互联网保险异军突起 技术创新成有力推手

正如保监会原副书记周延礼在11月20日举办的第一届全世界网络保险自主创新社区论坛上所言，近些年，全世界网络经济迅猛发展，网络保险迅猛发展，变成全世界保险行业尤其是中国保险业一大闪光点。
据调查，“十二五”期内互联网技术保险费用总金额飙涨近69倍，达2234亿人民币；互联网技术保险费用在保险行业总保险费用中的占比也从0.2%飙升至9.2%。短短的数年里，网络保险业务流程经营规模大幅度扩大，产品构造日渐多元化，营销渠道深入转型，跨界融合持续加重，创新技术加快优化。
技术性促进市场拓展
“从世界看来，现阶段四大技术性的完善与使用正颠覆性地危害着网络保险的发展趋势。”周延礼表明，最先是区块链应用。区块链技术产生的分布式系统共识机制及其客户资料的全方位认证方式强有力地确保了信息的真实度和精确性，大幅度降低了
个人信用和连接成本费，很有可能造成全新升级的商业运营模式。
次之是物联网。在物联网下，感应器可以获得用户的历史记录并即时观查顾客个人行为，根据搜集大量客户资料，可以对细分化群体的风险性数据信息开展精准剖析，UBI汽车保险、智能穿戴设备全是这方面的有利探寻。据统计，互联网车险企业选用新技术应用，可完成汽车保险整体赔付率减少16个至22个点。
再度是人工智能应用。从市场销售、在线客服阶段，到后面精确标价、大数据营销、风险管控、商业保险风控系统等行业，人工智能应用均可给予众多适用。选用全步骤人工智能技术剖析技术性可使成本率减少10个至12个点，使赔付率减少6个至10个点。
最终是遗传基因诊治技术性。这一新技术的运用在国际性上早有实践活动，国外一些商业健康险商品已将基因检查的有关成本和医治药品列入费用报销范畴，可是基因检查在医保中运用也是有一些独特标准，尤其是不可以做为能否给与购买保险的规范、不可以因之提升顾客保险费用。
上海保交所老总曾于瑾也在论谈上论述了对保险科技的观点。他觉得，保险科技最先表现在统计数据的整合和共享资源。数据信息是商业保险生产制造的原料，并没有非常多的数据信息，保险理财产品的标价只有采用尝试错误的方法，那样将造成很高的成本费，应用互联网大数据将大幅度控制成本。次之，反映在新式商业保险交易情景的应用。运用互联网金融，尤其是大数据技术，可以创建新式商业保险买卖情景和买卖方式，重构商业保险生态链，完成商业保险买卖智能化。再度，还表现在运用区块链技术、物联网技术等技术性处理困惑行业发展的社会道德逆选择问题。区块链技术具备公开化、不能修改的特点，当区块链技术的连接点做到充足总数时，这类大家普遍参加的信赖构建体制，就可以产生信赖、达到合同、建立买卖、全自动公示公告、一同监管，减少商业保险成本费。
发展趋势中蕴含的问题
特别注意的是，网络保险迅速發展的身后也蕴含着一系列问题。
我国保险业协会会生朱进元在社区论坛上坦言，现阶段互联网技术与保险行业中间的跨界融合关键浮在表面，大部分是将线下推广商品搬到线上营销的简易“运送”，并未真真正正深层次到商业运营模式方面；网络保险迅速发展趋势吸引住了各界资产争相合理布局，在增加了参加范畴的与此同时，有关领域标准尚不完善，非常容易滋长风险性交叉式感染、无资质证书非法经营罪和运营个人行为不标准等各种安全隐患，必须相关多方相对高度当心。
中国保险监督管理委员会改办部副负责人罗胜也表明，互联网保险如此美好，当然不可能随便达到。将来互联网保险发展趋势还存有两大类限制性因素，一类是基本自然环境因素，另一类是标准管理体系因素。
就基本自然环境来讲，在我国以往是一个比较密闭的社会发展，包含云计算平台以内的数据信息开放式不足，远远地无法支撑点互联网保险的必须。商业保险运营所必须的如诊治操纵、药品、被保险人病案、生活状态等绝大多数数据信息存有商业化的运用的阻碍；车险公司在工艺层面并并没有先天性优点，彻底承包的方式也不是最合适的选择，因而怎样创建与企业成本费、业务流程要求相一致的工艺自然环境，是车险公司互联网技术化历程中一个实践活动上的难点；互联网技术环境的创建是一个长久的全过程，怎样完成商业保险工作流程的分割和解耦，完成商业保险步骤和基本工作流程的消化吸收和置入，创建灵便的管控和业务流程体制，都要時间去探寻。
就标准管理体系来讲，互联网保险的发展，事实上是社会发展权益总体调合的全过程，包含管控规章制度以内的社会规则的调节。总而言之，保险监管对互联网保险的基本上心态是開放的，乃至在某种程度上觉得，大的冲击性更可以快速和改变领域，冲击性来的越快越大，这一领域相较别的行业就更很有可能创建全方位的领跑优点。因而，既不可以过多管控，又不得不管控。
跨界营销转型发展任重而道远
“现阶段全世界企业逐渐专注于互联网金融与商业保险的高度融合，关键聚集于数据市场销售、云计算技术、网络信息安全、健康服务、气温监管、城市交通、在线平台、付款与资本管理等8大行业，市场容量达380亿美金。”周延礼在论谈上例举出一组数据信息。
应对如此巨大的销售市场，跨界营销转型发展变成摆放在传统式车险公司眼前的一道难破的必论文选题。
对于此事，罗胜表明，最先要搞好策略提前准备。车险公司针对互联网保险销售市场的转变要始终保持相对高度灵敏。与此同时，由于互联网技术化牵涉到企业外部环境的一系列调节，必须虚与委蛇、尽早策划，制订真真正正合乎企业本身必须、可以落实的发展战略。

次之要挑选好转型发展方法。向互联网保险的转移是一个全过程，要有分解动作，顺序。有的企业采用基本盘没动，仅仅在某些行业单兵示范点，边试边进；有些是总体推动、逐渐变换；也有的则与此同时开展，既打伏击战又打持久战。车险公司要依据自己的状况开展设计和挑选，还需要留意要是没有总体协作，那么点射提升能不能取得成功则可能是个问题。
最终要找准切入点。对大企业来讲，最先应当加强以IT工作能力为关键的竞争能力打造出，彻底业务外包并没有好方式。次之，要尽早打造出和创建生态圈，能合理布局的尽快合理布局，不可以合理布局的要争得进入。对小公司来讲，则要创建灵便的业务流程体制和管理思维，找寻合适自身的安身室内空间。（英国金融时报）