社区银行网点门庭冷落盈利不易 获客成最大难题

空荡荡，很少有访问者，半小时才零星看到一二位顾客，有一些网点由于租赁合同期满仍没法盈利而停业整顿，这也是专升本报名前不久走访调查一些银行社区分行见到的普遍存在。


从全国各地第一家社区银行开张至今已有接近35年。在2022年和2022年，“社区银行”或是银行业热搜词之一，这几年却慢慢高调整悄声，网点门可罗雀司空见惯；最开始的提倡者民生工程银行，这几年却在悄悄地收拢有关业务流程；绝大多数银行的社区银行仍在砸钱，极个别声称已经盈利，每家盛衰扰乱了起初的武林影响力，全部领域最开始的强势也荡然无存。


社区银行在我国究竟现况怎样？为什么盈利艰难？《第一财经日报》近期从此访谈了一部分业界人士。


发展趋势一波三折


社区银行这一定义的发展历程始于于民生工程银行。


一家股份合作制银行承担全行社区银行业务流程的主要负责人对专升本报名说起社区银行历史时间时表示：“2022年4月，民生工程银行在大连市与同行业开一个金融业讨论会，民生工程银行原老总董文标明确提出了金融业连锁便利店的定义。董文标明确提出这一核心理念是有信息支撑点的，那时候于北京，价格5万余元的新楼盘有7000好几个，因此他指出在一线城市各建1000家社区银行。”


接着，在2022年上半年度，民生工程、兴业银行和安全银行等好几家银行陆续运行了社区银行发展战略。


但是，银行规模性姿势造成了管控层的忧虑，业界对创建社区银行这一最新的定义是不是与现行标准的新设网点政策法规有悖也颇有异议。2022年12月银监下发了《中国银监会政策研究室有关中小型商业服务银行开设社区分行、小型分行相关事情的通告》（下称“通知”），逐渐整治股份合作制银行很多设立社区银行的作法。


通告确立，社区分行、小型分行开设应执行有关行政部门审批程序，推行具有运营。社区银行分“有些人”和“没有人”二种方式，而不是先前业界广泛流行的“三归类”。在其中“有些人”网点务必具有，“没有人”则务必自助式，不会有正中间形状。这代表着先前包含民生工程银行以内的“自助式 资询”的方式被喊停，一些已开设的网点务必打回家再次申请办理车牌或立即喊停。


“民生工程银行现阶段已经停业整顿了大约1/3的社区银行。”以上主管对专升本报名说，而并没有选用“金融业连锁便利店”方式的银行，尽管在那时候被诟病为微缩版的银行网点，对比传统式网点，“仅仅少人一点，总面积小一点”，却安然无恙，停业整顿率较低。


但是在2022年6月，银监公布《关于推进简政放权改进市场准入工作有关事项的通知》，规定大城市商业服务银行本省新设支行、股份合作制商业服务银行新设不跨地区的二级支行由所在城市银保监会审核。这一利好政策给股份合作制银行和城市商业银行对设立社区网点的激情又点了一把火，民生工程、光大银行、兴业银行、浦发、安全、招商银行、中信银行等好几家银行加速合理布局社区银行。


依据一部分银行按时汇报数据信息，兴业银行银行的社区银行网点现阶段已达1080家。安全银行截止到2022年末具有开张的社区银行304家，在其中119家管理方法顾客财产过亿。截止到2022年6月末，民生工程银行拥有执照的社区分行1605家，社区网点资产账户余额达1554.36亿人民币，比上年底提高30．%。


获客成较大难点


从2022年6月兴业银行银行全国各地第一家社区银行在福州市开张算起，3年多至今，社区银行网点虽展现出持续增长的趋势，但是，如同走访调查时需见到的那般，盈利情况却广泛并不顺心。


专升本报名访谈了3家银行总公司和支行立即承担社区银行的内部结构人士，她们均表明，现阶段社区银行较大的问题是获客和商业运营模式不成熟。


兴业银行银行是很少有的声称社区银行已经盈利的银行。这家银行零售银行总公司银行卡与方式部副经理朱建平是兴业银行银行社区银行业务流程的责任人，他对专升本报名说，兴业银行银行已设立1080家社区银行，仅有100好几家并没有完成盈利。均值各家社区银行的费用在90万余元，净盈利已达100万元。


针对这些数据信息，采访的别的俩家银行人士表明猜疑。“账目上保证盈利非常容易，只需将社区银行隶属分行的总量业务流程和顾客导入到社区银行中去，既算得上社区银行的业务流程，又算得上隶属分行的业务流程，事实上是反复做账，猜数字游戏罢了。”


这二位采访人士均表明，包含房租、人力成本、室内装修、水电工程和设备维护管理等各种各样花费以内，社区银行单一网点的费用在100万余元上下，在其中最高的开支是人力成本，约四成。尽管具有已不会再是问题，但如今社区银行最先碰到的是获客问题。


“最开始想得非常简单，认为将社区银行开到小区门口就能获客，但事实上，做为资本主力军的中年轻人都习惯线上上申办业务流程。可以说，社区银行基本上吸引住不上大客户。”该人士表明，最开始这家银行社区银行的作法是做大储蓄等债务端和资产管理业务流程，但发觉很难，因此这2年改成根据财产端和贷款业务，融合网上商品来发展趋势。“终究做贷款业务流程或是非常容易许多。并且不融合网上方式，更难获客。”


为了更好地获客，银行业行驶的作法是“真情攻略大全”。例如，兴业银行银行在许多地区支行举行广场舞大赛、防诈骗知识普及化专题讲座，社区分行网点聘用教师设立各种各样兴趣培训班，不计入短期内经济效益，以打长期性情感桥梁的形式去获客。“只算请教师的成本费，杭州市支行来年方案资金投入1000万余元。”兴业银行银行杭州市支行零售业务部高级副总裁何维对专升本报名说。


兴业银行银行杭州市支行一家业务流程突出的社区银行今年下半年至今总计设立了14个兴趣培训班，400多的人参加，变成顾客的占有率不超过40%。


“大家也设立过各种各样兴趣培训班，最终留下的顾客都是老人，均值资产仅有5万余元。”以上另一家银行社区银行的主要负责人对专升本报名说。


除获客以外，社区银行还遭遇许多难点。“人员配置、管理方法上面无法跟上，并且资金投入非常大，现阶段压根并没有特别好的商业运营模式来盈利。”以上人士对专升本报名说，总公司明确提出社区银行发展战略，但到支行和分行方面具体存有抵触心态，“社区银行不盈利，但要付出成本费，要占有网络资源。除此之外，分派到社区银行的职工心理状态上也很孤独，素养不如传统式网点，收益较低，工作人员离职率高，这给社区银行运营产生风险性，例如会造成‘跑单’等状况，对银行信誉产生危害。”


一位在社区银行工作中过的股份合作制银行职工对专升本报名说，“实际上，在通告下达以前，社区银行不通过车牌审核，存有员工管理上的系统漏洞。假如一家银行并不是将社区银行提高到总公司发展战略方面来适用，从网络资源上开展歪斜和帮扶，那么难以讲盈利。”（第一财经日报）