青岛农商行IPO进程加快 不良率2.29%远超A股同行

继此前在A股排长队等待很多年的5家农村商业银行相继发售，日前，中国证监会发布了青岛市农村商业银行(下称“青岛农商行”)的预披露文档，青岛农商行变成2022年第一家在A股开展初次信息内容预披露的农村商业银行。
特别注意的是，资产质量是农村商业银行在A股发售时监督机构比较关心的指标值，截止到2022年6月底，青岛农商行欠佳贷款率是2.29%，在已经发售及提前准备发售的农村商业银行中欠佳贷款率较高，且贷款顾客关键来源于青岛地区，地区集中化程度高。
　　欠佳贷款率较高
在发售前，银行的资产质量状况是监督机构的侧重点之一。据了解，2022年几个农村商业银行在中国证监会的发审大会上，发审委曾就银行贷款诉讼问题的缘故和进度，及其私募股权投资有关状况了解了几个农村商业银行以及保荐人。
依据青岛农商行预披露信息内容表明，截止到2022年6月30日、2022年12月31日、2022年12月31日和2022年12月31日，青岛农商行欠佳贷款率各自为2.29%、2.38%、2.40%和2.29%。
虽然小于银监二季度发布的同期农村商业银行欠佳贷款率领域平均2.62%，但在已经发售及提前准备发售的农村商业银行中，那样的不良贷款率却排行不佳。例如先前获准发售的无锡农商行和常熟农商行2022年三季报的全新欠佳贷款率各自为1.29%、1.41%，均小于同期商业服务银行水准。
《投资者报》新闻记者从知情人人士处掌握到，青岛农商行往往挑选发售，是充分考虑到银行发展趋势必须、管控必须、品牌知名度及公司股东使用价值完成等要素，与此同时进一步增强银行资产整体实力和竞争能力，以面对将来金融改革、银行业市场竞争、完成业务流程不断稳定提高和提升销售市场知名度。
这家银行表明，本次发售有益于填补权益资本，提升稳健经营和自我提升工作能力，改进资产负债率构造，提高贷款工作能力，为越来越多的中小微企业和创新创业公司给予生产运营急缺的资产，减少公司资金成本，激起创新创业魅力，适用“供给侧结构”，服务项目实体经济发展趋势。
发售过程加速
销售市场还关心到，青岛农商行的发售节奏感十分紧密。从7月公布拟IPO企业接受指导公示，到10月申报IPO申请稿尚不够3个月。而先前，这家银行包含投资人公示、年度报告等公布材料中从没发生过一切与发售相关的关键字。
青岛市证监局信息内容表明，这家银行于2022年7月1日进行指导报备，指导证券公司为中投证券(19.710,0.37,1.91%)。8月26日，青岛农商行举办股东大会决议，决议根据多种发售有关提案，意味着这家银行A股发售准备工作进到最后的冲刺。而10月29日，青岛市银保监会原则立场允许这家银行A股发售发行申请办理，并规定募集资金应所有用以丰富这家银行权益资本。
招股书表明，青岛农商出发前十大公司股东持仓占有率总计52.72%，前十大公司股东占股均不超过10%，公司股权结构比较分散化。在其中，青岛市国际性机场集团、青岛国信发展趋势(集团公司)并列入第一大股东，占股均为10%。
但是据统计，自建立起，青岛农商行几乎是一步不落地式在为发售做准备。依据材料，青岛农商行是经中国银监会准许，在青岛农信社(协作银行)的基本上，以新设合拼方法建立而成的股份合作制商业服务银行。
而自2022年6月创立至今，依照上市企业的规范搭建和逐步完善公司治理结构，依据《公司法》、《商业服务银行法》、《商业银行公司治理结构引导》等相关相关法律法规规定，即创建了以股东会、董事会、职工监事、高端高管等为核心的组织结构。并自全面启动了A股IPO工作中至今，在中介服务的辅导下完成了各类申请材料的提前准备。
而日前，青岛农商行向证监会宣布提报的初次公开发行A股个股并发售的申报材料，并宣布接到《中国证监会行政许可申请受理通知书》。
地区风险性集中化承受压力
与其它地区银行对比，青岛农商行地域遍布单一化一样突出。青岛农商行现阶段有着360家服务网点，在其中350家坐落于青岛市范畴内，其具体业务流程也密集于青岛市，且这家银行贷款顾客关键聚集在青岛地区。银行发展趋势明显受限于地区经济发展，假如青岛地区发生经济萧条，这家银行的财务数据和经营业绩很有可能会遭受不良危害。
此外，截止到2022年6月底，青岛农商行1亿美元下列的企业贷款额度为339.44亿人民币，占这家银行企业贷款和垫付账户余额占比为48.20%；本人运营贷款账户余额为180.48亿人民币，占这家银行本人贷款和垫付账户余额占比为70.33%。中小型企业经营规模小，抗风险能力低，财务数据清晰度低对银行资产质量产生工作压力。
青岛农商行表明，假如有关贷款集中化领域处在快速发展的下滑周期时间、领域具体指导现行政策产生不好转变、顾客因运营艰难发生财务风险，或这家银行对中小型企业和运营客户的信贷风险作出不确切的评定，均会产生欠佳贷款提升，进而对经营情况和经营业绩造成重要不良危害。
对于此事知情人人员告知新闻记者，在持续服务项目“三农”、社区服务、服务项目中小型企业、服务项目区域资金的产品定位，青岛农商行现阶段也在进一步压实大零售业务的行为主体支撑点，并加强金融体系业务流程及理财投资业务流程、公司业务及离岸业务，而因为挨近日韩，其离岸业务在农商银行中具备优点。
据新闻记者掌握，现阶段青岛农商银行正下手打造出与青岛市资产管理金融业综合性改革创新试点区基本建设相一致的跨地区金融业集团公司，已创立1家外地分公司，主发起设立8家城镇银行，而开设金融租赁公司等非银金融组织的准备也在推动。
依照“深植青岛市、扩展山东省、辐射源华东六省”的市扬合理布局发展战略，融合“线上与线下融合发展、互相促进”的方式融合对策，青岛农商行还将再次以上有关扩展和申请办理工作中，并大力推广电子器件银行业务流程，不断扩大市场占有率。
但是，从地域同行业看来，已在上市的青岛市银行也在筹备重归A股，但因为依靠储蓄、资产质量降低等要素，青岛市银行的多种销售业绩指标值小于别的A H股的城市商业银行而受异议。因此，有关地域的特点和隐患解决，及其如何提高业绩整体实力仍非常值得青岛农商行考虑。（投资者报）