“三管齐下”助推P2P网贷规范发展

日前中央电视台《焦点访谈》频道开播了一期对焦P2P网贷领域的综艺节目，文章标题是“P2P最新政策以后，规定没？”综艺节目曝出了北京市华赢凯来企业、拍拍贷、宁波象山天申商务咨询有限责任公司等网贷平台因涉嫌自融、服务承诺高回报、绕过银行银行存管直接接触用户资产等问题。
新闻记者根据归纳发觉，自往年至今，新闻媒体多次对焦P2P，从充满希望、适用激励，到管控、标准幅度持续加仓，刚好体现出P2P网贷在“逆势而上”的与此同时，乱相仍然存有，就算最新政策公布以后，依然并没有“规定”下去。管控层聚集颁布管控现行政策，切实正本清源，并得出12个月整顿期，现如今剩余不够9个月，P2P网贷是不是会发生“爆发性整顿”？商业服务银行对网上贷款银行存管业务流程的犹豫心态会不会更改？在未来P2P网贷行业银行将饰演什么样的人物角色？这种问题变成销售市场进一步关心的聚焦点。
表层拥戴管控 暗地里按兵不动
新闻记者注意到，不论是上年7月中央银行等十部委颁布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称《指导意见》），或是2022年8月银监等四部委下发的《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》（下称《暂行办法》），都无一例外地注重，P2P网贷资产应由银行业金融企业开展银行存管。
现行政策落地式，整治方案颁布，整顿限期剩下不够9个月，但P2P服务平台贯彻落实银行银行存管幅度却末见显著增加。普遍的媒体公关语句是，“这也是领域的共性问题，又不只我们一家存有那样的问题，暂行规定给了12个月缓冲期，大家必须时长。”
新闻记者认识到，全部网贷行业2000多家P2P服务平台中，真真正正发布银行银行存管系统软件的服务平台不够100家。据融360的不彻底统计分析，截止到2022年9月底，虽然有近300家P2P服务平台公布与银行签署存管协议书，但真的完成银行存管系统软件发布的服务平台仅有95家，占网贷行业正常的经营服务平台总数占比仅4.9%。
应对整顿规定，为什么不标准服务平台依然按兵不动？专业人士向新闻记者透露，许多服务平台不依照《指导意见》和《暂行办法》贯彻落实银行银行存管，是由于它们觉得以上现行政策不具有法律认可。
“对成本费用的考虑是最主要的要素。”中国社科院专家教授何德旭接纳记者采访时表明，银行银行存管进一步提高了P2P网贷服务平台的合规管理成本费，而且对其产生比较大的管束，这也是不标准网贷平台拖延不变的首要缘故。
从管控层的观念看来，合规管理是P2P的唯一发展方向。目前正处在“缓冲期”的关键节点，很多P2P服务平台或将在这里一时期集中化暴发寻找银行银行存管，银行的审理工作能力将遭遇磨练，尤其是应对不确定性的信誉风险性设计方案的准入条件审批步骤比较繁杂，因而银行在审批的各个阶段都是会遭遇差异水平的排表问题。
商业服务银行对银行存管业务流程心态仍趋慎重
在我国P2P领域虽说发展趋势较快，但持续发生的破产倒闭促使领域风险性也继而曝露出去，权威专家表明，风险控制方式比较健全的商业服务银行参加到P2P领域中，可以具有标准行业发展、合理减轻领域风险性的功效。商业服务银行是完成P2P网贷存管的最好组织，在P2P网贷存管业务范围的影响力将获得持续推进和加强。
但是，现阶段涉足P2P领域、进军存管的商业服务银行总数却并不丰厚，且以城市商业银行为主导，如徽商银行、江西省银行、华兴银行等，大中型商业服务银行和大部分股份合作制商业服务银行对银行存管业务流程依然比较慎重。
P2P网贷存管业务流程针对银行而言，属于“轻资产”的中间业务，在现阶段银行利差盈利室内空间缩窄的条件下，银行本需要对这种能够带来非利息收入及其增量顾客的业务流程敞开怀抱，却为什么会发生如此局面？
何德旭表明，关键因素取决于目前P2P行业发展还不健全，管控实施方案不确立，造成传统式商业服务银行对该领域持犹豫心态。此外，从短期内实际操作方面看，银行短时间快速基本建设相对性完善的网贷系统、完成与网贷平台连接的工作压力比较大。
银行业人员向新闻记者透露，商业服务银行对信誉风险性有一定的忧虑也是其慎重进行银行存管业务流程的关键因素之一。一部分P2P网贷服务平台借存管之机，大张旗鼓开展宣传策划，将“银行存管”搞混为“管控”，妄图将银行的个人信用“失衡”到网站本身上去，造成“P2P老板跑路，银行遭围攻”的状况产生。银行为了防止相近的信誉风险性，对银行存管业务流程慎重为之便不奇怪了。
实际上，建设银行、招商银行、中信银行等大中小型银行曾与P2P服务平台商谈或签定过存管协议书，但均未大规模向其对外开放。何德旭表明，身后的因素除开根据风险因素的考虑外，更取决于P2P服务平台银行存管资产经营规模过小，远不如现阶段股票基金、商业保险、私募基金等委托组织资产经营规模，银行业现阶段欠缺充分的能源去参加P2P网络借款，尤其是大中小型银行。这也是P2P银行银行存管业务流程变成中小型银行涿鹿场的缘故。
与此同时，何德旭也表明，伴随着商业服务银行借助存贷款价差的运营模式逐渐被摆脱，P2P等互联网技术金融信息服务持续吞噬银行经营范围，从长时间看来，商业服务银行将迫不得已增加对P2P领域的关注水平。
“三管齐下”推动P2P网贷标准发展趋势
“P2P网贷的标准发展趋势除开借助监管部门之外，商业服务银行的进行和网上贷款行业市场的自我约束也是推动领域建康發展的主要因素。”何德旭表明。
值得一提的是，《网络借贷资金存管业务指引》（征求意见）公布已有时候日，权威专家表明，应尽早颁布业务流程引导实施方案，确立存管运营模式及有关工作标准、规范和步骤，让银行进行银行存管业务流程时有据可查，确立银行在银行存管业务流程中的义务，即不对网上贷款信息内容统计数据的真实度和精确性承担、不对网上贷款资产本钱及盈利给予确保或服务承诺、不担负资金分配应用风险性这些，从根源上消除银行的诸多顾忌。
在金融体制改革水平和货币紧缩发展趋势持续增加的情况下，商业服务银行参加P2P网贷，不但是对网络金融探寻的进一步推进，也是银行本身进行转型发展、提升市场竞争力的关键一步。

但是，权威专家注重，因为P2P网贷领域的高风险，商业服务银行无论是进行与P2P网贷服务平台的协作，或是发展趋势银行系P2P，都需从发展战略方面高度重视加强危机意识的重要性，与此同时开设相对应的风险管控指标值评定P2P网贷服务平台的风险性，逐渐创建动态性风险控制管理体系以推动P2P网贷领域的标准发展趋势。
专业人士觉得，现阶段在我国的征信体系不足健全，P2P网贷销售市场尚处在启动环节，为了更好地更好的推动商业服务银行参加P2P网贷业务流程，必须不断深入领域基础建设，对网贷平台专用工具开展自主创新科学研究，提高网贷平台自我约束。
何德旭觉得，将来可以考虑到在P2P网贷领域内创建个人信用共享资源体制和信用黑名单体制，逐渐创建国家标准。除此之外，规定网贷平台公布财务报表、设定一定的投资人准入条件门坎、引进第三方组织管控全是提高行业领域自我约束的合理对策。（英国金融时报）