首付贷换马甲潜行 消费贷款或被用来付首付

“首付贷大家这儿早已不可以进行了。”20岁刚出头的销售员小赵在上海中心城区一家不怎么起眼的房产中介公司工作中。他看见新闻记者欲走还留，对一套总价格300余万元的老房子兴趣爱好浓厚，立刻话头一转：“但是，我们可以给予30万到50万的交易贷款。”小赵激情地准备着。
人民银行上海市总公司在本月初规定各商业服务银行切实加强对首付款自有资金的核查，禁止变向避开调控政策和住宅信用风险管理要求，规定各商业服务银行要着力避免银行信贷等各种资产，尤其是投资理财资产违反规定进到土地出让。
除此之外，上海银监局也于日前规定辖下各商业服务银行要严格遵守首付款资产真实有效查验。健全核查方式，严苛核查借款人首付自有资金。避免借款人根据消费贷款、本人营业性贷款、信用卡透现、P2P、小额贷款贷款企业、房产开发公司、房地产中介等方式违反规定获得住房贷款首付资产。
但是，在上海房地产销售市场，房产中介公司根据给予交易贷款、营业性贷款乃至信用卡分期付款等方式来协助顾客凑首付款的状况依然存有。
“交易贷款用以付首付款，难以查明和避免。客户说他借款要装修房屋、买家电、买车，但事实上拿去付房子首付了。房产中介公司如何查询得清？连银行都查不清。”某大中型房产中介公司负责人杜总说。
虽然房产中介公司给予的贷款银行都能提供且年利率更低，但并非每一个银行营业网点都能申请办理交易贷款、个人信用贷款。买房者通常不清楚到哪个银行营业网点能贷到钱。与此同时，银行也无法确切地寻找信用贷款、消费贷款的顾客，推广费用很高。房产中介公司借款给买房者的行业市场室内空间由此而来。
杜总详细介绍，房产中介公司给予交易贷款从自有资金上分是二种：一种是房产中介公司先从银行处申请办理运营贷款乃至质押贷款，贷款利息一般在6%上下，随后中介公司再把那些钱出借买房者。由于中介公司要担负一定的坏账损失风险性，也有人工成本等，最终出借买房者的贷款利息能做到18%。
另一种是房产中介公司把顾客强烈推荐给银行申请办理交易贷款，审贷、发放贷款全是银行的事，中介公司向买房者扣除5-10%的服务费。
房产中介公司心照不宣，这种交易贷款一般会被用于付首付款。
“许多顾客都是会算一笔账。例如，夫妇两个人一年能盈余40万余元，那么再从中介公司借40万余元，80万元首付款就能买一套总价格200余万元的老房子。把丈夫房子出租，房租还款，还能享有房屋升值。第二年再盈余40万得话，就可以把中介公司的贷款还了。这应该是目前最可靠的项目投资了。”杜总详细介绍，如今如果是能购买到房屋的人都被觉得赚了。
由此可见，只需全国房价上涨的预估不会改变，那么变大资产杆杠购房的情形就不容易避免。但是，杜总也认可，借款付首付款的手段对个人来讲是最经济实惠的，但对金融体制来讲风险性确实很高。“房子价格只需下挫15%，这一部分顾客便会断贷。”杜总认可。
不仅如此，以前借了“首付贷”取得成功购买到房屋的人，好像给“幸不辱命”进行了取得成功的好榜样：房子价格基本没下挫的征兆。买晚了的、并没有按时申请办理首付贷的，如今都买不了了；早买的、着手快的全是大赢家。
但是，近期到中介公司贷款的顾客确实少了。由于限购限贷现行政策，促使有购房资质的人大幅度降低。
此外，让杜老想搞不懂的一点是，2022年3月中央银行、银监协同下发了《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》。《意见》从积极主动培养发展趋势消费信贷组织体系、加速推进个人消费信贷管理机制和创新产品、增加对消费升级重点区域金融支持、改进提升消费信贷发展趋势自然环境等领域指出了一系列金融支持消费升级行业的优化各项政策。“喊着交易贷款的旗号，顾客把借了的钱用以首付款。这样的事情不但难以避免，从外表上看还合乎政策利好。这一难点该怎么办我还没想好。”老吴挠挠头说。（中证网）