浙江丽水林权抵押累计放贷169.7亿 不良率仅0.13%（1）

“（三年前）我是第一个在惠农贷款担保农业合作社贷款的。那时候贷款很便捷，夜里村支书把原材料做好，手机打进银行，第二天早晨10万块就贷来啦。”浙江省丽水市花桥村群众立刻德说，“我拿树林质押的，（用贷款）办了一个木材加工厂，买卖非常好，第一年就赚了10万余元，到现在已经赚了50余万元了。这50万余元我提前准备拿30万余元出去项目投资发展趋势生态农业。”
在衢州，像立刻德那样由于山权质押贷款而发财致富的事例也有许多。截止到2022年10月末，衢州山权质押贷款总计派发169.7亿人民币，账户余额52.6亿人民币，总产量居浙江第一。
2022年，衢州变成了国内第一个由中央银行准许的农村金融改革示范点地域；2022年，衢州被林业局开设为全国各地团体林果业综合性改革创新实验示范园区。
实际上，早在2006年，衢州便开始了山权质押贷款的探寻。十年来，这一场农村金融改革给衢州产生了天翻地覆的转变：本地农户人均纯收入从2007年小于全国各地农户平均的3869元提高到13635元，高过全国各地农户平均值近3000元。
而做为示范点，衢州的目的除开要改进本地“三农要求大、资金短缺，城乡差异大、惠普金融难”的问题，还需要为国内别的地区给予可拷贝、可推行的工作经验。因而，衢州在山权确实权颁证、价值评定、抵押、买卖运转、司法部门处理等每个环节都必须建立完善的、一整套的制度体系。
这，并不是一朝一夕的事。
●一棵棵活树变“活钱”
丽水市是浙江较大的林地市，我市有林地总面积2193平方公里（约占浙江1/4），森林覆盖率高达达80.79%，山林总生长量约为8000万立方（约占浙江1/4）。
假如依照1亩树林使用价值1000元测算，理论上可以做大做强的财产总产量超出210亿人民币。但因为法律法规限定，农户的林地类并并没有详细的物权法，尤其不是具有完全的使用权和担保物权。因而，过去衢州的农户只有是“守着山峦过穷日子”。
怎么让这一棵棵活树变“活钱”，衢州打开了山权质押贷款的改革创新的浪潮。
依据山权质押贷款的特性，衢州开设了市、县二级山权管理处、自然资源仓储核心（内设山权担保基金，为林权质押贷款给予贷款担保）、山权交易市场和自然资源调研资产评估机构的“三中心一组织”。
2009年4月，中华人民银行协同国家财政部、银监、中国保险监督管理委员会、林业局等五部委根据了《关于做好集体林权制度改革与林业发展金融服务工作的指导意见》，为全国各地全方位进行山权质押贷款给予了规章制度上的统筹规划和现行政策具体指导。
中央银行数据显示，截止到2022年9月末，全国各地金融企业山权质押贷款账户余额为847亿人民币。“林业是长线投资，最突出的问题便是周转资金不够。”浙江省兴南林业发展趋势有限责任公司经理骆美强表明。
归功于山权质押贷款，该企业2008年从本地农牧业银行(3.220,-0.02,-0.62%)得到了1000万余元的贷款（后提升至2090万余元），并发展壮大变成了“浙江林业行业龙头”。上年，该企业完成产量9100万余元，联络周边农民2600多家、给农民产生了人均1000元的工资提升。
●自主创新乡村级互帮互助贷款担保
2022年9月5日，龙泉市（衢州属下县市之一）上垟镇花桥村群众郑自友在龙泉驿区林业局山权管理处领取第一张龙泉驿区乃至全国各地的林地类承包权运转证。依据有关要求，该证是林地流转受让方完成山权质押、树木砍伐和行政审批制度等事宜的利益证实。
“之前村内贷款很艰难，群众贷款5多万元，必须找夫妇贷款担保，（常常）丈夫想要，媳妇不愿意。再一个，（产生欠佳）处理也很艰难。”郑自友说。
针对金融企业来讲，最担忧的莫过造成欠佳贷款。2022年，衢州中级法院下发了《关于推进农村“三权”抵押工作提供司法保障的试行意见的通知》。但司法程序的实践活动仍具有许多艰难。
因此，衢州逐渐探寻“林业单位迁移到村一级处理”的体制。2022年3月26日，龙泉市农信社上垟支社和上垟镇花桥村协作，创立了全国各地第一家乡村乡村级贷款担保机构“惠农贷款担保农业合作社”。
该贷款担保农业合作社由该村两委委员会、有主动性的群众自筹资金贷款担保资产60万余元（后公司增资至80万余元）开设，推行密闭式运作，农信社按最大不超过保证金10倍信用额度向农民派发贷款。
该地群众若有贷款要求，只需交纳贷款担保贷款额度的1.68%（年）做为服务费，以山权做为反担保物就可以，不用再请人贷款担保，与此同时还能享有一定的年利率特惠。更主要的是，对金融企业而言，假如产生欠佳，在二级市场上运转比较复杂的山权在村里比较非常容易完成运转。
数据显示，该贷款担保农业合作社迄今总计为农民派发贷款贷款担保230笔1838万余元，花桥村的贷款达到率由不上50%提升到98%。
三年前，以上群众立刻德就是根据该地的贷款担保农业合作社得到了一笔10万余元的贷款。接着，它用该笔钱办了一个木材加工厂，第一年赚了10万余元，第二年、第三年又各自赚了20万余元，到现阶段总计赚了50万余元。
“（之前）种香菇，自身就一两万元项目投资。”立刻德说。针对这50万余元，立刻德进行了一个整体规划：30万元投资村内的生态农业项目，10万余元交到老婆清洗，也有10万余元用于改变现状，买一部车辆。
《每日经济新闻》新闻记者认识到，除开乡村级互帮互助担保组织，衢州还配套设施推动财政局注资、行业协会建立、商业性运行等“四级”担保组织体系建设。
截止到2022年10月末，衢州已建立财政性注资的扶贫资金担保组织3家，财政局注资1.5亿人民币；行业协会担保组织9家；商业性担保企业20家；已创建乡村级担保组织170家，总计为农民给予担保8.2亿人民币。