键实际意义，进一步加强组织保障，以整治工作中为突破口，以整治全过程中发觉的问题为导向性，边整边改、源头治理，赶紧促进常态化基本建设。
（一）完善制度建设基本建设。用心科学研究网络金融各种自主创新业务流程，对于不断涌现的新方位、业态创新，省部级分行业带头单位要立即研究制定有关制度规定和监督标准，加强竖向信息传递，加速网络金融行业各类管理制度制订工作中。各设区市政府部门要加强作用监督和综合性管控，确立管控行为主体，贯彻落实管控义务，健全管控体系，提高管控能量，防止管控空缺。
（二）加强风险性检测。各省部级分行业带头单位要加强网络金融商品集中化备案，加强对网络金融服务平台资金账户的管控，借助对帐户的严格要求和对资产的集中化检测，完成对网络金融主题活动的常态检测和合理管控。各设区市政府部门要加速推进网络金融行业信用体系建设，加强对信用评级机构的管控，使个人征信为网络金融主题活动给予更快的适用。要加强互联网技术金融体系监管服务支持，拓展技术性终端软件作用，提高监控系统工作能力。要加强机构间资源共享，创建预警信号传送、审查、处理快速响应体制。
（三）健全领域自我约束。人民银行西安市支行要尽早具体指导建立陕西网络金融研究会。充分运用领域自我约束功效，严格遵守数据分析、信息披露、不正当竞争法等规章制度，加强自我约束惩罚，进行风险性文化教育，产生依规依规管控与自我约束管理方法紧密结合、对网络金融行业全覆盖的管控常态化。
（四）加强主题教育和舆论引导。省委宣传部、各相关部门要紧密配合中间的政策宣传及舆论引导工作中，加强政策措施，激励网络金融在依规合规管理的条件下改革创新。积极、适度发音，统一对外开放宣传策划规格，有目的性地回复投资者关心和需求。各有关部门要紧密配合宣传部进行以案说法，用经典案例文化教育人民群众，提升投资人风险防控观念。公安机关、人民法院、人民检察院等相关部门和部门要以恰当方法适度发布案子进度，尽量避免信息的不对称的危害。加强舆情监测，加强新闻媒体义务，正确引导投资者合情合理体现需求，为整顿工作中构建优良的社会舆论。